发生战争，保险还赔吗？

作者| 平安

来源| 大猫好规划

最近，刷新“常识”的新闻太多了，很多人开始意识到，所有的“契约精神”都是以和平为前提的，不太平的时候，连猫都是有国界的。

可能会有猫友好奇，万一真的发生战争，咱们买的保险还赔吗？

其实，战争这么特殊的场景，保险肯定会考虑到的，就在它的“免责条款”里。

什么是“免责条款”呢？

在过往的文章中，猫妹也常提到这个概念。

咱们买的保险，会划定一个保险范围，属于保险范围的才赔，我们通常称之为“保障内容”。

这其中，还有一些特殊情况不能赔，保险会把它们单独拎出来，这就是“免责条款”。

说白了，“保障内容”是保什么，而“免责条款”就是不保什么。

比如百万医疗险主要是报销医疗费，但像医美整形、近视眼手术这类非必需的项目产生的医疗费，通常就不能报销，而列在了“免责条款”里。

咱们买保险，不仅要看保什么，还要看不保什么，这样才能对买的保险有完整的认知，才不容易出现纠纷。

那么，关于战争，各险种的免责条款是如何设置的呢？

1、重疾险：

（某重疾险条款）

重疾险的重疾、中症、轻症等责任，通常都是有明确定义的，已经排除了战争，所以大部分重疾险仅就附带的身故责任，对战争进行了免责。

2、医疗险：

（某医疗险条款）

医疗险主要是用来报销医疗费的，它对因战争而产生的医疗费进行了免责。

3、意外险：

（某意外险条款）

意外险的身故、伤残责任，同样是对战争等因素进行了免责。

另外，很多意外险还包含意外医疗报销的责任，通常作为附加合同而存在，因此也会加一条，因主险合同约定的免责事项造成的医疗费，也不予赔付。

也就是说，因战争而产生的医疗费，意外险也是无法报销的。

4、寿险

寿险则要分情况了，比如有产品的责任免除条款就是简单的3条：投保人杀害被保人、被保人自己犯罪、被保人自杀，没有专门针对战争等因素进行免责，那么战争导致的身故或全残，它就可以赔。

（某寿险条款）

不过，也有产品的责任免除条款比较复杂，将战争等因素也列在了其中，那么这类产品，就无法赔付因战争等因素导致的身故或全残。

（某寿险条款）

这两年，还有一类理财型的寿险比较受欢迎，那就是增额终身寿险，这类寿险通常是两部分，活着的时候，可以拿现金价值，身故后，有身故金。

发生战争，增额终身寿险的现金价值是不受影响的，只不过身故金赔不赔，还是要看免责条款是如何规定的。

总的来说，大部分险种都对战争导致的出险情况进行了免责，只有部分寿险产品可以赔付因寿险导致的身故或全残，而且要以具体条款为准。

当然，可能很多猫友也想知道，如果在战争中有幸没出险，没身故，也没负伤医治，咱们手里的保单还有效吗？日后保险公司还赔吗？

其实，只要保险公司不在战争中倒下，咱们的保单就不会失效，而这一切的前提都是，有强大的国家做后盾，从这个角度来看，国内的保险可以说是很保险了。