现在经常能看到一些关于诈骗的新闻,但是让人无奈的是,大多数被骗的受害者最终都没能追回自己的钱。
但也有一些通过银行的转账记录抽丝剥茧,一层层的追索,最重找到了最终的资金走向执行回款。所以不是100%的资金能够追回,小小金融认为是以下两个原因。
一、资金流转速度太快
随着科技的发展,现在的转账已经基本脱离了传统的转账-交换-入账模式,电子式的转账,通过人行大额系统和小额系统,可以说是秒到账(实时到账),就是你在这边银行一转出,那边就到账了,而很多形成体系的诈骗分子已经形成了一套方案,只要到了他的A银行账户,有短信提醒,立马通过手机银行或网上银行再转到B银行账户,甚者再从B分散到CDEF,再派人通过ATM取出,等你反应以来被骗了,人家早把钱取走了,别说银行,谁也马上处理不了啊。
二、银行无权处理他人账户
上面已经说了,当你转出去之后,钱已经不在你的账户上了,而可能已经到了别人的账户上了,银行没有权利再转过来。
有人可能说,不是有那种情况银行给你转错账不久之后又转出的的吗,这个是有,但是性质不一样,这种交易,主体是银行,也就是银行知道是转错账了,经过审批才能撤销这个交易,但是如果是个人是主体,你怎么证明是转错账被骗呢?这个得有公安部门的证明才可以,真正要划转,银行需要公检法的正式文书才可以,否则随便一个人说转错账了就能扣回,岂不是乱了套了。
而且如果这个开放了,可能会带来另一种诈骗,一手交钱一手交货的交易,这边转账到账了,把货拿走了,回头去银行说被骗了,把钱再要回来。
所以,无论是从实效、支付、风险角度,都很难实现转账后的撤回,解决诈骗问题,银行只能是辅助,主要还要靠公安机关啊。
小小金融编辑——风月
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