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不少普通人不懂养老金怎么算，判断退休金高低只看干了多少年工龄。
就像老李干满40年工龄退休，每月拿4500，大家就默认同样干40年的老王，退休金也该差不多。可要是老王每个月能领6000元，大伙心里就容易犯嘀咕，总觉得这里面是不是有什么不为人知的门道。
大家只盯着工龄对比，是因为这个标准最简单直观，不用琢磨复杂政策，但退休金高低从来不只看上班年限。之所以容易瞎猜疑，主要还是养老金计算宣传太少，大家看不到完整的核算明细，只拿工龄这个单一条件去对比，再加上根深蒂固的平均思维，自然而然就会产生误解。尤其是政策中对某一时段的某种特殊规则，往往是引起差距的根源。
江苏这种情况更加常见。
案例一：称为老张，男性，1966年4月生人，2026年4月退休，60岁，1987年7月参加工作，缴费年限38年10个月，个人账户227143.39元。
案例二：称为老李，男性，1966年3月生人，2026年3月退休，60岁，1987年12月参加工作，缴费年限38年4个月，个人账户230263.93元。
对比二人的个人信息，无论是工龄还是个人账户都相差无几，都是60岁退休，老张虽然比老李多了6个月的工龄，可个人账户比老李还少了3120.54元，退休养老金是不是应该差不多？
实际上，二人退休整整差出1551.10元！
老张核定为：基础养老金4177.14元，个人账户养老金1634.13元，过渡性养老金2706.18元，一共8517.50元。
老李核定为：基础养老金3976.54元，个人账户养老金1656.58元，过渡性养老金1333.24元，一共6966.40元。
看出差距了吧，前两项二人区别不大，但过渡性养老金直接把差距拉开了。
用指数表更能一目了然看到区别。
两人 1992—1995 年期间的工资水平都不低，缴费工资指数均在 1 以上。由于都是 1985 年 6 月以后参加工作的，过渡性养老金指数直接以这期间的实际工资收入为依据。只不过老张更胜一筹，指数高达2.9753，算下来过渡性养老金高达2706.18 元；而老李的指数为1.5414，对应的过渡性养老金只有1333.24 元，两人差距悬殊。
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1996年以后到退休，二人收入水平相当，老李甚至略超老张，平均指数是1.2983，而老张的收入远不及1992-1995年，平均指数降到1.2065。基础养老金指数是从1992年至退休的实际缴纳平均指数，退休时，老张的平均指数已经降到1.4126，而老李始终是比较平稳状态，保持在1.3267。所以二人基础养老金差距并不大。
老张的个人账户前期迅速积累，但后劲不足，账户里的钱是前期攒下的居多，积累到退休22.71万，而老李属于稳扎稳打型，既没有前期的爆发也没有后期的冲劲，到退休共23.02万。但可以肯定，老张的账户中利息占比比老李高。
江苏过渡性养老金的计算规则具体文件见图：
虽是兄弟同年退，当年身价两重天，用在江苏过渡性养老金上，很形象。
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