“利率一天一个样，没准一个电话打过来就上调了。”
“这个时候还问放款时间？三个字：随缘呗。”
“等着吧，至少半年，我们支行还有1个多亿没放呢。”
在最新的南京房贷利率摸底中，银行工作人员的字里行间，透着“利率居高不下、额度紧张、放款慢”的紧迫感。
一线君发现，南京首套房贷利率已经突破6%的天花板，最高达6.25%！至于放款时间，不止一家银行工作人员感慨：铁定得排到明年了。
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今天，一线君致电南京主流银行，摸底最新房贷利率情况（2021年9月13日数据，仅供参考）。
问得比较细，新房、二手房，首套、二套几种不同的情况都问了，先上一张汇总图↓
注意了，不少银行将“二套、贷款已结清”的情况视为首套，新房贷款利率详情大多要咨询楼盘合作银行。
梳理总结一下：
①多数银行一手房、二手房的利率是一致的，如建设银行、交通银行、工商银行、农业银行、中信银行、民生银行等。
② 摸底的十多家银行中，只有三家首套房贷利率5.95%起。但交通银行表示：“新房首套以开发商要求为准，部分开发商会要求6.05%。”农业银行表示：“利率一天一个样，没准一个电话打过来就上调了，以审批或签单为准。”江苏银行则表示：“5.95%只是今天的数据，这两天就会上浮。”
③ 首套房贷利率6%以上是主流，建设银行最高，达6.25%。中国银行针对一手房、二手房制定了不同的首套利率，首套新房为6.15%，首套二手房为6.2%。
④二套房贷利率普遍在6.15%-6.45%不等。
⑤ 二手房贷款方面，多家银行表示不分新房、二手房，但下款时间慢，要等很久。南京银行则明确表示：“二手房停贷。”
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当下，南京的房贷利率，什么水平？
以首套举例，去年底，一线君摸底的主流银行首套房贷利率多为5.45%。今年4月，有网友表示自己的首套商贷利率是5.45%；而到了8月，陆续有刚需发现首套利率破6%了。
从5.45%到最高6.25%，买房人的购房成本要增加多少？以贷款200万，等额本息、30年还清计算：
利率5.45%，利息206.55万，月均还款11293元；利率6.25%，利息243.32万，月均还款12314元。
利率上涨后，需多支付36.77万利息，每月需多还1021元，四舍五入约等于一辆宝马3系没了。
更扎心的是，放款时间较之前慢了很多。
交通银行某支行的个贷经理无奈：“不管新房还是二手房，放款时间最起码要等半年以上，我们支行手上还有1个多亿没放呢！额度也非常非常紧张，越来越紧，没有丝毫放松的迹象。”
个别有额度的银行表示不能保证放款时间：“虽然有额度，但我们也不能打包票，3个月要等的吧。”
一位从业11年的中介对一线君说：“从业这么久，真的没遇到过放款要等半年的情况。过去嘛，等个2-3个月了不得了。现在光是审批就得等上2个月。”
LPR连续16个月按兵不动（1年期为3.85%，5年期以上为4.65%），为何房贷利率会上浮、放款时间会变慢？工商银行的一位资深个贷经理给出了总结：
“目前国家对房地产市场进行调控，三稳的要求下，房贷额度非常紧张。咱们南京的首套利率过去是在LPR基础上加80个基点，后来调整到加110、120个基点，现在已经加到160个基点了，买房人的资金成本增加了不少。放款时间也大幅延长，等上6-7个月是常态。”
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金融市场的微小变化，于楼市而言是牵一发而动全身的。利率上浮、放款时间变慢、二手房停贷等，会导致以下情况出现：
① 热门板块的热门楼盘提高首付比例
今年以来，不止一家开发商反映：公积金放款反而快了。商贷下款慢，不利于开发商快速回笼资金、完成回款率等复杂的考核。于是买房人发现，除了河西、南部新城、江北核心区等核心板块，中央科创生活区、赛虹桥、汇通路、紫核、仙林湖、尧化门等多个板块的楼盘扎堆提高首付比例。
② 二手房市场降温明显
目前，南京二手房库存居高不下，光是链家平台上的挂牌房源就超过13万套。
此前，有中介告诉一线君：“疫情对二手房成交确实有影响，但根源还是在银行贷款上。今年4月起银行贷款政策开始收紧，南京二手房成交量逐月递减。”
打开链家上的挂牌房源明细，降价5万、降价25万却无人问津的二手房比比皆是。不少买房人非常担忧：“南京二手房指导价也要来了，房子更不好卖了吧？”
结合央行发布的《中国金融稳定报告（2021）》，短期来看楼市信贷会持续收紧状态，那么当下买房要注意什么？一线君认为，刚需、改善为目的的自住依然可以下手；而纯投资则要算好收益账，谨慎出手。
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