2013年以来最佳业绩！
昨日晚间，交通银行披露半年报显示，该行资产总额达11.41万亿元，较上年末增长6.70%。集团实现净利润（归属于母公司股东）420.19亿元，同比增长15.10%。净利润增速在国有五大行中领跑。
业绩报告显示，交行的资产规模已经站稳11万亿元，同时息差和利差均呈现出改善迹象。针对过去半年的经营状况以及热点问题，该行高管27日晚间在业绩说明会上，进行了深入解读。
新领域信贷需求旺盛
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交行行长刘珺在业绩说明会上表示，要密切关注全球经济形势变化对于商业银行经营的影响。国内市场中，目前交行面临的信贷需求属于正常监控范围，在传统业务中有需求走弱的一面，有更多新的信贷需求在涌现。
刘珺表示，疫情存在很多不确定性，其影响还没有彻底显现出来。尽管二季度宏观经济数据较一季度逊色，但中国经济恢复性增长态势已经确立了。
目前，市场担忧信贷需求是否依然强劲。刘珺表示，从信贷组合看，交行面临着结构性信贷需求下降的趋势，但新领域信贷需求更加强劲。对于交行而言，更为关键问题是如何在“双循环”格局之下提升商业银行服务实体经济能力。
半年报显示，交行深度融入国家战略，长三角、京津冀、粤港澳大湾区三大区域贷款较上年末增长11.14%，三大区域贷款余额占集团贷款比重52.06%，较上年末提升1.22个百分点。
同时，交行对接科技强国战略，打造商行和投行一体化服务体系，为战略性新兴产业、科技创新、先进制造业、绿色低碳、传统产业升级等领域提供综合金融服务。报告期末，战略性新兴产业贷款余额1985亿元，较上年末增长27.07%，在对公贷款中占比较上年末上升0.73个百分点。
压降结构性存款
息差逆势提升
息差的改善也是交行半年报一大亮点。半年报显示，上半年交行净息差1.55%，同比上升了两个基点；从环比来看，比第一个季度也有所提升。
交行副行长郭莽表示，这与公司压降结构性存款有密切关系。截至6月末，境内行人民币结构性存款时点余额较上年末减少了657亿元，降幅是8.12%，平均成本率3.19%，同比下降了33个基点。截至6月末，交行境内行人民币结构性存款余额是7435亿元。
郭莽预计，预计未来该行息差仍将保持总体稳定。未来交行会继续坚持高成本负债的压降策略。全面目标压降定期结构性存款大数是一千亿到两千亿元之间。强化对中长期近期存款价格的检测和管理，压降占比相对较高的三年期以上的定期存款。
他透露，从7月份的情况看，交行单月新发生的存款利率环比下降了1个基点，单月新发放人民币贷款利率是4.35%，环比上升了4个基点。
15号文影响几何？
近期，银保监会出台了《银行保险机构进一步做好地方政府隐性债务防范化解工作的指导意见》（银保监会〔2021〕15号文，以下简称“15号文”），要求银行保险机构要打消财政兜底幻觉，严禁新增或虚假化解地方政府隐性债务，妥善化解存量地方政府隐性债务。
按照新规，商业银行的经营将受到怎样的影响？交行副行长殷久勇在业绩说明会上表示，15号文相关要求延续了2018年以来中央对地方政府隐性债务管理的政策要求，对于存量债务风险管理工作进一步提出了要求，同时加大了监管的检查力度，违法违规融资将面临更加严厉的责任追究。
他表示，交通银行一直坚持依法合规、商业可持续的原则，对于地方政府融资相关业务进行严格的评估和授信。引导资源向层级高、财力强、债务可控的地区倾斜。重点支持公司治理规范、主业突出、经营财务稳健的主体。采用合规的业务模式开展融资合作，坚决落实各项合规性要求，严防新增地方政府隐性债务。
从管理成效来看，交通银行地方政府融资相关业务的层级结构还是比较好的，主要以省级和财力强的地市级客户为主，资产质量状况总体良好。
殷久勇称，截至6月末，交行省级和地市级客户融资余额占比超过了80%，政府类不良率为0.11%，总体来看该政策对交行影响还是有限的。
涉海航集团业务已全部下潜为不良
上半年，交行的资产质量形势明显改善。
截至报告期末，交行不良贷款率1.60%，较上年末下降0.07个百分点。逾期贷款率1.48%，较上年末下降0.06个百分点，逾期贷款90天以上贷款余额占不良贷款余额比例67.35%。拨备覆盖率149.29%，较上年末上升5.42个百分点。
尽管整体不良率出现了下降，交行仍重点披露了不良有所反弹的几个行业和企业，其中就包括海航和房地产行业。
殷久勇透露，上半年该行不良贷款净增加较多的两个行业主要是交通运输业、仓储和邮政业、房地产业、租赁和商务服务业等。其中，根据实质性风险判断的原则，将涉海航集团业务全部下潜为不良，因为这一户金额比较大，其所属行业分类交通运输、仓储和邮政业的不良贷款出现上升的趋势。
同时，房地产贷款方面，交行子公司包括交银国信和上海市分行和湖南省分行等三家中小型房贷客户的贷款出现了实质性的风险，该行也已下潜了不良。
值得关注的是，经过两年多风险出清和策略调整，今年以来交行信用卡业务发展呈现出起稳向好的发展势头，资产质量明显好转。截至6月末，该行在册的卡量是7347万张，比上年末增加了111万张，超过去年全年的增量。上半年新发生的不良额同比下降了39.06%，已经连续4个季度下降，不良率2.24%，比年初下降了0.03个百分点。
数字人民币场景落地13万个
未来有更大布局
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作为国内首批数字人民币运营机构，交行十分重视在这一全新领域的布局。
交行副行长钱斌表示，数字人民币作为一种崭新的支付模式是数字新基建的重要内容，交行在人民银行直接领导下，正在加快创新，有序地推进。
交通银行作为人民银行批准的数字人民币运营机构之一，在支付产品设计创新、系统开发、场景拓展、市场推广以及业务处理、运维上做了大量准备工作，取得了比较好的成效，也保证了整个系统高效稳定运行。
据悉，目前交行在数字人民币场景拓展方面主要揭露了数字政务、智慧园区，连锁商超、餐饮娱乐、交通出行、跨境电商等等这些场景领域，上半年该行落地的场景达到13万个，开立了个人数字钱包将近116万，法人钱包13万个，累积交易金额达到25亿人民币，交易笔数达到630万笔。
钱斌表示，交通银行在拓展数字人民币APP线上商户数量，以及通过直连交行同业数量，该行都是处于领先位置。
钱斌透露了下一步交行数字人民币业务发展的策略。首先，支付业务一直是商业银行经营发展的本原。从交通银行来说一直高度关注支付领域的创新，将会加大对数字人民币场景探索，运用智能合约进一步丰富场景提高含金量。
其次，高度重视客户体验，在简单便捷高效安全上多做文章，在零售小额支付领域更好服务客户，触达客户，普惠客户。
再次，在合规前提下，将数字人民币消费场景进一步拓展延伸，延伸至政务缴费、企业贸易、跨境支付等领域，探索平台交易新场景。
最后，积极加强与2.5层同业的合作，包括城商行，农商行，也包括基金公司，保险公司，拓展合作场景以及我们合作覆盖面，共同打造开放合作共赢的商业生态。
上海证券报
《上海证券报》1991年7月1日伴随着新中国证券市场的建立而创刊，是我国第一张提供权威金融证券专业资讯的全国性财经日报。《上海证券报》是新华社重点报刊，中国证监会指定信息披露报纸。
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