买保险指南（1）—三条心得，不花冤枉钱，学会给宝宝买保险

隔壁老王媳妇怀孕，孩子尚未出世，老王就开始迫不及待的计划，给小王选什么奶粉，选什么尿布，三岁开始学游泳，四岁开始学钢琴，六岁去读国际学校，十八岁考大学出国，等等等等，事无巨细。

老王的亲戚甲供职于一间知名保险大公司。亲戚甲得知老王将喜得贵子的消息，连忙买了西瓜拎去老王家。当亲戚甲拎出八份新鲜出炉滚烫的计划书给老王瞧一瞧，老王傻眼了，选择困难症发作，不知从何看起。

天下父母都是如此，只要为了孩子，多苦多累都愿意接受。如何通过保险，花最少的钱，得到最有价值的保障，来实现这一心愿呢？笔者来为你支几个妙招。

• 保险，永远先买大人的，再买孩子的

在亲戚甲的劝说下，老王决心为小王购买一张保单。首先考虑的，是保障类的保单。但当亲戚甲问老王，自己是否买过保障类的保单，并且是否有为自己买一份的打算之时，老王却吞吞吐吐，犹豫不决。

——为小王买？好！为自己买？再等等吧，现在家里还要买这个，买那个，预算不一定够。。。

这是许多父母的心态，说到宝宝的保险，二话不说，买买买；但提到自己的保险，就再等等吧。。。

而实际上呢，对于一个家庭，收入最高的人，最应该买保险。

坐飞机时，有一句安全须知：“在紧急情况发生时，带儿童的乘客先戴好自己的氧气面罩，再为同行的儿童戴好。”

这是自私吗？并不是。相反，保护好自己，才有能力保护你的孩子，才是给孩子最无私的爱。

一个家庭中，宝宝的风险由父母来承担，而父母的风险，只能通过保险来转移给保险公司。

• 宝宝的保险，保额无需太高
  

许多宝爸宝妈，喜欢给宝宝的保额买的很高，而自己的保额却不高，这种做法是不科学的。

因为，重疾险的理赔金额包括了治疗开支、生病期间生活、债务开支等。宝宝无需负担家庭的开支，即使生病，获得的理赔金大部分会被用来看病，而无需补贴家用，也无需被用于还贷。

并且，随着宝宝年龄增加，市场上会不断推出费率更低，保障更全面的产品。所以，只需分阶段补充，比如刚出生时买一份基本的保障，等孩子长大成人，经济独立以后，自己补充新的保障。买保险，切忌抱有一劳永逸的心态。

• 为宝宝买保险，保障范围要全面

有许多的疾病，比如川崎病，或是电影中常见的儿童自闭症，等，在成年人里几乎是见不到的，相反，他们的高发期集中在0-10岁。

一款适合宝宝购买的重疾险，要有专门针对儿童的保障。比如市面上可以见到一些保险公司的产品，会为18岁以下人士专设额外的疾病保障，比如自闭症，哮喘，川崎病等，增加儿童的保障范围。

所以，选择的时候，可以选择为儿童单独设置额外保障项目的产品，或者是专门针对儿童的产品。如果选择了后者，当孩子长大成人，就需要考虑补充购买成年人的产品了。