理财那些事儿—你跟有钱人的区别，在于这些理财小习惯

负利率时代来了

负利率时代的意思是，把钱存在银行里，财富就会自然缩水的时代。

什么意思呢？好比银行利率是2%，通胀率是4%，那么每年财富就会自然缩水2%。

通胀率4%只是官方给出的数字，实际上远不止这么少，你懂的。如果把财富存放在银行里，每年的缩水的幅度，可能达到5%－8%。

大家对“万元户”的概念应该还有印象，那是在遥远的上世纪80年代特有的词汇。当时万元户的购买力折算到今天是多少呢？经过计算，大概在300万左右！是不是有点惊讶？

那个年代，米价0.14元，肉价0.9元，压岁钱一两毛钱，雪糕一两分钱。万元户，真的可以衣食无忧了。

投资工具选不好，万元户也白拉倒

一个发生在我身边的真实例子：隔壁老王家的爷爷曾经是个万元户，80年代存了20000元在银行。就在两年前，老王的爷爷年事较高，开始准备安排后事，才跟老王等子孙提起这20000元的存款。然而，时隔了30年，这笔财富仅仅增值了几千元。

30年前，两万元是一笔很大的财富，而30年后，这笔钱仅仅是一些一线城市一个月的收入。30年后的两万元又会变成什么样的概念呢？

这不仅是大家茶余饭后喜欢讨论的问题，更是一个很切实的经济学问题。

怎么样可以让财富保值，甚至增值呢？几乎所有人都知道，不能简单的把钱存在银行。

跑得赢通胀，是理财的基本目标，追求更好的收益，是高阶目标。

并且，理财切忌的心态是：一夜暴富，投机取巧。因为理财只会防止财富缩水，并不会让人暴富。不然，细数你的身边，谁是靠理财工具发家致富的？倒是栽在理财工具上的例子听说了不少。

标准普尔象限图

比较科学的理财观，应该是长短搭配，分散配置。

短线的投资，往往收益、风险都较高，比如股票。这部分的投资，是为了搏取较高收益，冒一点风险，因此不易投入过多。

长线的投资，往往短时间内看不到收益，但是风险相对较低。这部分的投资，是利用一些短期用不到的钱，牺牲部分流动性，换取长线的较高收益。

另外，还需要有流动资产，保证正常家庭开支，以及应对紧急情况的缓冲资金。

也需要有应对专项风险的风险基金，例如医疗基金，或意外基金，这部分不需自己攒太多，可以通过把风险转移给保险公司来解决。

总结下来，可以用“标准普尔象限图”来总结：

10%：要花的钱。至少可以应对半年没有收入的情况下的开支；

20%：应对意外／疾病的钱。如果少了这部分，当意外来临那就必须动用后面的34两项，或者是如今流行的：众（募）筹（捐）。这部分可以通过保险来解决；

30%：生钱的钱。投资，风险与收益匹配。这部分可以投资股票，或一些小生意，风投项目等。

40%：保本升值的钱，安全，稳定，做长期投资。用以小房换大房，小车换大车，创业基金，教育基金，养老基金，在关键时刻帮助你的人生上一个台阶。这部分可以投资于债券基金、长线理财项目等。

最后

最后也是最关键的，制定目标，制定计划，实施计划。理财习惯要培养，你会慢慢发现，你跟其他人不一样。