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支付宝大数据公布!基民亏损 原来有这个重要特征

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3月31日,富国基金、景顺长城基金、鹏华基金等10家基金公司,联合支付宝理财平台发布了《一季度基民报告》。记者注意到,以支付宝金选近一百只产品为例,持有基金时长在3个月以内的用户,超7成都是亏损的,而持有基金时长超过一年的用户中,近9成是赚钱的。

持有基金时长在3个月以内,超7成亏损

2021年一季度即将收官,3个月时间,基金投资者可以说是坐了回过山车,节前节后完全是两种持基体验。

在春节后的这轮调整中,记者注意到,不少前期投资者追逐的明星基金,也出现了较大幅度的回撤,不少投资者受伤明显,观察支付宝平台的相关用户数据,也能一目了然。

而3月31日,富国基金、景顺长城基金、鹏华基金等10家基金公司,联合支付宝理财平台发布的《一季度基民报告》以及一季度投资者信,再次清晰了呈现了投资者在一季度的投资状况。

根据《一季度基民报告》显示,以支付宝金选近一百只产品为例,持有基金时长在3个月以内的用户,超7成都是亏损的,而持有基金时长超过一年的用户中,近9成是赚钱的。

根据该数据统计还可以发现,持有基金在3个月以内的,不仅有超7成的投资者亏损,而且有58%的投资者亏损在5%以上,而在持有3-6个月的投资者人群中,已经有44%的投资者盈利在5%以上。

值得一提的是,随着持有时间的不断延长,投资者盈利的比例不断提升,当持有时间在3年以上时,甚至出现了非常有意思的现象,有95%的投资者盈利5%以上,而有5%的投资者出现了亏损5%以上的情况。

据记者进一步了解,这主要是因为亏损5%以内和盈利5%以内的比例太小,四舍五入几乎看不到占比,所以就形成了3年以上的投资者,集中在盈利5%以上和亏损5%以上的情况。

追涨杀跌的基民较基金净值涨幅少赚40%

此外,数据分析还显示,频繁买卖的基民较拿着不动的基民收益率平均少28%,追涨杀跌的基民较基金净值涨幅少赚40%。这些行为其实在“坤坤”、“春春”、“兰兰”等多位明星基金经理的产品中,也是反复出现。

有基金公司人士表示:“看到一些投资者主要是今年年初高点的时候进去的,但是后来又杀跌出来,就形成了实质的亏损,实际上作为管理人,看到这些是非常心痛的。”

报告的研究还发现,频繁查看收益的基民往往持有时长更短。频繁关注收益反映了基民心态的不稳定,也容易造成频繁交易。其中持有基金在5年以上的投资者,仅不到3成每天查看净值,而持有时间少于3个月的投资者,超6成天天查看净值。

兴证全球基金经理乔迁表示:“拉长周期去看,很多资产拿三五年,在比较平稳的宏观经济的环境之下,实现正收益率比持有现金好,这样的资产也不少。但如果放到一个比较偏短期的维度来说,很多时候资产的价格会受到情绪面、流动性资金面影响,毕竟过去几年积累了比较多的势能,需要在一个维度做一定的宣泄。”

“投资一定是一个非常长期的事情,这是贯穿在我们文化里面底层的逻辑。对于非常年轻或者刚刚毕业,有一定积蓄想要做理财的一些投资者,我的建议是先要明晰做理财的目的是什么。从经济学角度来看,10%的收益率在长期维度是一个理性的水平,可以分享我们所在经济体中企业成长带来的盈利。其次,你的钱或者资金也需要做一个长期的规划,而不是单一年度里希望实现爆发性的财富增长。因为后者具有非常大的不确定性。举例来说,2018年实际上是整体的下跌市,但如果不做频繁地操作,从2018年持有到今天,大多数基金的收益率水平实现了比较理想的正回报。这期间,如果频繁的申购或者赎回反而会失去长周期回报。” 乔迁进一步说道。

鹏华基金经理陈璇淼也认为:“每天市场的涨跌,都受很多因素影响,如宏观、流动性、资金面、情绪面等,短期很多东西其实不易看清。但如果我们把时间维度拉长到3年至5年,就会清晰很多,能够买的股票也会很少,因为真正有复利的、持续成长的公司并不多。投资者买基金,实际上就是把钱交给基金经理,基金经理再把这些钱,换成他们认为未来5年到10年最具成长性的行业,然后在这些行业里面找到最具确定性、竞争格局最好的公司。投资者需要做的就是耐心持有基金,然后等待这些公司未来业绩高增长带来的回报机会。“

盈利用户又有什么特征?

那么,买基金赚钱的用户又有怎样的特征呢?这些用户非但在上述致损因素上有一定“免疫力”,部分人还会坚持稳定的定投,或是有目标地进行止盈操作。

市场震荡之下,追涨杀跌、频繁交易的操作也更加普遍。面对行情的冲击,支付宝理智库的一季度投资者信建议,投资人可以设立自己的盈利目标,当目标实现时及时止盈,落袋为安。报告显示,偏股型基金投资者中,有近3成的人有止盈操作,平均收益率为14.6%。

震荡行情中,定投变成了很多基民拉长投资周期、摊平持仓成本的工具。报告的数据分析发现:采取一次性投入的基民中,45%的人持有单只基金不到半年。而采用分批定投的基民中,超7成人持有单只基金时长在半年以上,定投基民更加拿得住。

但即便是定投,不少基民也很难在宽幅震荡行情中坚持住。智能理财客服支小宝对几支热门基金的“基金诊断”结果显示,过去一年持仓的基民中,放弃定投是亏损用户中排名第一的操作。

(本文内容仅供参考,不作为投资依据。投资者据此操作,风险自担。)

记者|黄小聪

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