工龄30年，养老金只有两千多，为什么领不到3000元？

近日有网友留言，山东省50岁女性退休，养老金只拿到了2000多元。疑惑为什么不能按照每年工龄发放100元的方式，发放养老金呢？

实际上，养老金的高低不仅仅跟工龄有关，也跟相应的缴费基数相关。一般来说，职工缴纳社会保险的缴费基数上下限是60%~300%的社平工资，缴费比例统一固定。比如说灵活就业人员缴费比例是20%，这样60%和300%相比，缴费是相差4倍的。付出差这么多，如果养老金待遇一样，相信是谁都感觉到不公平吧？

养老金计算的时候，缴费基数是怎样发挥作用呢？退休养老金计算公式主要包括基础养老金、个人账户养老金和过渡性养老金三部分，具体计算公式是按照鲁政发【2006】92号文件规定的。

基础养老金主要跟平均缴费指数、社平工资、缴费年限三个因素挂钩。如果说我们按照60%基数缴费，每12个月可以领取0.8%的退休上年度社会平均工资。前面所说的参保人员就是按60%基数缴费，30年可以领取24%的社平工资。如果是100%缴费，每12个月可以领取1%的社平工资；如果是300%缴费，每12个月可以领取2%的社平工资。

虽然我们缴费差4倍，但实际上养老金等于却只相差1.5倍。这也是养老保险的一项重要作用——调节社会收入分配差距。

按照山东省的退休人员职工基本养老保险待遇基数，2020年退休养老金计发基数是6573元，基础养老金可以领取1577元。

个人账户养老金主要是跟个人账户的余额相关和退休年龄确定的计发月数相关。

个人账户的余额是按照缴费基数的8%每月计入个人账户的，每年国家还会公布一次个人账户记账利率，对个人账户的余额计算一次利息。相应的记账利率近年来一直很高，一直是在7%~8%以上。即使是2020年，这种情况依然是6.04%，远远比个人理财收益要高得多。

个人账户养老金的余额明显是跟缴费基数相关，这也是贯彻多缴多得、长缴多得的思想。

如果50岁退休，个人账户计发月数是195个月。不过退休年龄越大养老金计发月数越小，55岁是170个月，60岁是139个月，65岁是101个月，70岁是56个月。这也是一种对于延迟退休的激励。

退休时个人账户有5万元，每月仅仅能够领取250元的个人账户养老金。

过渡性养老金，主要是针对当地实施统筹账户和个人账户相结合以前的缴费年限。既包括视同缴费年限也包括之前的实际缴费年限。青岛市1994年10月建立我个人账户养老金制度。

由于相应的过渡系数是1.3%，但平均缴费指数是0.6，缴费年限如果按照5年计算，计算出来的最终结果过渡性养老金是256元。

三部分养老金相加只有2083元，确实领不到3000元。

不过退休以后，养老金会按照各省市统一公布的调整方案进行调整。养老金调整方案中，通过定额调整、挂钩调整、适当倾斜三种方式来进行。定额调整人人相等，适当倾斜只对高龄老人和艰苦边远地区退休等符合条件的人倾斜，挂钩调整又分为按缴费年限挂钩和按养老金水平挂钩。一般来说，缴费年限长的人员在退休后增加养老金会占优势。按照山东省2020年的养老金调整方案，这种情况至少会增加142元以上。所以，退休以后养老金低主要是以前缴费基数不高、缴费年限不够长造成的，但是会随着国家每年调整养老金不停提高的。