绿灯！让10万亿动起来

作者 | 飞天小女警

文章来源 | 格隆汇楼市

为住房消费，开足绿灯了。

公积金变化三个字——给选择

终于，公积金不再停留在只能买房贷款、提取手续麻烦的阶段。

昨天（8月18日），《住房公积金管理条例》修改的决定落地，公积金马上登上了热搜词条。

这次修订把使用边界拓宽了一大圈，每一点都直接关系到大家的钱包。

核心变化主要有这几个——

1、提取场景放宽。

以前公积金提取卡得死，基本围着买房、租房转。

现在租房、装修自住住房、交物业费，全都能提。

尤其是租房，以前有的城市可能还要求房租超过家庭收入一定比例才能提，现在算是直接取消门槛。

这就意味着，公积金不再只是买房才能碰。

2、缴存范围大。

外卖骑手、网约车司机、个体户、自由职业者，以前大多没公积金，公积金像“单位人福利”。

现在明确可以自愿缴存，享受同等的贷款、提取政策。

现在，全国灵活就业人员规模已超过2亿人（按照人社部门的口径），这就相当于给这类群体开了低息买房的入场券。

选择权交给了大家。

3、异地使用更方便。

提取不用找单位开证明，贷款审批时间缩短，缴存记录等全国范围内互信互认，跨省换工作不用再折腾转移。

以前可能在北上广深交的公积金，回老家了可能就用不上了，有很强的地域属性。

接下来如果在全国范围内互信互认，异地贷款办理更高效了，这笔钱能派上用场了。

这条变化是非常值得关注的。

北上广深或者一些准一线，强二线城市的房价大家都懂。

各地这些年虽然陆陆续续提高了公积金的贷款额度，可以去到一两百万，甚至叠加到三百万以上，但对于一、二线城市的房子来说，有时候确实不够看。

但公积金贷款利率低，现在商业贷款利率虽然也便宜了不少，但还是公积金更便宜。

若能异地用上公积金，贷款额度高一点，利息也能省更多。

而且多缴的部分，是免税的，相当于变相加薪。

4、直接挂钩征信。

口子放开，风控也跟上。

造假骗钱的，直接记入信用档案。

过去大家可能不愿意缴纳，或者多缴纳，是因为钱拿出来麻烦。

现在把提取口子全放开了，既能抵税，又能在更多场景使用，这笔账也就划算起来了。

10万亿动起来

公积金为什么现在要改？

原因就是房子的身份变了

过去二十年，房地产是经济增长的发动机，是居民财富的蓄水池。

买房子能增值，能赚钱。

公积金制度的设计逻辑是都围着“买房”这件事转，作用，就是帮你攒钱买房，撬动购房杠杆。

但现在呢？

房子变成“大宗耐用消费品”，还排在汽车、家电前面。

从“投资品”到“大宗耐用消费品”，几个字的差别，是整个房地产的底层逻辑转向。

现在促消费是主线任务了。

住房消费，是所有大宗消费里金额最大、产业链最长的一项。

一套房子，从买到住，能带动装修、建材、家具、家电、物业、家政等几十个行业。

而公积金，是撬动住房消费最趁手的工具。

以前公积金只能买房用，很多有房的家庭，账户里的钱就是睡着的钱。

想装修、想换家具、想交物业费，一分都动不了。

现在放开装修、物业费提取，就是让公积金从购房支持工具，升级成居住消费支持工具。

买房可以用，租房可以用，装房子、交物业费都能用。

把居民账户里沉睡的资金，精准引导到居住消费的各个环节。

要知道公积金账户里，躺着的大量的钱，一直趴在账户里，很多人用不上，也提不出来。

根据全国公积金年报数据，每年全国公积金提取额度都只有当年的67%—76%。

截至2024年全国实缴公积金人数达到17628.75万人，全国公积金年末缴存余额已经达到109252.79亿元。

深圳的情况更典型。

深圳公积金缴存额，2016年是428.68亿元，2025年已经涨到1300.95亿元。

缴存余额，2016年末是1096.18亿元，2025年末到了3388.05亿元。

翻了3倍不止。

而2016年—2025年每年公积金提取的额度都不到缴存余额的四成。

现在，房子的居住属性越来越突出。

不少城市对公积金的探索，已经到了下一阶段——

北京明确自住住房产权人及配偶可凭合规装修增值税发票，按票面金额50%申请提取住房公积金，单套房屋最高可提取25万元；

安徽淮北，居民可根据厨卫改造、全屋装修的施工进度，灵活选择一次性或者分多次提取公积金；

陕西延安，公积金全面覆盖冬季取暖费、车位储藏室购置等日常住房支出；

湖南郴州新增车位购置、物业费缴纳等公积金提取场景。

所以，在这样的背景以及变化下，公积金继续只盯着买房，显然不合时宜。

让公积金趴着的钱，更顺畅地流转起来，也是为了更好地适应当下的住房消费规则。

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