青岛银行净利36.2亿元 增长18.1%，拓展出第二增长曲线

文／关耳

8月27日晚间，青岛银行发布2026年半年度业绩报告，数据显示，上半年，该行实现营业收入83.64亿元，同比增加7.01亿元，增长9.15%；净利润36.19亿元，同比增加5.55亿元，增长18..08%。营收结构上，利息净收入占比73.70%，同比提高3.73个百分点；手续费及佣金净收入占比12.81%，同比提高2.27个百分点。资产质量方面，截至上半年末，青岛银行不良贷款率0.95%，比上年末下降0.02个百分点，拨备覆盖率312.23%，比上年末提高19.93个百分点。

2026年是“十五五”开局之年，也是青岛银行新三年战略规划的启动奠基之年。作为山东半岛经济圈的核心城商银行，青岛银行扎根本地，以特色化金融服务助力区域经济发展，构筑起差异化竞争优势，稳步扩大业务规模，持续优化业务结构，稳息差，拓展中收，降低负债成本，业绩实现高质量增长。

营收净利稳健增长，“拓中收”打造第二增长曲线

今年上半年，青岛银行实现规模与业绩双提升，展现出强劲的增长韧性。

从规模来看，青岛银行保持稳健扩张发展态势。截至今年6月末，该行资产总额8483.88亿元，比上年末增加334.28亿元，增长4.10%。该行资产与负债持续优化，客户贷款总额4277.16亿元，比上年末增加307.08亿元，增长7.73%；客户存款总额5265.76亿元，比上年末增加236.77亿元，增长4.71%。在规模稳健扩张的同时，青岛银行的盈利能力也稳步提高。上半年，该行18.08%的净利增长，在已披露半年报的上市银行中，青岛银行利润增速处于领先水平。

青岛银行半年报中显示，该行积极应对资产收益率下行等经营挑战，锚定高质量发展目标，扎根本地，服务实体，扩规模、优结构、稳息差、拓中收、降成本，营业收入稳健增长，营业支出实现下降，带动利润较快增长，盈利水平持续提升，实现良好经营业绩。

在全行业净息差低位运行的新常态下，青岛银行这份半年报的含金量颇高。上半年，青岛银行围绕“稳息差”，持续增加贷款、金融投资等生息资产规模，推动利息收入增长，同时，负债端“优结构”“降成本”效果明显，利息支出下降，实现利息净收入增长。

上半年，青岛银行利息净收入61.64亿元，同比增加8.02亿元，增长14.97%。该行净利息收益率（净息差）1.63%，同比下降0.09个百分点，净息差与一季度持平，保持稳定；计息负债平均成本率1.54%，同比下降0.37个百分点。

在以“稳息差”夯实增收基本盘的同时，青岛银行以“拓中收”驱动第二增长曲线，手续费及佣金净收入实现增长，带动营业收入稳健增长。

青岛银行称，该行交易银行、委托及代理、理财业务等手续费收入增加。报告期内，持续深化轻资本转型，发挥多牌照和资质优势，大力发展理财、交易银行、债券承销等轻资本业务。其中，理财业务手续费收入4.38亿元，同比增长12.99%；委托及代理业务手续费收入3.36亿元，同比增长24.26%；结算业务手续费收入1.81亿元，同比增长48.25%。

财富管理业务是银行轻资本转型的重要抓手。业内人士的共识是，随着居民财富管理需求持续回暖，财富管理业务有望成为银行中间业务收入增长的持续动力。

三大业务协同发展深耕“八大赛道”

在业绩稳健增长背后，青岛银行的零售银行、公司银行、金融市场三大业务板块协同发展，塑造特色鲜明、高质量发展的新金融业务模式。

公司银行业务板块，青岛银行紧扣高质量发展主线，深耕客群，实施综合经营与差异化策略，分层分类实现精准触达；优化产品，推动产品创新迭代赋能营销，全面提升金融服务水平；多渠道增收，统筹推进重点业务经营，构筑高质量发展全新引擎。

零售业务板块，青岛银行持续深化客群分层经营，中高端客群与私行客户规模稳步扩大；财富管理综合创收能力持续增强，多元品类协同发力，中收结构不断优化；数智化转型深入推进，数字化客户经营能力有序提升，零售业务高质量发展根基进一步夯实。

金融市场业务也稳健发展。青岛银行金融市场业务坚持稳健审慎、价值创造与风险约束并重，按照“稳久期、优结构、强交易、控风险”的经营思路，加强宏观、利率、信用和外汇市场研究，统筹资产配置、交易经营、主动负债和流动性管理，持续完善交易定价、客户经营和风险管理机制。报告期内，该行金融市场业务实现营业收入16.57亿元，占营业收入的19.81%。

在低利率市场环境下，银行精细化运营的重要性进一步凸显，高质量客群成为各家银行经营布局的重中之重，这也是青岛银行下半年客群经营工作的核心出发点。下半年，青岛银行将深化高质量客群经营，筑牢业务发展根基。公司客群，持续深化分层经营，稳固核心客群合作优势，推进机构客群场景拓展与存款提升，深耕普惠客群价值；交易银行客群，持续精细化经营，对外贸、供应链、财资管理三类客群差异化施策，提升业务质效与综合贡献；零售客群，深化分层分类经营，聚焦特色客群强化专项运营与支撑保障，全面提升客群经营质效；同业客群，细化营销管理与协同机制，丰富托管合作场景，推动单一业务合作向多产品、多层次的长期伙伴关系升级。

2026年上半年，青岛银行锚定高质量发展目标，统筹发展布局、优化资源配置，围绕金融“五篇大文章”布局科技金融、绿色金融、蓝色金融、先进制造业、公用事业、养老金融、普惠金融、乡村振兴“八大赛道”，走出了一条差异化、特色化、精细化的稳健发展道路。

在信贷投放方面，青岛银行聚焦“八大赛道”，打造差异化经营体系。具体来看，青岛银行聚焦重点产业和目标客群，依托名单制营销、差异化策略和拳头产品驱动信贷规模稳步扩容；完善差异化营销机制，围绕科技金融、蓝绿色金融、公用事业、普惠小微等重点赛道，通过白名单管理实现精准拓客，深化联动营销、前置营销与过程管理，构建营销闭环，有效提升市场覆盖度与营销转化效率；强化产品服务支撑，针对企业融资需求，持续丰富和优化信贷产品与服务模式，深化综合化经营，推动公司贷款量质齐升。

其中，科技金融是推动高质量发展的重要着力点。报告期末，青岛银行科技金融贷款余额342.76亿元，较上年末增长28.18亿元，增幅8.96%。

在银行业息差收窄、竞争日趋白热化的当下，构建差异化竞争能力关乎银行的长远发展。近年来，依托青岛丰富的海洋资源与雄厚的海洋经济基础，青岛银行持续打造“绿金青银、青出于蓝”特色品牌，打造差异化竞争壁垒。

报告期内，青岛银行持续提升绿色金融专业化、精细化管理能力。截至6月末，该行绿色贷款余额655.57亿元，较上年末增长67.44亿元，增幅11.47%，超过全行贷款平均增速。在蓝色金融方面，青岛银行持续推进生物多样性金融标准试用落地，加大海洋信贷投放力度，创新丰富蓝色金融特色服务。报告期末，该行蓝色贷款余额260.80亿元，较上年末增长33.26亿元，增幅14.62%。

此外，截至报告期末，青岛银行普惠贷款余额589.44亿元，较上年末增幅10.76%，超过全行贷款平均增速；在养老金融方面，卫生健康贷款余额88.48亿元，较上年末增幅12.23%。多项战略业务增速均跑赢全行贷款均值，增长动能充足。

青岛银行2026下半年，将继续聚焦实体经济加大信贷投放、优化资产负债与收入结构，稳步提升经营效益；夯实网点、队伍、科技等底层支撑，推动发展由资源驱动转向能力驱动；打通业技数融合、前中后台联动壁垒，强化总行统筹与一线支撑；织密全域风险管理体系，精细管控资本占用、守牢安全经营底线。以此统筹推进规模、能力、效率、风控协同提升，巩固上半年良好发展局面，扎实走好新三年战略开局之路。

编辑：孔德瑄