楼市反弹逻辑
“松松紧紧”这四个字从2020年到现在体现的格外明显。
这是什么意思呢？
我们都知道，2020年年初由于受到疫情影响，房地产市场居迎来了“蜜月期”，可以说是既有政策支持、货币又给力。
在各方的支援下，2020年全年中国商品房销售面积和销售额分别为17.6亿平方米和17.36万亿元，双双创下历史新高。
但是涨多了也不行啊！于是从2020年下半年开始，各地不断出台房地产调控政策。
特别是2021年以来，调控就一直没有放松过，仅1月份累计发布的房地产调控政策就超过42次；截至目前，房地产调控累计更是超过70次。
不过近期的楼市有点反逻辑，似乎越调控大家的买房热情越高，尤其是一线城市。
而在一线城市牵头拉涨之下，二线也跟着跑，因此近段时间一二线城市新房和二手房的成交量都慢慢起来了，个人住房贷款也在不断增加。
银行“拖后腿”
虽然这段时间以来大家的买房热情都很高，但是有些地方的银行却在政策的限制之下开始“拖后腿”了。
不知道朋友们还记不记得，2020年12月31日，央行联合银保监会发布《关于建立银行业金融机构房地产贷款集中管理制度》，将银行分为五档，并设立区别性的“两条红线”指标。
《制度》的具体内容我们在之前发布的文章“多家银行房贷被曝暂停！房市要变天了？”里面有提到。
而在《制度》发布之后，有些地方的银行开始按要求严格实施，在“两道红线”的高压之下他们的贷款审批速度十分缓慢，甚至有些银行出现了“停贷”的现象。
这样一来可就苦了许多购房者了，因为签订购房合同后申请银行贷款是有限期的，大部分商贷的限期是2个月内，而组合贷则是4个月，如果在限期内贷款批不下来就等于买家自动违约，是要负一定责任的。
比如买二手房的人，超出期限后房主会将房子收回并且不退定金，而购房者都找不到地方诉苦。
对于许多有购房刚需的人来说，银行这一“拖后腿”就让他们白白遭受了许多损失。
而且让一些购房者更气愤的是，他们因为本地银行严格执行《制度》面临着损失，但是在一些银行没有严格执行《制度》的地方，楼市反而出现了成交量上升、新增房贷金额越来越高的尴尬现象！
我们可以看到，“两条红线”从1月1号开始实行，但2021年1月份，中国人民银行发布的贷款额度却大幅增加：
1月份人民币贷款增加3.58万亿元，同比增加2252亿元。分部门看，住户贷款增加1.27万亿元，其中，短期贷款增加3278亿元，中长期贷款增加9448亿元；
然而2020年全年的住户部门贷款也才7.87亿，平均算下来一个月才六千多亿。
也就是说，今年1月份一个月的新增房贷都抵得上去年两个月了！
满足刚需购房需求
红线政策下，有些银行迫于压力严格执行，有些银行却没有，因此出现了上文提到的尴尬现象。
在这种情况下，国家制定政策想要保障“住房不炒”，给楼市降降温的效果也不理想。
毕竟对于投资客来说，只是在部分地区无法拿到银行贷款其实影响并不大，他们有大把搞钱的路子，到时候该炒房还是继续炒。
但是对于一些只能等房贷的刚需客来说，银行受政策限制迟迟无法发放贷款却可能让他们遭受损失。
因此在《制度》发布近两月后，近期海南、广东、北京等地方做出了调整，下发地方版房地产贷款集中度的通知。
当然，目前的调整主要是以第三四五档的银行为主。
比如广东分别提高了第三档、第四档相关银行的房地产贷款集中度上限2个百分点、2.5个百分点；海南则提升了第三档相关银行的房地产贷款占比上限2.5个百分点。
虽然调整比例不高，但这些考核上限都是地方监管部门结合实际情况上调的。
在上调之后，一方面可以在一定程度上减轻相关银行的调整压力，实现政策平稳落地，全面限制投资客通过银行贷款这个渠道获取资金；
另一方面，对于刚需客来说现在利好信号已经释放出来了，有买房刚需又拿不到贷款的朋友们不需要担心，接下来房贷很快就会安排到位。
当然最重要的是，结合政策调整和这几年楼市的走势来看，总体来说楼市是周而复始、阶梯式上涨的，不过保障住房不炒、让刚需客有房可购必然是接下来很长一段时间内国家关注的重点。
因此大家还是应该放平心态，根据自己的需求购房！
财经无小事，慧眼辨其理
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