小商品、大金融——金华以全链条金融服务续写义乌发展新答卷

眼下正值 年中大促，义乌跨境电商订单量再创新高，“义新欧”中欧班列保持高位运行。繁忙的物流线路、激增的跨境订单背后，一套全链条金融保障体系正在保驾护航。作为浙江金融改革 “尖兵行动” 核心阵地，金华三年来累计落地 51 项全国全省开放经济金融首单首创成果，逐一破解结汇、融资、风控等难题，“义乌发展经验”在金融领域走出了可落地、可复制的鲜活样本。

一纸订单牵出结算变革，破除“唯报关单”桎梏

义乌国际商贸城一区铺位内，饰品经营户吴佐敏指尖在手机屏幕轻点几下，西班牙、法国客商的货款实时到账，收好手机，她顺手在记账本记下当日回款。搁在数年前，同样一笔远洋订单，货物交由货代报关后回款总是姗姗来迟，汇兑损耗也常年蚕食利润。“早年报关单在货代手里，没有报关单我就难以结汇。” 吴佐敏谈起过往一脸无奈。

“有真实生意却结不了汇”，是不少小商品市场商户共同的行业痛点，数十万经营户常年被卡在资金回笼环节。金华开启市场采购外汇管理大刀阔斧改革，创新线上线下“双通道、双便利”结汇机制，跳出“唯关单”束缚，凭订单、物流等真实贸易材料也可办理收结汇。

在通用币种结算难题被破解后，攻坚目光转向提升非洲小众币种结算便利。此前非洲多国外汇管制严苛，当地币种无法直接清算，货款必须绕行美元中转，多层中间行层层扣费，迟付成为行业常态。深耕中非供应链的义乌市促佳贸易有限公司负责人罗亚立用“步步惊心”来形容曾经在非洲市场的拓展历程。“我们在对外扩张的时候，首要考虑的问题就是这钱我们能不能收回来。以前我们拓展非洲市场非常谨慎，成本非常高，也有很大的风险。现在好很多。”

稠州银行等本土银行梳理小币种结算清单，落地南非兰特、肯尼亚先令等多个币种直接清算通道，全国多笔小币种首单结汇业务接连落地。结算链路拉直之后，促佳贸易加速布局非洲本土仓与跨境平台，非洲板块业务实现连年放量。

依托万亿外贸底盘，支付平台“义支付”茁壮成长，其经营主体快捷通支付服务有限公司董事长傅华东告诉记者，截至 2026 年 4 月，义支付平台业务覆盖 178 个国家，跨境结算总额突破 126 亿美元。2025 年金华外贸进出口首破 1.05 万亿元，跻身全国万亿外贸城市行列。

告别抵押依赖，个体外贸拿到首笔外币信用贷

眼下正值年中 大促，义乌跨境电商订单迎来爆发期，坐拥 8 万粉丝的外贸从业者“瓜叔”徐方鹏一边忙着直播带货，一边对接全球采购订单。但每到这样的旺季，流动资金短缺始终困扰着他。“以前想借外汇备货基本行不通，因为我们没有固定资产做抵押。墨西哥的客户下了一大波订单，我们需要给供应商付定金，有接近200万的缺口。银行看了我们的一些流水、经营状况，还有我们出口的报关单，进行评估后给了一笔外汇贷款，真的没想到。“

瞄准小微外贸融资痛点，金华在全国先行试水个体工商户外汇信用贷款，跳出抵押物审批惯性，依托商户历年出口数据、在手海外订单、境外应收货款核定授信，打造“贷美元、收美元、还美元”闭环模式，最快两天即可完成放款。截至目前，该创新产品累计投放2.78亿美元，惠及1200余家个体外贸商户。

织密保险防护网，筑牢外贸全链条风险防线

今年前5月，“义新欧”中欧班列出口集装箱7.1万标箱，同比增长15.7%，目前开设运行线路27条，辐射亚欧大陆50多个国家的160多个城市。

在义新欧班列义乌铁路口岸，一批批小商品装箱集结，经铁路、海运多式联运发往沙特、欧洲等地。以往跨境物流需分段购买保险，海陆铁各环节责任划分模糊，一旦出现货损、延误，企业理赔流程繁琐。针对这一痛点，当地创新推出国际集装箱货物多式联运 “一单制” 保险。

人保财险义乌支公司副总经理王啸介绍，该产品实现 “一张保单、一次计费、全程保障”，彻底解决分段投保的弊端，目前义乌辖内相关保险公司累计提供风险保障 6.7 亿元，还入选“2025年浙江自贸区首批省级最佳制度创新案例” 。与此同时，当地探索 “铁路运单 + 保险 + 担保” 联动模式，破解铁路运单缺乏物权属性、企业融资难的问题，目前相关授信规模达 4.3 亿元，有力支撑班列上下游中小物流企业发展。

市场里数万小微商户的回款难题，也有专属保险保驾护航。义乌国际商贸城经营户赵岩主营玩具、劳保用品，九成订单销往海外。几年前，一名印度外商收下价值两百多万元的货物后，以各种理由拖延账期，多次催讨无果后，赵岩本以为货款难以追回。得益于金华全国首创的市场采购贸易出口信用险 “商户信保”，保险公司完成核查后，为包括赵岩在内的 7 名商户合计赔付 160万余元。“压在心头的大石头终于落地。” 赵岩感慨道。这套由政府统筹、保险托底的保障机制，已累计为市场采购贸易提供 2.3 万亿元风险保障，帮助商户挽回损失 4700 多万元。针对跨境货代行业，当地还创新 “组货人运费险”，累计提供 3.9亿元保障，缓解物流企业账款回收压力。

汇率避险从选修课变必修课，亿元大厂锁住千万利润波动

汇率起落如同无形闸门，动辄吞噬出口企业账面收益。坐落金华产业园的白马科技，是主营园林机器人的国家级专精特新“小巨人”，产品九成以上销往欧美、东南亚，年出口规模近1亿美元。总经理助理张涛给记者算了一笔账，人民币每升值2个百分点，公司一年或将凭空损失1400万元利润。

曾经不少外贸企业对汇率风险管理认知不足，被动承受汇兑盈亏。在金华金融部门持续宣讲引导等措施推动下，避险理念逐渐深入人心。当地通过指导银行用好各项政策、迭代产品服务，不断降低企业套保门槛。白马科技如今建立常态化锁汇制度，采取分批签约远期结售汇的操作模式，不赌汇率涨跌，只锁定订单既定收益，把汇兑波动隔绝在生产之外。

近两年金华企业汇率避险签约规模同比翻倍，套期保值比率明显提升，越来越多外贸企业把银行外汇衍生产品视作经营“安全气囊”，汇率避险从小众选择，变成外贸经营标配。

跨境人民币连四海，本币结算、数字人民币搭桥畅通出海新丝路

人民币国际化深耕浙中热土，成为金华金改亮眼答卷。近年来，金华金融部门扎实开展“本币结算 惠企利商”跨境人民币支持实体经济服务年行动，走市场、访企业、问需求、解难题，聚焦金华外贸主体多、市场活、业态多元的实际情况，为各类外贸主体“一企一策”量身定制跨境人民币贸易投融资服务方案，帮助企业节约汇兑成本、规避汇率风险，以本币迈向全球。依托中非庞大贸易体量，金华率先落地中非跨境人民币结算中心（浙江），累计对非结算突破82.35亿元，业务覆盖非洲53国，绕开美元中转的冗余链路，持续扩大对非跨境人民币结算。

上市企业中坚科技的经历，正是数字跨境创新的缩影。起初企业财务团队对多边央行数字货币桥模式心存顾虑，担忧法币转为数字资产存在资金安全隐患。在银行多轮实地科普、案例拆解后，企业打消疑虑，创新落地货币桥跨境结算业务。依托区块链全程存证，以往两三天的跨境汇款压缩至当日到账，现阶段业务免收手续费，资金效率与成本实现双向优化。在此基础上，金华率先落地跨境电商B2B数字人民币收款业务，进一步压缩跨境收付成本。

一系列人民币跨境应用场景创新落地，让浙中变成区域性跨境人民币结算高地，2025年全市跨境人民币结算量突破2244亿元，稳居浙江省第三，拓展跨境人民币“首办户”2328家。

尖兵探路内陆开放，“义乌发展经验”持续迭代出新

不靠海港却坐拥万亿外贸，金华以金融尖兵改革为抓手，用制度创新补齐区位短板，三年累计诞生24项全国首创、27项全省首创金融成果。金融业增加值从401.3亿元攀升至548.6亿元，外贸企业贷款规模突破1322亿元，曾经扎根义乌的市场化、实体化发展逻辑，通过金融改革延伸至整个浙中开放版图。

浙江大学金融研究院首席专家、浙江省人民政府咨询委员会副主任史晋川认为，从一张报关单的制度松绑，到外币信贷的模式突破，再到汇率风控、数字本币的前沿探索，金华把二十载“义乌发展经验”，转化为一套可复制、可落地的内陆开放金融方案。眼下，当地正锚定“十五五”发展方向，继续深挖中非小币种清算、跨国资金池、跨境投融资创新等改革空间，以持续迭代的金融服务，护航万千小商品继续扬帆出海，让“义乌发展经验”在新时代的对外开放浪潮中不断续写新的金融篇章。