20万闲置一年，该怎么理财

“每学年开学之前，家里的公婆会将下一年的20万学费打到我的账上，这样就闲置了一年，该怎么理财？”

20万资金吃点活期利息太低了，但是考虑到一年后的用途，又不知道该怎么打理，拿到多一点的收益。

事实上，追求流动性与相对较高收益并不是一个鱼与熊掌不可兼得的事情。一年的时间期限以及未来明确的资金用途，决定了这笔资金存在一定投资限制，因此需要一套更合理安全的配套方案，以便带着脚链也能跳出舞。

理财规划方案推荐

保本是基本诉求。

能有这种困惑的多是没有理财经验的家庭妇女。因此有必要先做一份风险评测，判断个人投资风格，进而指定专属资产配置方案。除了去银行、理财机构做专业测评，个人也可以简单自测，方法是问自己一个问题，投资股市一年后，你是本金略有亏损就紧张还是亏了30%才开始紧张？如果是前者，那就属于保守型投资风格，建议包括股票、股票型基金、激进的混合基金等高风险的配置不超过流动资产的40%。

投资品种的选择和配置比

银行理财产品：可以选择不超过R3级的理财产品，作为60%部分的低风险投资选择。在没有长短期倒挂的情况下，尽量将产品期限尽量拉长，能选一年期的就不选半年期的，能选半年期的就不选三个月的。这样做，一方面是减少资金腾挪的收益耗损；另一方面是尽量锁定较高收益。目前，一年期银行理财产品集中在5.0%到5.5%之间。

货币基金：买入持有多少天就有多少天的收益，风险低，且随时可取，立即到账。目前，银行APP、支付宝、微信等都可以购买货币基金类产品，非常方便。可以搭配银行理财产品使用，保证赎回的资金不占空岗。今年以来，大部分货币基金维持了一个4%的年化收益率，到了节前季末，市场资金流动性趋紧，会进一步抬高收益。

超短期债券基金：超短期债券基金，比如七天债基，也具备了货币基金的流动性，每一个运作期比如7天就能申购赎回。收益略高于货币基金，因此也可以作为现金管理工具的一个选择。

网贷：说起网贷，很多人想到的是跑路、倒闭、提现困难等风险，但另一方面，对比常见的银行理财、基金等产品来说，入门门槛低，12%左右甚至更高的收益，让人有想尝试的冲动。充分正确认识网贷，在经过一系列参考指标后筛选到的合规平台上，可以考虑拿出不超过40%的资金，作为高风险投资的一个选择。