辽宁
不少种地大户、家庭农场都遇到过难题：要买农资、添农机、扩建田间设施，手里缺周转钱，手里没有房子做抵押，贷款不好办。现在，合法流转来的土地经营权，可以拿来向正规银行申请贷款，很多种田的朋友已经用上这个政策解决资金问题。
这里先讲明白：抵押的只是土地经营权，土地集体属性不变，耕地依旧只能种地，不能拿来搞非农建设。要是还不上贷款，受影响的也只是土地经营使用权，不是把地永久收走。另外各地政策不一样，不是拿着流转合同就一定能贷下来，能不能批、额度多少，以当地银行实际审核为准。
先看看你要满足哪些基础条件。
第一，手里要有正规土地流转合同，租金已经按约定付到位，流转剩余时间要比你想办的贷款时间长。
第二，要拿到原承包农户书面同意抵押的材料，流转合同最好已经在村委会、乡镇农业部门备案，土地不能有纠纷。
第三，个人征信不能有严重逾期记录，贷款的钱只能用于农业生产，买化肥种子、农机、农田建设这些，不能拿去消费、理财。
第四，地块不能是权属不清、已经被征收、查封的土地，这类办不了抵押。
下面给大家捋一遍完整办理步骤，都是实际办事流程，照着准备少跑冤枉路。
第一步：先咨询当地银行。优先找本地农商行、村镇银行、农行，先问清楚当地能不能办这项业务，大致利率、审批周期，不同银行要求不一样，不要直接就准备一堆材料跑去提交。
第二步：准备全套资料提交申请。需要准备身份证、流转合同、租金付款凭证、原农户同意抵押的书面材料、备案证明，还有你的经营情况说明。写明想贷多少钱、用多久、钱用来干什么，交给银行网点受理。
第三步：银行上门实地核查、评估。银行工作人员会下乡实地看地，看地块位置、水源、实际耕种情况。会结合土地租金、收成收益、剩余流转年限估算土地价值。小额贷款很多银行直接评估，金额大的也可以找第三方机构评估，贷款额度一般不会超过土地评估价值的一半左右。
第四步：银行内部审批。银行综合看你的征信、种地收入、土地情况，确定最终放款金额、利息和还款方式。贷款年限不能超过土地经营权剩下的时间。这里提醒，不是申请多少就批多少，银行会结合实际经营风险来定。
第五步：签合同，办理抵押登记。审批通过后，签借款合同和抵押合同。这一步非常关键，一定要去农业农村部门或者农村产权交易中心做抵押登记备案，只签合同不算完成抵押，登记之后才有法律效力。
第六步：登记办结之后，银行发放贷款，之后按合同按时还本付息。贷款结清之后，记得去办理解除抵押登记手续。
还有几个坑一定要避开。
1、不要拿私下签的简易合同直接去办，没备案、没有原农户同意文件，银行基本不会受理。
2、不要找非正规机构办理，只找正规银行，远离高息中介，避免被乱收费。
3、不要虚报土地面积、经营情况，银行会实地核验，弄虚作假会直接拒贷，还会影响个人征信。
4、心里掂量自己的还款能力，土地经营权抵押有风险，如果无力还款，土地经营权会被处置流转，造成损失。
总的来说，土地经营权抵押贷款是给农业经营者的一条融资渠道，但不是 “拿地就能拿钱”。大家提前咨询清楚，材料准备齐全，量力而行申请贷款，把钱真正用在农业生产上面。
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