北京
中经记者 慈玉鹏 北京报道
《中国经营报》记者注意到，目前部分中小银行中长期存款利率呈现拉平现象，例如，某村镇银行1年期、2年期、3年期存款利率目前均为1.60%。记者采访了解到，当前市场中长期信贷需求偏弱，上述现象是中小银行管控负债成本、优化存款期限结构的经营选择。
部分机构中长期存款利率一致
上海松江富明村镇银行近日发布公告称，自8月21日起调整人民币存款利率。记者对比此前公告发现，该行本次调整1年期、2年期整存整取类存款产品利率均下降10个BP。调整后，该行1年期、2年期、3年期整存整取类存款产品利率均为1.65%，起档金额为50元。另外，该行1年期大额存款利率也为1.65%，20万元起存。
记者还注意到，南京银行App显示，针对北京地区客户2年期、5年期整存整取存款年化利率均为1.60%，均低于3年期利率。再例如，辽宁振兴银行3月31日公告表示，该行2年期、3年期、5年期定期存款利率均为1.60%。
除了中长期存款利率呈现拉平现象，目前部分机构存款利率呈现倒挂。
例如，云南石屏北银村镇银行发布公告，自8月1日起调整人民币存款挂牌利率。该行3个月期、6个月期、1年期、2年期、3年期、5年期存款利率分别为0.8%、1.1%、1.5%、1.7%、1.9%、1.7%，3年期存款利率高于5年期存款利率20个基点。
融360数字科技研究院数据显示，7月银行整存整取定期存款平均利率1年期、2年期、3年期、5年期年化利率分别为1.263%、1.358%、1.683%、1.560%。整体看，3年期利率高于5年期。
一位股份制银行人士告诉记者，目前个人不建议存3年期或5年期定期存款，因为多家机构3年期、5年期存款利率与2年期相差不大，且灵活性相对较差，咨询的客户数量实际相对有限，建议配置2年期存款或部分银行的特色存款，如果接受一定风险也可以考虑“固收+”理财产品。
机构减轻负债端压力
苏商银行特约研究员武泽伟告诉记者，部分中小银行出现中长期存款利率拉平，核心是银行管控负债成本，优化存款期限结构的经营选择。当前市场中长期信贷需求偏弱，银行不需要大量吸纳高成本长期存款。如果继续设置更高的多年期存款利率，会抬升整体负债端压力，挤压信贷业务盈利空间。
武泽伟表示，中小银行主动压缩长期存款利率溢价，引导客户选择期限更短的存款产品，匹配资产端收益水平。同时参考市场利率变动，也有助于缓解存款定期化带来的经营压力，实现资产负债两端的动态平衡。
值得注意的是，8月14日，金融监管总局披露商业银行2026年二季度主要监管指标数据。数据显示，二季度净息差为1.41%，较一季度1.40%的历史低点提升1个基点，这是2022年一季度以来首次实现单季环比回升。
在净息差回升的情况下，银行存款利率是否有提高的可能性？武泽伟告诉记者，二季度银行业净息差虽实现环比小幅修复，但整体仍处在偏低区间，并不具备上调长期存款利率的基础。
武泽伟分析，本次息差回升幅度有限，更多体现阶段性边际改善，银行业整体盈利压力尚未完全解除。存款利率定价会综合评估净息差水平、市场资金供需，以及同业定价情况。上调3年、5年期存款利率，会直接推高银行负债成本，很容易再度侵蚀息差修复成果。后续存款利率大概率趋向平稳，大幅抬升长期存款利率的可能性相对有限。
（编辑：杨井鑫 审核：何莎莎 校对：颜京宁）
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