速记|渣打银行全球交易银行执行总监尹玲：放眼未来、迎接挑战之渣打银行供应链金融创新思考

2019年3月19日，由万联网主办的“CSCFIS 2019第六届中国供应链金融创新高峰论坛”在深圳隆重召开。作为国内最具影响力和关注度的供应链金融行业盛会，大会邀请了国内外供应链金融生态圈专家及企业家，共同前瞻2019年供应链创新、供应链金融发展趋势与机遇，探讨供应链金融落地实践。

大会以“产业、金融、科技、监管”为主题，围绕金融科技驱动下的供应链金融生态相关的最新政策、最前沿趋势等热点，不同国家、多个行业的翘楚展开了丰富的干货分享，深度剖析供应链金融难点、痛点问题，搭建供应链金融各参与主体之间交流互通与深度合作的平台。

来自渣打银行全球交易银行的执行总监尹玲应邀出席了本次论坛，并为大家带来了“放眼未来，迎接挑战-渣打银行供应链金融创新思考”的主题分享，以下为万联网整理的速记内容，内有删改。

尹玲：首先感谢主办方万联网的邀请，让我本人代表所在的银行给大家做分享。在科技金融的大时代潮流发展下，我想给大家分享的是，渣打银行作为传统的商业银行，在新的潮流中面临着很多的挑战，在这其中，我们是以怎么样的态度来应对的挑战？

我们认为，传统的金融业目前主要面临以下挑战：首先，过去金融业提供金融服务是基于对客户的一定了解而提供，但是近年来我们逐渐意识到，目前金融业、我们客户所在的产业链发生了一些深刻的变化，因而做金融也必须与时俱进，相应调整自己的发展战略。

以前讲到产业链，一般来讲，很多企业的流程都是先预测市场，再组织原材料生产，最后才会有营销以及接下去的一系列贸易活动；但是，现在整个社会时代都发生了变化，尤其是电子业为主的一些行业，我是拿了订单之后才开始组织生产，因而整个供应链结构发生了一些深刻的变化。以前可能存货比较高，现在，在新的产业链下面，如何大力降低存货的水平，是衡量产业链效率的一个重要的考量。

其次，新的产业链有什么样的特点？因为全球经济的发展，可能原材料的供应商不一定在国内、你的客户也不一定在国内，就变成企业要走出去，在走出去的新趋势下，我们发现现在的产业链的结构发生了很大变化，这些都是我们以前没有遇到的。

那么，对于我们传统商业银行而言，另一个重要的影响是各种科技以及数字技术的变化。可能在市场上，很多人对于科技、金融的影响也有很多理解，我们的观点认为，并不是一种科技就导致了金融业的变化，而是多种科技联合共振，共同向前推动，才引起了整个我们银行业对于整个产业链的服务发生了变化。

在此过程当中，我们特别想强调如下几类重要的新兴科技：1、区块链，大家都知道，区块链因为它本身技术的特性，不可逆转，所以有它自己独特的应用；2、移动支付，尤其是在中国，人人都离不开移动支付，移动支付在我们大陆显然是一个最重要的技术手段；3、API，从银行业来讲，以前是要求客户把数据传送给银行，现在是让我们自己能够在客户的ERP系统里抓取数据，API技术对我们来讲，它的实际应用层面将更为广泛；4、人工智能，大家一谈到人工智能，就会想到机器人，其实人工智能有多层面的应用；5、大数据，因为我们对于金融业的一些主要数据不仅来自于银行自身掌握的有限信息，同时还来源于我们整个产业链当中每一个技术，以及业务的流转过程当中的关键节点。6、物联网，物联网使我们金融业可以真正做到资金流和物流形成密切的结合和契合；7、网络安全和生物识别，生物识别在对客户的资质审查、人脸识别对不同人的识别，都会对我们金融业将来有着深刻和积极的影响。

除了上述的一些科技的影响外，我们还特别关注到，在国际贸易方面进行考量的话，地缘政治的影响在加大，为什么这么说？众所周知，在欧洲的话，英国要脱欧，英国脱欧本身不是一件简单的事件，英国一旦正式脱欧，它会对相当多的行业、相当多的产业链产生相应的影响。中美贸易战就更不用说了，现在这个情况仍然还在持续过程当中。所以这种种地缘政治的影响，对于我们从事跨境和国际贸易有关的企业、产业链都有相当深刻的影响。

在今天的贸易、金融市场中，很多时候，不确定性反而成了一种常态。我们看到一些企业面对地缘政治的不确定性、市场的不确定性，它们是一种被动的应付，发生什么事情，再来想解决方法。可是，同时我们看到了一种新的应对，对于把供应链上升到战略管理高度的公司，它的应对是一种主动积极的态度，在某些地缘政治发展的过程当中，公司已经提前做出评判，并对于自己的供应链作出各种备选方案和安排。

总结来说，现在的金融业遇到的市场挑战和以前不一样，面对目前国际贸易上的不确定性，如果我们有一些贸易产品，市场不确定的时候，你的备用信用账户、你的担保、各种提前支付的手段可能都要加强风控。我们很多数据源是从企业的ERP、企业的生产计划和销售中安排的，这些数据会汇总到数据库，并且将它通过智能的处理，沉淀到流动资金管理，产生积极意义。

相信在座的也有不少金融业的同行，在金融业整个市场变革的潮流中，我们做商业银行的有一个体会，就是如果你要做科技创新，那么现有客户怎么办？你必须要维护好现有的客户。同时，你现有的系统怎么办？系统老化需要升级，客户群中有一些大企业跟你想法是一样的，积极电子化，但也有一些中小型客户可能没有像银行这么有前瞻性，你想让它上电子网银可能有一定的难度。所以我个人觉得，目前商业银行的总体状况，虽然各家银行情况不一样，但不管怎么说，我认为一个银行它必须要有前瞻性的战略思维，能够对银行的各方面的行为作出合理的判断，并且积极采取措施，才能立于不败之地。

下面我简单介绍一下，渣打银行在目前的市场状况中，是如何积极面对挑战的。

首先是以客户为中心，积极向前推动电子化的进程。我想重点介绍一下，渣打银行作为发起行之一，去年10月底在香港推出了第一个区块链技术支撑的“贸易联动”平台，这个平台跟各有关的行业进行了整合，并且现在在第一阶段已经完全实现了落地，我们贸易联动技术平台的支持方是平安科技。

可能有一些同业会问，这个落地现在做的是什么，很多区块链项目都是雷声大、雨点小，演示的图片都很好看，但是客户的体验到底怎么样？它的优势在哪里？在这个方面我想说，在香港经管局协调下开发的贸易联动平台，首先，对我们企业界的朋友和很多供应链管理的公司而言很不一样，它实现了订单和发票的智能比对，且目前是免费的；第二，它实现了买卖双方上传各种数据、智能合约等。另外，通过这样的一些合约，这个平台目前实现了订单融资以及发票融资两者的联动。

【知识点】何为“贸易联动”？

“贸易联动”由金管局推动成立，于2018年9月27日上线试运营，今日正式投入运作。该平台由香港贸易融资平台有限公司（HKTFPCL）管理及拥有，最终控股实体为香港银行同业结算有限公司。

“贸易联动”是一个建基于区块链（Blockchain）、由香港十二家主要银行组成的联盟共同开发的贸易融资平台，前称为“香港贸易融资平台”。

根据金管局公布的细节，“贸易联动”主要功能包括三个方面，分别为：

1.通过贸易文件数码化，帮助贸易参与方在该平台上有效核实及传输贸易文件；

2.使用加密技术，确保只有贸易参与方才能共享贸易资料，参与方可利用贸易资料向银行申请融资；

3.将发出发货收据、采购单及收据对账等交易流程自动化。

大家可能还会问，香港贸易联动听起来很好听，下一步怎么发展，难道只在香港本土吗？肯定不是，因为我们国际贸易就是跨境，就是对境外进行合作，目前我们已经实现了本地贸易的落地，下一步研发的就是跨境的贸易，在跨境贸易中，首先主推人民银行跟深圳几家银行包括渣打银行在内的大湾区贸易融资，我们在香港的贸易联动和大湾区贸易联动之间正在探索合作空间。

每个银行的应对挑战的战略各有不同，除了积极参与各种创新的项目之外，我们也会对第三方进行有选择性的合作，我们坚定认为，在新的市场和产业链的发展之下，合作是必然之路，合作才能实现共赢。

所以，我们愿意合作的对象，第一是要能与我们一起推进简单便捷的技术基础建设；第二，我们认为未来的贸易融资的平台是一种清醒的、模块型的，而且是以抓取数据为主的应用，我们也与多家银行、科技公司在全球范围展开合作。当然，渣打银行作为一家国际性银行，所以在国际上的大行间已经展开合作，我们预计在2019年，在以区块链、API等为基础的项目也会逐个落地。

最后，和第三方合作的时候，我们非常强调网络的安全，因为各种平台衔接多了之后，如何确保客户数据的安全也是我们非常重视的领域。我们认为，未来最佳的供应链融资的解决方案产品应该服务于客户，它来自客户，因而必须与客户共同开发。

最后，我想分享一个经验，现在金融科技是热点，虽然现在大家都在讲创新，但是能不能把这个创新上升到银行的战略高度，脚踏实地地让银行的前中后台全面实现电子化，与客户实现利益共赢，这才是每一家银行、金融科技公司、产业链参与方应该着重考虑的，只有做好了这些才能让自己处于一个相对有利的高度。

谢谢大家。

此外，论坛现场，万联网创始人兼执行总裁蔡宇江隆重发布了《中国供应链金融创新实践白皮书2019》。《中国供应链金融创新实践白皮书（2019）》立足中国供应链金融发展趋势，剖析中国供应链金融发展大环境与趋势、分享了普洛斯、C2FO、中企云链、江苏跨境、浙商银行等业内标杆企业的供应链金融创新与应用案例，对金融科技创新、供应链金融实践有极大的参考价值。

作为国内最高规格、最具干货、最具代表性的供应链金融大会，“CSCFIS中国供应链金融创新高峰论坛”已成功举办6届，2019的第六届中国供应链金融创新高峰论坛厚积薄发，为业界带来了一场“首创、高质、干货、国际”的饕餮盛宴，更多精彩内容将持续出炉，敬请期待！

来源：万联网

推荐阅读：

火爆！CSCFIS 2019第六届中国供应链金融创新高峰论坛在深圳成功召开

重磅！3月19日,“2019中国供应链金融最佳企业”结果揭晓！

《中国供应链金融创新实践白皮书2019》盛大发布：直击供应链金融发展前沿，共享创新实践新成果

看年报分析：营收近千亿，顺丰以投入博未来

粤港澳大湾区金融怎么走？该怎么做？这里有一份融合发展研究报告！

全年净利润差点超顺丰，走低价路线的中通为什么这么赚钱？