北京
在人类社会的发展过程中，基础科学、基础技术和基础材料为社会进步带来了巨大的推动作用。
近年来，不管是物联网和移动互联网等技术突破带来的移动App、O2O服务的大爆发，还是随着4G/5G、AI等技术突破，以及通信和带宽的增长，带来的直播、短视频、自动驾驶、VR等新型业务服务的涌现，基础技术突破都会使金融行业在金融业务的展业、服务及产品形态产生一些新变化。可以看出，基础技术与金融服务的不断融合，在金融机构的发展创新过程中起到了举足轻重的作用。
当前，从消费互联网爆发的数字化进程，正在不断地传导到产业端的各个环节，包括设计、生产、物流、服务等都依托数字化技术来提升效率。因此，对产业的服务将成为银行数字化发展的新蓝海和重点方向。
金融机构应该随着产业互联网的大发展，逐渐将小微金融、对公金融、绿色金融、场景金融等与产业互联网相结合，实现银企的数据互通，将原来对企业、小微、“三农”的服务过程中信息不透明的瓶颈打破。由此，不同于过去集中在C端和零售端，银行的数字化建设目前已开始逐步聚焦到产业端和生态端。
在从零售端到产业端的数字化转型过程中，金融机构也逐渐建立起自身的一套数字化创新体系,主要体现为“三大数字创新力”和“六大关键技术能力”。
第一个创新力是“全场景连接”。其对应两大关键技术能力。一是数字化连接能力，又称直接连接，包括通过移动应用、小程序、音视频技术等各种SaaS服务连接人；通过物联网、遥感等技术连接物；通过API、区块链等技术连接各种场景服务。二是生态合作与开放能力，又称间接连接，指通过生态合作来建立与各种场景的间接连接与服务。平安银行的星云开放联盟、工行的ECOS等是这类生态合作伙伴模式，即通过SaaS化场景服务连接产业端和B端，在他们的场景化业务过程中实现银企无缝打通与业务融合。很多银行通过生态云构建自身的数据资产化能力体系，将SaaS能力、API市场能力、移动应用等输出为产业端的服务，让小微企业、园区、物流企业等直接使用该服务，并在其使用过程中自然而然将金融服务无缝融入场景中，实现银企的数据融合、场景融合、服务融合。
第二个创新力是“精准制导”。与该能力相对应的关键技术是“数据资产化”与“金融智能”。目前，越来越多的银行开始注重全公司的数据能力建设，希望让数据“动起来、用起来”，起到精准制导作用。当前，多数银行已认识到全行数据融合和数据资产的价值。为精准化服务，银行希望将内部的交易数据、渠道数据，以及外部的业务合作数据进一步融合并形成精准的客户画像、客户标签，以此进行精准化客户运营服务。许多银行都在构建自身的数据资产化能力体系，包括全行的数据中台、全行数据治理、数据资产平台、数据流通平台等，将全行的数据进一步融合与盘活，真正让数据成为有价值的“资源和资产”。
与此同时，“金融智能”也已成为“精准制导”方面重要的武器，AI技术应用场景越来越普及，在营销、风控、客服、运营、投研等领域与业务不断融合，实现增效降本。随着AI技术的飞速发展，特别是在统一化大模型出现后，许多公司都着手将大模型融入其业务当中。目前，阿里也开发了一个大模型——通义千问。该模型包括图生文、文生图及文本涌现，以此为我们提供在产业端、行业端的大模型支持。
第三个创新力是“敏捷与可靠”。数字化业务对技术架构的要求和挑战非常高，即所谓的“既要安全可靠，又要快速敏捷，还要高并发”。许多银行正在着手通过“云原生技术”打造自身新一代“数字底座”，通过“多芯、多云、多地、多活”架构实现基础设施的“安全可靠+敏捷反应”能力。在基础设施之上，通过云原生技术对应用研发进行敏捷能力提升。业务前线的全场景连接、精准化服务能力越高，对技术架构的敏捷可靠要求也越高。
目前，大部分金融机构都处在一个“双期叠加”的转型过程，既要面对信息技术创新的架构转型，也要面对金融业务的数字化转型；既要完成大规模基础设施的敏捷转型，也要加快敏捷研发交付。对此，云原生技术可以快速实现“端到端”，即从基础设施到技术架构、数据架构，再到应用架构，都能快速响应前端的数字化业务创新需求，提升前端业务的快速交付和高并发响应能力。
（作者系阿里云新金融事业部副总裁）
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