河北特大非法“高利转贷”案让多家企业身陷囹圄，谁来监管？

近日，据微博网友爆料：#石家庄身边事##石家庄爆料# 河北安平县“地下银行行长”让多家企业身陷囹圄？在天津、河北有较大名气。

（原题：河北特大非法“高利转贷”案让多家企业身陷囹圄）

随着我国经济的日益发展壮大，一直困扰中小型企业发展的巨大障碍——融资难，成为当前社会经济的一大难题。因此，部分企业间相互借贷便成为很多中小企业为解燃眉之急而采取的应急周转手段。由于市场经济需求资金的极度膨胀，伴随着民间融资利率的不断走高，个别人打起了“高利转贷”的如意算盘。

日前，本社记者接到群众举报称：河北省衡水安平县王某彬、王某雄等以经营为名从当地多家银行或金融机构低息贷款，再向外地数家企业和个人高息发放贷款，从中牟取巨额暴利。

针对群众反映的线索，记者对此事进行了深入调查。

长期从事“高利转贷”非法牟取暴利干扰金融市场秩序

据知情人反映，2010年10月以来，衡水安平县王某彬、王某雄等人以“生产经营”名义从工商银行安平县支行、农业银行安平县支行、中国银行安平县支行和安平县联合信用社 等金融机构贷取巨额低息贷款。王某彬等人得到贷款后再以月利率为3%、4%、6%、9%不等的高息长期公开向企业或个人放贷。而且，往往出借金额大的惊人，动辄上千万的资金，有的甚至超过数亿元。出借行为往往具有反复性、经常性，借款目的具有营业性。

另据有过资金交往的企业老板介绍说：“王某彬、王某雄在河北、天津乃至山西具有较大的名气，这两位‘职业放贷人’被称为地下银行行长。”

据记者调查发现，2010年11月9日至2015年6月8日，河北邯郸市紫山特钢集团建发高强度标准件材料有限公司（以下简称：建发高强度公司）先后向王某彬、王某雄借款10多余次，累计金额1.6亿元，利率约定为月息2%-4%之间。建发高强度公司几年 来已偿还的本息合计1.2亿多元，短时间内仅利息就高达4150万元。

2012年12月12日至2013年2月7日间，河北钢铁集团龙海钢铁公司分别向王某彬借款5000万元、2000万元、1200万元等，共计1.42亿元，约定月利率为1.5%至3%。

2011年12月27日、12月30日、2013年8月15日，时任邯郸市邯钢附企瑞祥特钢公司法人王海臣分别向王某彬借款1000万元、1000万元、2000万元等，贷款金额合计为1.05亿元，约定的月利率为2%至2.5%，支付利息26948132万元。

2013年8月16日，王某彬借用江某（安平县某工贸有限公司法人代表）名义向磁县天兆洗煤有限公司放贷3000万元，利率约定为月息6%。

2014年9月15日，王某彬借用刘影（安平县某丝网贸易有限公司职员）名义向天津市某蜜胺化学有限公司放贷1500万元，利率约定为月息4%。

一知情律师告诉记者：“王某彬、王某雄类似这样的放贷业务还有很多，由于不知道具体的放贷金额，无法向记者透露。王某彬、王某雄等人以转贷牟利为目的，套取金融机构信贷资金高利转贷给他人，违法所得数额已高达数十亿之多，数额特别巨大，情节特别严重，已经触犯《刑法》第175条之规定，构成高利转贷罪。”

注册多家空壳公司从事借贷专业 谁是幕后操纵者

为进一步核实情况，3月10日15时，记者拨通了王某彬的电话。记者问：“你是王某彬老总吗？” 王某彬：“我是。”记者问：“你是否给邯郸建发高强度公司、龙海钢铁公司和王海臣等发放过贷款？”王某彬：“是他们求我的，并找到我家。”记者问：“你给他们上述几家发放了多少资金？”王某彬：“你有什么权利核实？”随即挂断电话。记者在调查过程中发现，王某彬、王某雄等人在给企业或个人放贷过程中，资金来往账户不固定，涉及到多个公司或个人。

王某彬、王某雄等人为了能够从金融机构取得更多的授信额度，保持足够的资金流。2010年王某彬又以自己或亲属的名义，先后购买或注册成立了河北钰冶金属材料公司等8家由其控制经营的内部公司，专门用于贷款的空壳公司的注册资本都在1000万元至2000万元。

记者通过天眼查及相关资料获知主要有以下公司：安平县昌兴实业公司、安平县威宝丝网贸易公司、安平县威宝丝网制品公司、安平县恒达工贸公司、河北钰冶金属材料公司、安平县雄信商贸公司、安平县同耀丝网制品公司、河北双雄房地产开发公司。八家公司大部分未营业，实为俗称的“空壳”公司。

“在购买了空壳公司之后，企业会有针对性地变更相关工商资料。然后会再做一些虚假的贸易合同，通过合同在银行申请贷款。”一名业内人士对记者说道。

空手玩转多家银行“倒贷” 银行高管已涉嫌渎职

在调查中，记者获悉王某彬放贷量累计超过数亿多万元，回款时间拉的比较长，这种情况下多种金融机构“倒贷”是比较好的解决方案。

据悉，王某彬经营多年钢材生意，但实际资本并不是太多，大部分资金是从当地一些银行低息贷款，然后再高息放款。那么，当地银行又是否知情呢？在银行放贷资金时又是否对这些资金进行过监管呢？

据记者了解，银行在制度上是完善的，但是在执行层面上会有太多的不可控。严格按照既定审批流程进行审批，通过空壳公司贷款的情况会比较容易发现。无论是从企业的生产和销售方面、企业的财务信息，还是企业申报的税务等等，均能轻易察觉出异状。

然而，即使银行贷款程序严苛，但最终贷款仍能放给空壳公司，最大漏洞在于银行内部人员滥用职权，即银行分支机构高管和基层员工采取与企业合谋骗取银行贷款的方式来规避银行风险审核。

很多需要资金的中小企业难以在银行获得贷款，但一些有“资源”的人却能从银行贷款去放贷。

一家股份银行当地支行的负责人介绍，银行放贷一些项目人为操作痕迹明显，不少人利用漏洞获取银行贷款再转而进行高利放贷，赚取巨大的利差。

非法高利转贷、牟取数亿元暴利已涉嫌金融犯罪和偷税漏税

据知情人介绍，王某彬、王某雄等人是河北省购买钢材数量最大个体户，甚至在全国都能排在前三名。他们不但赚取钢材的利润差额，还在增值税发票上做手脚，四处倒卖增值税发票，非法获得巨额利润，已经严重触犯法律规定。而他们销售的钢材一般都是零售或批发给个体户，对方往往不需要发票。

2018年2月27日，建发高强度公司向邯郸市永年区公安局报案，公安机关已进行了调取相关证据材料。随后，永年区公安局将此案向安平县公安局进行了移交，但安平县公安局至今没有立案调查，导致该案被搁置至今。安平县公安局是故意放纵？还是另有隐情？记者不得而知。“

套路贷”是以民间借贷为幌子，通过精心设计的“套路”诱骗或者强迫他人陷入借贷怪圈，恶意使债务在短时间内倍增，继而通过暴力讨债、虚假诉讼等手段大肆敛财的犯罪行为。

去年以来，国家出台了扫黑除恶模式，也出台了各种打击金融犯罪以及借贷方面的条款、规定。一些企业应当依法谨慎对待，避免踏入“高利转贷”的雷区。

综上，王某彬、王某雄等人已涉嫌涉嫌金融犯罪和偷税漏税，河北公安机关应对其立案调查，记者将拭目以待！（转载/民主与法制记者张君 秦培录。如有异议请及时联系。）

来源：燕赵新闻头条微博