某IT夫妻遇到了房屋置换难题:
“现在有一套房子400W,贷款60W,手里现金70W,男税后收入:3W。女方正在创业,预计6个月后会有现金流。夫妻双方信用卡,加起来也就20多W额度,信用贷没有申请过,目标是买一套800W的房产。”
经过线下交流,知道:
男方:上海户口,有贷款记录。公积金3000多每个月。
女方:外地户口,没有贷款记录。公积金很少。
方案有2种,各有利弊:
1) 卖出房产后,手里现金410W,如果做3+4,前期只需要先准备490W首付,也就是还有80W的现金缺口。找找衣食父母短借一下,不是太大的问题。后面我可以帮他们通过其他方法,搞到80W还钱。问题得到解决。
优点:难度小,公积金可以充还贷。
缺点:30%按揭贷款利率为LPR+60个基点,也就是4.65%+0.6% = 5.25%;40%贷款部分利率是5.5%。在当前这种大环境下,利率略高。
2)第二种方案,线下聊过了。
划重点:不管哪种方案,都要把女方的首贷资格保留下,同时产证上不要上女方的名字。未来买一个目前1600W房子的时候,不会遇到今天的这种窘境。
这相当于给他们家未来5-8年,乃至10年的房产规划都做好了。说这是做一步,看十步,并不为过。
当然,这种事需要点人脉,需要点耐心,需要点勇气,需要点脸皮来解决。为了孩子和老婆,为了家庭,这是值得的!
3)如果钱最终还是不太够,还有不少于2种的其他方法来解决。、就不在这里说了。
这对朋友夫妻,带着可爱的女孩离开的时候,感觉挺开心,毕竟有了目标,有了希望,有了想法。
在上海,任何一次家庭房产置换,都要把它当作一个项目来做。这可能是你人生中最大的个人项目。毕竟你的一生中,可以花自己的800W来做的项目并不多!
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