黑龙江
做生意最怕什么？
有人说怕没客人，有人说怕压货，有人说怕同行卷价格
深圳一位做珠宝生意的邱女士，碰上的情况更让人头皮发麻
货正常卖了，买家的身份证也看了，姓名也核了，钱也正常打进账户
结果生意做完没多久，账户里的钱突然被冻结
79.6万元货款，因为买家的资金涉及电诈案件，成了涉案资金
更麻烦的是，这笔钱还牵扯了两地警方
据大风新闻报道，其中苏州警方后来排除了邱女士的嫌疑，解冻了47万元；另外30万元仍被益阳警方冻结，而且已经被划扣
现在邱女士申请了国家赔偿，相关申请已经被受理
这事最让人难受的地方，是你很难说她到底还能提前做什么
陌生人来买黄金，大额交易，商家当然得留个心眼
她也留了
身份证看了
名字核对了
交易也发生在线下
一个小商户能查到这里，基本已经把自己能做的那点防范做完了
总不能客人进门买几十万元黄金，老板先把凳子一拉：
兄弟，坐，咱们先聊聊你这钱祖上三代从哪来的
普通商户既没有银行的反洗钱系统，也没有公安机关的侦查权限
身份证是真的，人也在现场，钱也到账了
这生意到底接不接？
这才是这件事最扎人的地方。
电诈的钱当然要追
被骗的人辛辛苦苦攒下来的钱，被骗子卷走，谁看了都恨
问题到了下一个环节就麻烦了
骗子拿着钱去买东西，钱进了另一个人的账户
这个收钱的人如果也参与诈骗，那没什么好说
可如果他压根不知道，货已经交了，生意也正常完成了，再回头把货款划走，损失落谁头上？
被骗的人想把钱追回来
警方要追赃
商户也会说一句：
我也是正常卖东西，这笔窟窿总不能最后让我填吧？
三边都有自己的道理
可钱只有一份
这也是为什么类似事情一出来，评论区很容易吵起来
有人站被骗者：
电诈的钱本来就是赃款，当然要追回
也有人站商户：
那黄金已经给出去了怎么办？钱拿走，货也没了，正常做生意的人白白损失几十万？
还有人会说商户应该加强审核
这话听着没毛病，可一落到现实里，问题马上来了：
审核到什么程度才算够？
看身份证不够，那查银行卡？
银行卡查完还不够，那查资金来源？
再往后是不是还得查对方职业、收入、家庭情况？
这些事情连普通企业都未必做得到，更别说街边一家珠宝店、二手车商、手机店或者个人卖家
今天卖的是黄金，所以金额大，大家觉得离自己有点远
换个东西就没那么远了
你在二手平台卖台电脑，对方转你一万元
你卖辆二手车，对方转你十万元
家里卖房，买家打来几十万首付款
货交了，手续办了
过几天银行告诉你：这笔资金涉嫌诈骗，账户冻结
这时候你第一反应恐怕也不是研究什么法律条文
你只会盯着银行卡发懵：我干啥了？
更麻烦的一点在于，普通人对“账户被冻结”和“钱被直接划走”的理解，经常混在一起
冻结至少意味着钱暂时不能动
划扣则意味着钱已经离开账户
邱女士现在申请国家赔偿，恰恰说明这件事已经从简单的“银行卡被冻结”，走到了“这30万元到底该由谁承担”的下一步
这件事也给做生意的人提了一个很现实的问题：
现在防诈骗，已经不只是防自己被骗
还得防别人拿着有问题的钱来跟你做生意
这就有点像你在路边老老实实摆摊，突然有人递过来一张你根本看不出问题的钞票
等你把东西给出去，后来有人告诉你：
这钱有问题
你当然可以配合调查
可你也一定会追问一句：那我的货怎么办？
这句话并不过分
打击诈骗要有力度，保护被骗群众的钱也重要
同样重要的，还有那些没有参与诈骗、正常交易、正常经营的人
要不然最后就会出现一种很尴尬的局面：
骗子拿着东西跑了
被骗的人钱没了
商家的货也没了
最后三个受损的人互相争那一笔钱，真正干坏事的人反而早就躲得没影
所以这起案件后面值得看的，已经不只是邱女士能不能拿回30万元
更值得看的，是以后再碰到这种情况，能不能把那条线画得更清楚：
什么情况下商户应该承担风险？
做到哪些核验，可以证明自己属于正常交易？
涉诈资金追回以后，无过错商户的损失又由谁解决？
这些问题如果一直模糊着，做大额生意的人以后看到陌生客户，恐怕都得先犹豫半天
毕竟卖出去的是自己的货
收进来的钱，却未必真的能算自己的
这才是这件事最让普通做生意的人后背发凉的地方
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