又一行业迎来“洗牌”！美团已宣布退出，支付宝还能撑多久？

近年来，随着互联网金融的迅猛发展，涌现出越来越多的所谓“金融创新”，其中互联网保险就是其中之一，较为典型的有：支付宝旗下的“相互宝”、美团推出的“美团互助”、水滴筹等产品，但是随着传统寿险公司的创新，这类互助类保险产品面临用户数逐渐减少，分摊费用逐年增加的“窘境”。

近日，美团互助直接发布一则公告称：因业务调整，将于2021年1月31日24点正式关停。同时表示，在关停后，美团互助将全额返还所有会员的分摊费用，并对1月31日前不幸确诊大病的会员，提供合理的互助金赔付，全部费用由平台承担。

这也意味着，上线于2019年6月的美团互助将正式与我们告别。对此有专家表示，美团互助与美团的主营业务相差甚远，下线也是情理之中，不过美团互助的下线很可能会成为该行业的“分水岭”，加快行业洗牌。

一方面，互助业务监管还需更加完善。

其实互助类保险的推出对于传统的保险行业来说是一个“新兴事物”，就好比余额宝对于银行业的意义一样，倒闭传统行业加快产品创新和机制改革。不过，“后来者”不一定能够居上这是事实，传统行业依然有着强大的业务底蕴和资本实力，毕竟寿险领域的几个头部“大哥”：人寿、太平洋、平安等业务规模庞大，转型后依然能够夺回被互联网企业“蚕食”的市场。

同时，监管也是一个十分重要的因素。对于传统寿险企业而言，他们诞生在监管部门底下，成长在监管体制中。而对于支付宝、美团等新互联网企业而言，他们需要重新申请保险业务牌照，或者通过收购、注资等方式购买牌照，适应监管方面能力稍逊。

此外，互助类产品诞生于市场，仍然存在很多缺陷，比如：监管风险如监管主体、监管标准缺失；金融风险如资金池问题；经营风险如逆选择、合规性问题；道德风险如消费者维权、信息披露等。

另一方面，市场格局变化迅速，消费者不再“傻傻”买单。

记得几年前，互助类保险刚刚推出时，掀起了公众的投保热潮。数据显示，2018年支付宝的相互宝产品上线后的短短数月便吸引了4000万人加入，截至2020年12月，最后一期分摊人数为10219.65万人。但是2021年1月第一期人数瞬间下降120万人，跌至10100.76万人。

为什么短短几个月，大量用户选择退出相互宝呢？究其原因，主要有两点：

1、索赔难度大。最近网上曝出了多个相互宝“拒赔”的案例，相互宝理赔困难等问题也被很多用户所抱怨，主要涉及材料提供不足、理赔条款变更等原因。

2、监管力度加大。截至目前，监管机构已经对互联网平台的保险销售出台了监管办法，下一步将会进一步加大对这类产品的监管。

3、分摊金额快速上升。随着用户数的减少，平台分摊金额上升迅速，根据相互宝在2021年1月7日发布的分摊公示显示，2019年相互宝大病互助的分摊费用是29元，到了2020年涨到了91元。

总之，从这类互助类产品的发展过程可以发现一个道理：任何新兴的金融类产品必须受到监管，互联网企业虽然创新力度大，但依然无法撼动传统行业的主导地位。大家如何看待这类产品的未来？欢迎评论留言。