北京银行主动“瘦身”单季度缩表2041亿 压降千亿同业资产不良贷款率升至1.3%

●长江商报记者 徐佳

告别过往的粗放扩张，昔日城商行一哥北京银行主动“瘦身”，以质取效。

半年报显示，截至2026年6月末，北京银行资产总额4.74万亿元，较年初减少1953亿元，降幅3.95%，且单季度缩水超2041亿元；负债总额4.33万亿元，较年初减少2261.15亿元，降幅4.96%。

长江商报记者注意到，在贷款规模保持稳定的基础上，上半年北京银行分别压降同业往来与金融投资1191.77亿元、893.56亿元，二者压降规模合计超过2085亿元。同时，该行加大揽存力度，低成本负债占比持续抬升。

2026年上半年，北京银行实现营业收入382.48亿元，同比增长5.60%；实现归属于母公司股东的净利润（以下简称“归母净利润”）159亿元，同比增长5.63%。资产负债端做减法，北京银行反而实现了利润端的增长。

但仍需要正视的是，规模收缩之下，上半年北京银行净息差1.26%，同比下降0.05个百分点。同时，主动缩表后的北京银行不良贷款率已出现抬头。2026年6月末，该行不良贷款率1.3%，较年初微增0.01个百分点。未来息差修复节奏以及资产质量的变化，依旧是摆在北京银行新管理层面前的考题。

信贷稳定压降同业及金融资产超2085亿

刚刚过去的中报披露季中，北京银行罕见交出一份“缩表”的成绩单，备受热议。

中报显示，截至2026年6月末，北京银行资产总额超4.74万亿元，较年初减少1953亿元，降幅3.95%；负债总额4.33万亿元，较年初减少2261.15亿元，降幅4.96%。

在过往年间，北京银行一直保持稳步扩表态势，2012年、2016年、2021年、2024年接连登上万亿台阶，至2026年3月末，北京银行资产总额接近4.95万亿元，距离5万亿规模仅一步之遥。单季缩表2041.25亿元，这在上市银行中都颇为少见。

长江商报记者注意到，北京银行资产规模的收缩并非信贷“失血”，而是对低效益、高资本消耗类资产的主动“挤水分”。

从资产端来看，截至2026年6月末，北京银行发放贷款和垫款本金净额2.34万亿元，较年初增长 0.09%，占资产总额的比重为49.35%。其中，公司贷款1.71万亿元，较年初增长1.86%；个人贷款6899.90亿元，较年初下降4.02%。

但截至2026年6月末，北京银行同业间往来资产规模为4578.18亿元，较年初减少1191.77亿元，降幅20.65%。同时，该行金融投资资产规模1.67万亿元，较年初减少893.56亿元，降幅5.09%。仅同业往来与金融投资两项，上半年压降规模合计超过2085亿元。

据北京银行披露，该行的金融资产配置中，交易性金融资产、债权投资规模分别由年初的3507.98亿元、7922.61亿元下降至3203.36亿元、7441.87亿元。

此外，截至2026年6月末，北京银行买入返售金融资产余额1863.36亿元，较年初下降5.96%。

在负债端，截至2026年6月末，北京银行同业间往来负债规模为7332.83亿元，较年初减少1758.63亿元，降幅19.34%；同业及其他金融机构存放款项余额4435.94亿元，较年初下降26.31%；应付债券余额4938.19亿元，较年初下降28.65%。

与此同时，北京银行依旧加大揽存力度，低成本负债占比持续抬升。截至2026年6月末，北京银行吸收存款本金2.82万亿元，较年初增长4.64%。其中，公司存款、储蓄存款分别为1.74万亿元、8663.57亿元，较年初分别增长4.55%、4.92%。

依靠降本与多元收入对冲息差下行

资产负债端做减法，北京银行反而实现了利润端的增厚。

中报显示，2026年上半年，北京银行实现营业收入382.48亿元，同比增长5.60%；归母净利润159亿元，同比增长5.63%；扣除非经常性损益后的净利润160.39亿元，同比增长6.56%。其中，第二季度该行营收同比下降2.32%至186.49亿元，归母净利润78.02亿元，同比增长5.7%。

长江商报记者注意到，在生息资产收益率整体下行的背景下，北京银行负债成本明显改善，但息差修复压力依旧存在。

上半年，北京银行实现净利息收入274.86亿元，同比增长6.34%，占营业收入的比例为71.86%。报告期内，北京银行净息差1.26%，同比下降0.05个百分点，主要是受有效资产需求不足、年初贷款重定价和市场利率整体走低等因素影响，生息资产收益率持续下行。报告期内，北京银行生息资产收益率2.68%，同比下降0.34个百分点，其中贷款收益率3.13%，同比下降0.25个百分点。

在优化存款结构、丰富拓展资金来源的同时，北京银行同业业务持续压降高成本同业存款占比。报告期内，该行计息负债成本率1.45%，同比下降0.27个百分点，其中客户存款付息率1.34%，同比下降0.25个百分点，同业往来付息率1.58%，同比下降0.31个百分点。

不仅如此，在非利息收入方面，2026年上半年，北京银行非利息净收入107.62亿元，同比增长3.78%。其中，手续费及佣金净收入26.87亿元，同比增长7.14%。

此外，上半年，北京银行业务及管理费89.75亿元，同比下降4.94%，成本收入比23.47%，同比下降2.60个百分点，进一步增厚了利润空间。

北京银行的资本实力也在回升。截至2026年6月末，北京银行资本充足率14.10%，一级资本充足率、核心一级资本充足率分别为12.97%、8.91%，较年初的12.88%、11.7%、8.37%均有不同程度回升。

资本压力的缓解，为北京银行后续信贷投放与分红回报留出了空间。北京银行同时推出中期利润分配计划，该行拟每股普通股派发现金股利0.13元（含税），合计拟派发现金股利约27.49亿元，占上半年归母净利润的比例为18.40%。

但市场依然关注，与利润增厚相比，北京银行缩表之后的资产质量能否经得起检验。截至2026年6月末，北京银行不良贷款率1.30%，较年初上升0.01个百分点；拨备覆盖率199.59%，较年初微降0.62个百分点。

截至2026年6月末，北京银行关注贷款率1.58%，较年初下降0.03个百分点。关注贷款迁徙率、次级贷款迁徙率、可疑贷款迁徙率分别由上年末的28.69%、74.1%、69.32%提升至50.72%、135.56%、135.38%。

大力压降存量不良，推动重点领域风险出清，成为北京银行当前的工作重点。其中，在互联网贷款方面，该行持续压降互联网贷款风险，截至2026年6月末，北京银行合作互联网贷款不良余额较年初减少6.53亿元，不良率较年初下降0.17个百分点。