（本文来自中国保险网）
2009年2月28日，第十一届全国人大常委会第七次会议上《中华人民共和国保险法（修订稿）》以157票赞成，3票反对，5票弃权获得通过。经修订的新保险法将自2009年10月1日起生效。新保险法与现行保险法相比，改动一百多处，在历次法律修改中，可以算得上改动幅度较大的一次。在2009年年初，人大常委会为何会对保险法作出如此重大的调整和改动？它的修订对于作为一部自出台迄今已有14年历史又对社会有着重大影响的经济法律将会产生怎样的规范作用，同时对于作为我国金融行业三大支柱之一的保险业又有哪些深远的社会影响？
我国《保险法》是1995年颁布的，在2002年为履行加入世贸组织承诺，对与WTO规则冲突部分曾作过修改。在这十多年里，我国保险市场发展迅速，无论是保险业的内部环境还是外部环境均经历了巨大变化，特别是，由于保险公司亦是商业组织，盈利乃其基本目标，而目前保险法对保险资金投资范围限制过窄，导致保险资金在商业上难以延续。同时，随着保险市场深入发展，违法违规行为和种类逐渐增多，依照目前法律赋予保险监管机构的权力，对于保险市场的有效监管越来越力不从心，有必要增强其监管职能。更最重要的是，市场主体及业务类型本身已经发生了很大变化，现行保险法规定的保险机构组织形式已难以满足需要。同时，随着医疗体制的改革，养老基金的完善，保险公司除了传统保险业务外，亦早已陆续开展了企业补充保险受托管理、农民养老保险、新型农村合作医疗制度改革试点等业务内容，这些业务亦有待纳入新的保险法中进行规范。所以，以这次全球金融危机为契机，汲取国际、国内的经验教训，人大常委会对现行保险法作出重大修订，顺应时代发展对保险行业做出调整。
纵观新修订的保险法，其主要的改动包括以下几点：
1.保险资金获准投资不动产
现行保险法对保险资金的使用限制严格，基本上限于银行存款、政府债券、金融债券等，只有极少的部分资金可以进入资本市场运作，导致保险资金难以有效扩大资金规模及收益。新保险法除允许保险资金可以买卖债券、股票、证券投资基金外，还允许投资不动产以及国务院规定的其他资金运用形式。拓宽保险资金投资渠道的呼吁由来已久，无论起草时立法者的意图如何，在当前情况下进行修改实际上拓宽了保险资金的投资渠道，特别有助于恢复目前尚不景气的房地产市场。过去一段时间，由于银行放贷迟缓、要求提升，房地产企业面临融资困难，严重影响了房地产市场的健康发展，甚至许多大型房地产市场都面临还款困难的局面，更不敢提扩大发展。而保险资金获准进入不动产领域，不但使房地产市场多了一块融资渠道，也令保险资金增加了一项投资措施，对于房地产市场及保险业都将导致双赢。这对于扩大内需，继续带动我国经济增长具有一定的促进作用。此外，除房地产市场或将获益，对基础设施的建设，包括道路设施、交通设备等所涉及到的不动产领域都将带来显著影响。但需要指出的是，如何调整保险资金进入不动产领域，需要履行哪些程序、满足何等要求，使保险资金投资不动产领域的步伐有序渐进，这仍有待保险业监管部门进一步出台相关具体措施。
2.股东利用关联交易损害公司利益将被驱逐
此为本次修订保险法的另一重点。根据新保险法的规定，保监会应当建立健全保险公司偿付能力监管体系，对保险公司的偿付能力实施监控。对偿付能力不足的保险公司，保监会应当将其列为重点监管对象，并可以采取多种措施实施监管。最近几年，保监会花了很大的努力监督保险公司内关联方的交易，其要求外商投资保险公司及国内保险公司对有关关联方交易时应当分别采取批准和备案程序。新保险法将这一做法保留了下来，并将对关联方交易的监管提升到了法律水平。在新保险法里，若保险公司的股东利用关联交易严重损害公司利益，危及公司偿付能力的，由保险监督管理机构责令改正，拒不改正的，可责令其转让所持的保险公司股权。之所以如此修改的原因在于，长期以来，保险法对保险市场里的新型保险产品无章可循、保险业监管措施薄弱。
3.取消境内优先分保限制 境外再保险青睐
根据现行保险法，保险公司需要办理再保险分出业务的，应当优先向中国境内的保险公司办理；保险监管机构有权限制或禁止保险公司向中国境外的保险公司办理再保险分出业务或者接受中国境外再保险分入业务。我国作为世贸组织成员国应当遵守国民待遇的原则，因此现行保险法关于境内优先分保的条款与入世承诺不符，在此次修订中删除了该等规定。可是，需引起注意的是，但由于目前国内基本无中资背景的再保险商，反倒境外再保险商早已跃跃欲试，因此有专家指出，此次境内优先分保的规定取消后，将会有出现境外保险机构大量涌入的现象，我国国内保险机构的再保险服务形势将更为严峻。
4.主要股东净资产不得低于2亿元人民币
新保险法规定，作为保险公司的主要股东，必须满足持续盈利能力并在最近三年内无重大违法违规记录，净资产不低于人民币2亿元。然而，新保险法并未对“主要股东”的范围作出具体规定。由于现行的《外资保险公司管理条例》已经对申请设立外资保险公司的外国保险公司规定了具体的资格条件，新保险法所规定的主要股东是否包括外国保险公司，目前尚不知晓，有待有关的实施细则出台。由于主要股东对保险公司的管理模式、经营的安全性和合法性影响甚大，而保险监督公司的市场准入是一种注重专业性和技术性的行政审批，监管机构不仅对公司的股东、组织架构、公司治理等方面进行审核，还需对险种、费率等方面进行评估。因此大部分国家的法律都赋予保险监督管理机构根据审慎监管原则，对保险公司主要股东的资质进行审查。本次修改主要涉及了提高主要股东的资格条件，目的在于进一步提高保险公司及其高管人员素质，确保保险公司的从业质量，提升整个保险业的整体水平，限制不符合资格条件的投资者进入该行业，提高保险业的专业性。
5.保险公司扩大业务范围 支持养老医保改革
现有的保险法规定的业务范围仅限于人身保险、财产保险以及再保险。为服务中国社会保险、养老保险和医疗保险体制改革的需要，新保险法规定，除可以经营人身保险、财产保险外，经保监会批准还可经营与保险有关的其他业务，并删除了保险公司不得兼营法律、行政法规规定以外的业务的禁止性规定。扩大保险公司的业务范围，目的是扩展保险公司提供服务的灵活性。由于一方面保险业监管部门权限加强了，从业者的专业性提高了，那么在符合条件的情况下增加从业者的业务范围，更有助于提升保险业的活力。
除以上几个主要特点之外，新保险法还加强了保险人的说明义务、强调了对保险合同免责条款的效力审查、明确了格式条款的不利解释原则、财产保险合同随保险标的转让自动变更等。其中，财产保险合同随保险标的转让自动变更是指，原则上保险标的转让，受让人承继被保险人的权利和义务。受让人或者转让人必须及时通知保险人，否则，因转让标的危险程度增加而发生的保险事故，保险人可以不承担赔偿责任。如果转让标的导致危险程度增加，保险人收到通知30日内可以行使解除权。
经过这次修订，新保险法在整体上主要体现了加强监管、提高准入资质、拓宽资金利用渠道、扩大业务范围的原则和思路。随着新保险法将于今年10月1日起正式实施，新保险法的具体实施细则也将同时或先后公布。我们可以预见到，新保险法实施后，我国保险业的市场准入将更加符合国际标准，那些不符合资格条件的投资者将被限制在门槛之外，使得我国保险业的整体水平更上一个台阶。随着保险资金可投资于不动产领域，保险业的投资活动会频繁增加，其力度也会随之加大，从而直接或间接地促进一部分房地产市场的发展。但同时，由于保监会职能增加，对于保险公司的各种监管将会比目前频繁、复杂，对于保险公司的经营方式和管理人员的职业素养也提出了更高的要求。而如何平衡好职能机构的监管活动和保险公司的自治经营将是摆在国务院保险监督管理机构前的一道不小的难题。通过继续提高国内保险机构、保险业投资者的经营标准和执业规范，将使得我国保险业更加趋近各发达国家保险业的行业标准，这亦是中国进一步融入国际经济金融社会，力图使作为金融产业三大支柱之一我国保险业在国际社会上发挥更大作用的标志。
本文来源：网易财经
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