从“试验”迈向“示范” 台州小微金改走过十年

（原标题：从“试验”迈向“示范” 台州小微金改走过十年）

记者：浙江之声记者陈博文 程思宁

2015年12月2日，国务院常务会议确定台州为“小微企业金融服务改革创新试验区”。十年来，台州锚定小微企业融资“难、贵、慢”等共性难题，率先设立金融服务信用信息共享平台、探索小微企业信用保证基金、构建小法人银行“伙伴式”金融服务，在普惠金融领域开展深度探索，努力打响小微金融特色品牌。

上午，台州市椒江区大陈岛阿三海鲜排档老板娘陈云花来到椒江农商联合银行大陈支行，准备办理贷款，对店面重新装修。在工作人员的指导下，陈云花在自己的手机上进行操作，半小时左右，贷款手续就全部完成。

办理一笔新增贷款最快只需要30分钟，续贷操作仅3分钟，这在台州金融圈，已经是常态。这背后，主要归功于台州在全国率先设立金融服务信用信息共享平台，汇集91万多家经营主体、4.77亿条信用信息，实现了市级部门关键信用数据自动共享，信用评分、融资对接等功能，并免费向银行开放，极大降低了贷前调查成本和时间。

中国人民银行台州市分行行长徐韶华说，小微企业量大面广，信息不透明，如何破解信息不对称难题是世界性难题。“我们很早就汇集了各个政府部门以及公共服务部门大概有30多个，现在银行的查询量已经超过2,000万。它的好处在哪地方呢？这就是我们解决的核心的问题，信息不对称，通过数字金融的这样一个平台来为小微企业来精准的画像。一方面我们的银行机构效率就很高，然后对它的风险防控也有很大的一个帮助。”

针对小微企业缺乏担保抵押物的困难，台州采取“政府出资为主、银行捐资为辅”的方式，设立中国大陆首个小微企业信用保证基金——台州市小微企业信用保证基金，构建地方政府性融资担保体系。

台州市金融发展中心主要负责人林敬萍说，基金年担保费率仅0.68%，且不附加收取额外费用或增加第三方担保。“这个基金也是坚持一个非盈利的机制。目前我们基本上就是以不到17亿元财政资金撬动了超过千亿元的一个信贷资金的总规模。这个基金主要还是投向了我们小微以及三农的群体，累计为各类市场主体，减少一个保费支出约4.22亿元，创造出了全国、全省多个率先和第一。”

改革不只在政府侧。目前台州已形成了以当地3家法人城商行为头雁，17家农村中小银行机构为先锋，23家大中型银行分支机构为主力的“分层分类”、优势互补的普惠金融服务格局。各家金融机构坚持走差异化发展道路，如泰隆银行专注“普惠+科技”；民泰银行深耕“普惠+绿色”；台州银行致力于“村居化”服务路径，打造乡村振兴特色银行；台州农商银行系统聚焦强村富民，开展家庭财金助力扩中项目试点工作。

国家金融监督管理总局台州监管分局局长郑基实说，作为金融机构监管部门，他们积极落实对民营小微企业金融服务实施差异化政策的要求，提高银行放贷的积极性、增强民营小微企业融资的可得性，更好缓解了“融资难、融资贵”问题。“2025年，我们总局提出了新的一个监管理念，这里面我们提出了5个字，叫量、价、质、效和感。这个量，就是一个规模要上去，覆盖率要提高。这个价就是贷款的成本要下降，融资成本要降低。质就是风险管控要管好，要资产质量可持续。效就是金融服务的效率跟实体经济要匹配起来。感其实就是我们小微企业主体的主观感受怎么样。我们得从这5个方面来评价来推动我们机构小微金融的高质量发展。”

10年的改革创新，台州以敢啃硬骨头的韧性，创下了30多项全国率先、浙江首创成果，也打响了台州特色小微金融服务的品牌。截至2025年9月末，台州小微贷款户数从2015年的24万户增至超60万户；小微贷款超万亿元，是2015年末贷款规模的4.6倍，在台州全市贷款总量中占比达54.4%，较2015年末大幅提升12.5个百分点，超全省平均约9个百分点。台州市政府副市长程炜博表示，台州是民营经济的发祥地，台州发展小微金融的基础和优势也正是民营经济。经过十年的探索，台州成功实现小微金融和民营经济协同发展，双向奔赴。“台州小微金融与民营经济的关系，已从早期解决融资难融资贵的问题，演变为提供便捷的服务，再到当前赋能我们企业成长，台州的小微金融探索出来一套较为成功的可复制可推广的小微金融服务台州模式。政府引导的创新还在与时俱进，它从来没有止步不前，这10年也只是一个节点，同时也是新的开始。”

浙江大学金融研究院副院长朱燕建说，站在十周年的新起点，台州肩负着从“试验”向“示范”全面跃升的历史使命。“过去十年，台州一直在深刻履行‘全国小微金改试验区’赋予的使命，小微金融‘全国看浙江、浙江看台州’已经成为学界和业界共识。面向十五五，普惠金融在巩固‘增量扩面’基础上，全面向‘提质增效’升级转型，希望台州继续擦亮小微金融金名片，高标准服务台州十五五发展目标，继续为金融强省、金融强国建设先行探路。”

从即日起，浙江之声推出“台州市小微企业金融服务改革创新试验区”十周年融媒策划“台州小微金融为什么能”。解构小微金融“台州模式”动力源泉，带您感受台州为政府和有效市场间的相互促进、协同发展。