剩蛋节送自己份大礼

平安夜和圣诞节你们都干啥子去了？

我么依旧是挖素材、找灵感，写论文和准备稿子，枯燥单一的很。

很羡慕朋友圈里那些仪式感足足的宝宝们，但我把所有的精力都燃烧在了学业和工作上，以至于留给日常生活的精力已经很少，少到都没心思精致起来了，这也算是另一种失去吧。

不过，这个节日还是有点收获的，首先是去年爸爸帮我摇的杭州房子的合同拿到了，沉甸甸的一个档案袋扛着，谈不上欣喜，毕竟都过去了么，但还挺唏嘘的。

在我很小的时候爸爸就外出工作，十二三岁时已经要靠电话来维持父女情，我不知道别人的家庭是什么样的，总觉得父爱对我来讲是缺了一角的。

平时两个人也很少联络，我在国外时更是大半年都不会打一个电话，我不打给他，他也不打给我。

去年杭州新房很热的时候，他突然说：“要么我给你摇套房吧，我有名额。”然后很幸运的一摇就中签了，所有的手续都是他自己去办的，中间各种折腾，他也不吭声。

等我回国了隔离完好几个月，我们俩都没见上面，不是因为疫情，就是因为他没假期回不来，这次终于把文件拿到了。

我以前一直觉得，妈妈因为我不是儿子而内心有些嫌弃我，只是因为女儿还算争气，母女关系就还行。而父爱呢有时候觉得有，有时候又觉得没有，比薛定谔的猫还玄幻。

但是这几张合同，让我有了底了，嗯，他是爱我的，不爱咋会送大几百万的砖头呢，对吧？

想想朱自清老先生，因为父亲送别他时翻过火车站月台去买几个橘子，就哭着写出散文《背影》，我觉得我也应该对自己的爸爸有所表示，等哪天有空也写写他吧。

全篇最饱含父爱的话就是“我去买套房子去，你就在此地，不要走动”，文章名字我也想好了，就叫《背景》。

#父爱如砖的合同#

收完老爹给的过期大礼包，我又送了自己一份礼物——增额终身寿保单。咳咳，此处不含任何推广，你也不要孤立的看它，而是要放到上周瓜田满地猹的大环境里看。

#平安夜买个平安#

你看王歌手的老婆婚后生仨孩子，被离婚想多争取点财产，结果被老王家一家子轮着捶，说她贪钱。

霍姓小海狗的前女友，7年感情没修成正果，想要点补偿，结果姿态难看了点，生生从道德事件变成法律案件，听说男的还会继续告，而她要到的补偿只有几十万，却可能被判10年。

你说这都叫啥子事，如果自己有，不就不用开口了么，也就免了落人话柄，甚至牢狱之灾了。想到这儿，我不禁又多为自己打算了一把。

我买的那个增额终身寿险，就相当于是一个小猪存钱罐，头几年一直往里放钱，等过几年需要用钱了，一把砸下去，就能拿回来一笔了。

#虽然买的寿险，还是希望长命百岁#

这个砸了就是指退保，可以拿回保单的现金价值，它是复利的嘛，所以拿回的钱，会比存进去的多很多。而放里面时间越长，累积的也就越多。

这个“几年后”其实也不用等太久，我买的那个到第八年，账上的钱就超过交的了，第十年开始就越滚越快了，算了算那个时候我还算年轻，把罐子砸了可能取出来给爹妈看病，或者给孩子交学费啥的。

我为啥会想起来买这玩意儿呢？像我们这种炒股的人，满脑子都是想着挣快钱的，但是吧，快钱来的快去的也快啊。

除了股票，我也定投基金，基金波动性比股票小一点，但它也是会上上下下的，不看还好，看了就容易影响心情，别告诉我说你都不看的。

我们鸡精群里有一堆人刚开始进去的时候，信誓旦旦地说要买了当坐牢一样放着不动，结果隔三岔五问我涨了咋办，跌了又咋办。

我买这份保险，主要就是想克服我人性中的弱点，把钱给留住，是的，放自己手里随便买个固收＋，收益可能会比它高，但我不一定能留得住啊。

今年留得住了，不代表明年就行啊，这两年可以，不代表未来十年八年都可以啊，行情不好的时候，固收+的好利率又能维持多久呢对吧。

但是保单上保险公司是可以保证收益的，因为它会写进合同里，3.49%的利率现在看着不咋地，但再过几年就会很香了，就好像前几年银行理财五六个点的都很多，但现在有个4都要抢一样了。

优质的理财险都是要且买且珍惜的，否则监管为什么从严呢，它也怕卖的多了，未来有压力呀——当然保险的代价就是钱要存进去很久，流动性没股票和基金好。

说是这么说，但还是会有人对3.49%的收益嗤之以鼻，觉得还没存款高呢，这是个误会，保险是复利口径，而存款是单利的。

假设有一个存款利息是4%，可以锁定十年，到期后一次性给付利息，你买不买？我可能会买，但它这个4%用复利口径算是3.42%，和我买的那个产品满10年收益是差不多的，而且可以分期交，对生活根本不会有影响，这个我真的都是权衡过了，才去买的。

我是做投资的，但是越来越发现，能够持续、稳定的、实现高回报率其实是很难的，可能某一年你翻了倍了，那第二年第三年呢，八年一万倍的，十几亿人口到今天也就出现了一个赵老哥，更别说后面还吐回去不少。

大多数人就是求稳，那我拿出一部分不影响生活的钱来稳健配置，提前锁定一部分收益，总没有什么错吧？

我买的这个属于储蓄险，现金价值会比较高，除了退保的时候，能退的钱还算可观，它的另一个作用是可以做保单贷款。

举个栗子，比如你手上有一份终身寿险，保单里的现金价值有50万了，那你急用钱的时候，向保险公司申请质押，就可以借到现金价值的80%的钱，也就是40万元。

借款利息比J呗低很多，一张保单单次最长可以借6个月，到期后，可以再次抵押，次数不限。在你借钱这个阶段，保险的责任是不会受影响的，出了事它们一样要赔偿。

我以前是没注意这个作用的，后来就发现很多生意人愿意用保单来借钱，急用就借一点，不用就马上还，甚至认识的人里就有拿保单做抵押，贷出钱来赎房子的。

据说最快1小时就到账，慢一点就第二个工作日到账，到期了还可以只还利息不还本金继续续借。

这个保单贷款还有个好处，就是本金放在保单中增长还可以抵消一些贷款利率。我还没贷过，但如果用不影响生活的钱来交费，关键时刻还有个救急功能，就还满可的。

当然买之前，我还去了解了最关心的问题，万一交到一半，这家公司破产了咋办？相信很多人都有这个顾虑，觉得不是大公司的产品不敢买，小公司没实力，赔付没保障啥的。

但其实有过炒股经验的就知道，你在大券商开账户，跟小券商其实也没有大的区别，反正买的股票代码都一样，搞不好小券商手续费更低，福利也更多，我中新股多的账户都是小券商的，也是神奇。

买保险跟开户有点像，只看产品对不对你胃口，不用去在意公司。

为什么呢？你要知道，保险的牌照是很难拿的，一般人抢不到的，有资格卖给我们保险的公司，不管大小，实力都是够的，你都不知道人家背后的爹是谁，为啥要瞧不上人家呢对吧。

然后就是我们买的任何一份保险背后，其实不是一家险资，而是N家，因为你买的那家它在推产品的时候，会在全世界范围内找好几个再保险公司，让渡一部分保费给它们，然后风险共担，像巴菲特的伯克希尔·哈撒韦就是做再保险的。

再保险公司也不是傻子，它也会找几家再再保险公司，说兄弟啊钱我分点给你，帮我扛点压力吧，就这样一层层的，你的风险和压力都分摊到全世界人民的头上去了。

据说内地保费中大头都分保到海外去了，等于说它兜不住，会让全世界人民帮你兜。

再就是，跟银行有存款保证金一样，它们也有个神物叫保险保障基金。

就是监管爸爸要求这些险资儿子们，每卖出一份保险，就要拿出一部分钱来交到这里头，这样万一它们出问题赔不起了，或者破产了，这个保障基金还可以来扛事，他也会指定其他儿子来接收前面这个惹事的。

总之，险资公司可以没了，但是你的合同是会有保障的。

话又说回来了，谁不知道保险公司就是印钞机啊，牌照这么稀缺，真有一家要破产，福布斯排行榜上的一堆大土豪们还不得冲上来英雄救美，接收下来？

有那个担心，还不如多研究下产品性价比，然后找个好的代理人呢，也就每年一点钱，犯得着如此精神紧张么？