金融科技行业白皮书发布，Oracle NetSuite云原生基因全面赋能金融时代到来

近年来，金融科技初创企业像鲶鱼一样为金融行业带来了更多的创新力与竞争力。一方面，这些新兴企业依托现代技术，快速从老牌企业手中抢占了一定的市场份额；另一方面，伴随着巨大的机遇和大量资金涌入，金融科技行业竞争加剧，更多企业也开始着眼运营管理的流畅度与效率。

前不久，Oracle NetSuite 发布金融科技行业白皮书，甲骨文公司全球副总裁,Oracle NetSuite 大中华区总经理叶天禄 (Bird Yip)介绍，如今的金融科技企业面临着多重挑战，包括提高产品盈利能力、招聘和维系人才、管理风险以及法律法规的遵从等。身处金融行业这样对利润敏感且监管严格的环境中，缺乏稳固、可扩展的后端运营管理系统，对企业而言无疑非常危险。

在监管改革和技术创新的双重加持下，近年来中国数字化转型的发展速度备受瞩目，大量跨界融合的金融科技公司显露锋芒，为用户实时提供无限贴近需求场景的服务，数字化能力建设受到前所未有的重视。随着金融移动化和科技化的进一步发展，传统金融机构和信息技术公司之间的界限将逐渐模糊，技术全面赋能的未来金融时代即将到来。

甲骨文公司全球副总裁

Oracle NetSuite 大中华区总经理叶天禄 (Bird Yip)

然而，有很多因素也在阻碍着金融服务数字化创新的步伐。

金融科技企业面临的八大挑战

《白皮书》深入分析了金融科技企业所面临的八大挑战：

在产品组合管理、盈利能力方面，许多金融科技企业至今尚未盈利，其中一个主要原因即由于产品组合和客户群快速增长，缺乏跨产品组合和跨客户的洞察。然而，如果无法清晰了解整个企业的盈利能力和产品组合，管理层就只能依靠直觉来制定战略决策。

在营销 ROI方面，金融科技初创企业也需要从零构建对任何企业都至关重要的资产：客户。然而，大多数金融科技企业都没有适合的营销数据库，无法有效管理营销工作，或对营销工作进行优先级排序。这导致它们无法识别可盈利的市场或客户细分，并使得大多数营销活动都无法达到预期效果。同时，在获取客户后，金融科技企业还需要与客户积极互动，尤其是千禧一代。对比硬销售来看，千禧一代对协作式销售的响应度更高。

在国际扩张方面，很多金融科技企业都在积极谋求国际扩张，希望走出自己的基本市场。然而，大多数金融科技企业在扩张之路上都举步维艰。它们没有适当的基础设施来支撑多种币种交易，也无力应对具有不同税收法规的复杂环境。

在收入管理和确认方面，金融科技企业，尤其是贷款、银行和保险细分市场的金融科技企业，不仅要按照特定的规则来确认收入，还要持续寻找新的收入流。对它们而言，收入管理和遵守收入确认规则是一个沉重的负担。

在标准化后端流程方面，很多金融科技企业擅长挖掘创新型产品和服务，却不注重打造标准化的后端流程以提高运营效率。事实上，标准化的后端流程可以降低运营阻力，带来额外的潜在利润增长，为产品创新释放资源。

在人才方面，金融科技企业还有一个普遍面临的问题，即平均80% 的企业难以获得并留住具有创新技能的人才。事实上，精通适当技能的人才十分短缺，如何留住稀缺人才是所有金融科技企业共同的话题。随着行业蓬勃发展，面对竞争对手的人才争夺战，如果金融科技企业希望巩固自身的创新优势，那么其首要任务就是识别并留住顶尖人才。

在法规与合规方面，与传统金融机构一样，金融科技企业也要遵守一系列复杂的法规。它们必须构建自动化的监管和合规流程以及自动化的客户识别流程。

在业务模式敏捷性和创新方面，未来几年，金融科技初创企业和传统企业都可能会面临业务模式变革，这对于企业的 IT 基础设施以及企业的变化应对能力都将是一次极大的考验。在现实中，尽管大多数金融科技企业都拥有一个具备竞争优势的创新平台，但它们在数据共享以及创新平台与记录系统集成上都面临一定的困难。要想提升和维持业务敏捷性，拥有一个灵活且适应性强的业务平台至为关键。

Oracle NetSuite

赋能金融科技企业创造运营价值

Oracle NetSuite 金融科技解决方案具有全面满足金融科技企业独特的业务模式、助力企业业财一体实现精细化管理、支持企业从单业态向多业态快速发展等优势。

在Oracle NetSuite 助力之下，金融科技企业可以实现无可比拟的财务流程控制，更快速地建立标准化业务流程，灵活适应新的业务模式，轻松扩展业务运营进而捕获更多商机，创造巨大价值；显著提升后端流程效率，同时从多个方面增强前端流程，最终提高客户满意度和利润水平。

目前，Oracle NetSuite 已和数百家金融科技企业建立了合作关系，可赋予金融科技企业的多重战略优势包括：提高客户满意度、加快上市速度、提升收入、增强管理报告、通过分析提高业务可见性、提高业务流程效率、降低风险，增强合规性、无缝升级，充分利用最新特性、通过强大的合作伙伴生态系统获得扩展功能等。

业务“发动机”Oracle NetSuite 的独特优势

Oracle NetSuite 可提供一整套专门设计的独特流程、措施和系统，赋能金融科技企业创造更多价值，具体包括：

项目组合盈利管理：通过现成可用的报告和分析仪表盘全面洞悉各产品、产品线和产品组合的盈利水平，从而培育盈利性产品，淘汰无盈利的产品。

客户获取和互动：基于人口特征、购买趋势、响应模式和支持历史记录，创建和跟踪具有高度针对性的营销活动，从而拓展新客户，维系现有客户。理顺多渠道营销活动执行流程，包括网站、电子邮件、活动和社交媒体。

全球扩张：灵活适应货币、税收和法规差异，轻松开辟新市场，同时通过基于云的一套系统实时合并和汇总各地区和全球的财务信息。

收入管理和确认：无论销售涉及单项履约行为、一段时期内有效的一系列行为还是一揽子的多样化行为，降低不断变化的收入确认要求的复杂性。这可确保“始终”合规并捕获实时收入情况和切实可行的数据。

并购：使用统一、全面集成的系统，更加深入地理解各项关键业务绩效指标，包括总账、会计、客户关系和全渠道商务，确保企业为并购做好准备。充分利用预算和预测功能实现有序、严格的收入、支出和人员管理。

后端流程标准化：利用 Oracle NetSuite 全面的会计和财务功能建立标准化的后端流程；通过集成的订单到现金流程（从订单到计费再到收款）和采购到付款流程（从申请到采购订单再到发票），捕获端到端的应收账款和应付账款视图；借助盈利水平报告以及集成式预算和预测工具来优化营运资金。

IT 成本：本地部署软件需要企业支付高昂的前期资本成本。相比之下，云平台的管理、部署、集成和升级成本更低，可显著降低企业的总拥有成本。同时，Oracle NetSuite 的多租户云架构可在共享基础设施上实现规模经济，提供单一部门无法企及的成本效益。

治理、风险管理和合规 (GRC)：使用 Oracle NetSuite 的内置功能和流程应对日益复杂的监管、运营和合规挑战，使用 Oracle NetSuite 简单而强大的自定义、自动化和报告功能满足企业的特定需求，企业可实现审计就绪，降低安全保护负担并增强治理、风险管理和合规(GRC) 计划。

Oracle NetSuite 可为企业合规提供坚实基础，能够通过一系列支持报告和认证（如 SOC 1、SOC 2、ISO27000、PCI/PA-DSS 等）满足企业的风险和控制要求，确保财务报表准确无误。此外，Oracle NetSuite 的生态圈伙伴还能进一步扩展和增强 NetSuite 的原生功能，企业可以满怀信心地预测和应对安全性、职责分离以及配置方面的变更，同时实现控制流程自动化。

借助 Oracle NetSuite 全球性的端到端解决方案，金融科技企业可以轻松满足 IFRS、SOX、GAAP 和 AASB 等重要但耗时的金融监管合规要求。

SuiteCloud 平台：Oracle NetSuite 的 SuiteCloud 平台成熟、安全、可靠且可扩展，它具有强大的可定制性和扩展能力，可全面满足当前及未来的所有需求。金融科技企业可以轻松将自家的金融科技平台（创新系统）集成到 NetSuite（记录系统），从而共享客户、产品、订单和线索等数据。此外，金融科技企业还可以登录 SuiteApp.com，从在线应用市场获取各种增值的集成式云解决方案，进而增强特定业务流程或满足行业特定需求。

客户成功案例

创新型支付解决方案提供商

QFPay香港

QFPay 香港成立于 2015 年，致力于协助零售商搭建桥梁，衔接线上与线下商务交易，同时实现更加便捷的本地和跨境移动支付。但是其传统的财务体系和单一结构，无法适应公司的创新业务模式，并且公司在尝试组织运营数据时也不免会遇到一些复杂状况。

在采用Oracle NetSuite 短短三个月后，QFPay 香港即可为一线员工分配直接访问授权，提高开票效率并降低会计成本。此外，支付数据处理效率显著提升，使 QFPay 香港能够面向国际零售商提供广阔而又便捷的移动支付服务，促进实现全球数字支付发展目标。

小结

笔者在ERP领域的采访经历超过20年，然而第一次到美国参加NetSuite 回归Oracle后的SuiteWorld2018大会时仍然感到十分的震动，心想这才是ERP未来正确的演进之路。

NetSuite与SalesForce起步时间相差不多，不同之处在于SalesForce选择了从更容易的CRM市场入手，NetSuite则选择一条相对艰难得多的突破路径，先直接切入到企业的核心应用ERP当中，然后在拓展到CRM、全渠道商务、全球业务管理、专业服务、BI、客户体验等领域，实现全业务的覆盖。

这种解决方案特别适合创新型企业一站式地快速获得业务发展的全部IT支持，而Oracle NetSuite轻巧、快速、弹性等云原生的基因，也因此传递给创新企业，为其业务的高速发展装上强大的发动机。

在中国，NetSuite早期有几家小代理各自为战，叶天禄出任Oracle NetSuite 大中华区总经理之后，NetSuite在中国的发展更加有体系有章法，进而赢得了大批中国客户的青睐。虽然后来NetSuite与中国媒体的联系并不算多，但是从叶总的朋友圈经常看到签单、上线的消息，可以判断拥有云原生基因的Oracle NetSuite正好赶上如火如荼的中国双创浪潮，帮助越来越多中国创新企业加速实现业务领域的梦想追求。

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