一份保险的温度 厦门食品安全公共责任险守护城市“烟火气”

厦门鹭岛，食客云集。无论是学校食堂里孩子们的笑脸，还是老城区菜市场里的喧闹烟火，食品安全始终是这座城市最敏感的民生神经。

民以食为天，食以安为先。伴随经济社会发展，食品安全群体性事件、消费维权纠纷频发，往往存在责任界定难、处置周期长等问题，极易诱发负面舆情。在传统治理模式下，政府需承担较大的应急救助压力，食品生产经营企业也面临高额赔付风险。2019年，《中共中央 国务院关于深化改革加强食品安全工作的意见》明确提出“积极投保食品安全责任保险”，为食品安全治理机制创新提供了坚实政策支撑。

在厦门金融监管局和厦门市市场监督管理局指导下，中国人寿财险厦门市分公司自2020年起在福建省率先落地食品安全公共责任险。

作为该产品的首席承保人，中国人寿财险厦门市分公司引领共保体成员单位深度参与全市食品安全治理体系建设，创新打造了“食责险”厦门模式。由厦门市食安办统一投保，保障范围覆盖全市约530万常住人口及每年约1.1亿人次游客。学校食堂1200余家、养老机构食堂80余家、农贸市场80余家，以及农村集体聚餐、食品小作坊等重点领域全部纳入保障体系。同时，每年为全市500余个建筑工地、100余场大型经贸展会、100余家中央厨房及集体用餐单位提供风险保障，实现重点场景保险全覆盖。

“先行赔付”——打破常规的“定心丸”

食品安全事件往往责任界定难、处置周期长，极易引发社会矛盾。厦门食品安全公共责任险最核心的创新在于推行“先行赔付”机制。

“食品安全事故调查流程复杂、耗时较长，这是传统理赔最大的痛点。”中国人寿财险厦门市分公司副总经理叶振翔告诉《中国银行保险报》记者，“我们创新推行先行赔付模式，打破‘先定责、后赔付’的传统规则。经研判事件大概率属于食品安全责任范畴，即刻启动先行赔付，第一时间为受害者提供资金支持，缓解就医、生活压力。”

据了解，该险种还同步配套人文安抚、情绪疏导等服务，在事件处置初期化解矛盾、管控舆情，避免事态升级，为事故调查取证争取充足时间，有效防范各类社会风险。

2023年12月，厦门市较大食品安全突发事件应急演练首次引入该机制。保险公司在事件原因查明前先行介入，协助救治安抚并垫付医疗费用。“先定责、后赔付”的传统规则被打破，让受害者在第一时间感受到“这座城市在托着你”。游客李华（化名）来厦门旅游，在餐厅用餐后出现身体抽搐、呕吐、腹痛等症状，就医确诊为急性肠胃炎。工作人员接报案并完成核查后，仅半个工作日便完成全额理赔。高效赔付既快速平息了食安纠纷、充分保障了消费者权益，也有效维护了厦门国际旅游城市的良好形象。

“推行食品安全公共责任险，是健全食品安全社会治理体系、完善风险共担机制的关键举措。”叶振翔表示，“一方面，保险可快速为受害群众提供经济补偿，维护社会和谐稳定；另一方面，推动形成政府、企业、保险机构、公众多方联动的共治格局，全面提升食品安全事件应急处置效能。”

从“保险赔付”到“风险体检”——入企指导的“治未病”

“保险不能只做‘事后赔钱’的生意，更要当‘事前防病’的医生。”这是中国人寿财险厦门市分公司在食品安全治理中的核心理念。

作为共保体首席承保人，中国人寿财险厦门市分公司联合厦门市食品安全工作联合会发起“食安益企行动”，将保险服务从事后赔付向前端风险防控延伸。

“我们联合厦门市食品安全工作联合会组建了首批125人的食品安全风险评估专业队伍，成员涵盖市场监管人员、基层协管员、食品检验检测专家、第三方技术人员等多元力量。”叶振翔介绍。

2025年，中国人寿财险厦门市分公司针对60家大中型食品生产经营主体开展专项指导提升，累计排查出279项具体问题，整改完成率达100%。通过常态化风险评估与专业指导，帮助企业补齐安全管理短板，全面提升食品行业整体风险防控能力。

海沧区一家大型食品生产企业负责人向记者坦言，他们原本认为自身内部风险管理体系已较为完善，但保险公司差异化、精细化的服务让企业收获了全新体验。该企业负责人告诉记者：“经保险公司专家一查才发现冷链管理有漏洞、台账记录也不规范。整改完，不仅风险低了，客户对我们也更信任了。”

此外，中国人寿财险厦门市分公司牵头共保体每月开设“食安护航大学堂”，通过线上直播与线下讲座相结合的形式，围绕食品安全热点组织行业交流。截至2026年5月，已累计开展62场培训，参训人数超5万人次。培训内容涵盖食品安全危害及控制、适用法律法规标准、餐饮服务操作规范等模块，有效提升了经营企业的食品安全管理水平。

叶振翔说：“我们持续丰富科普宣传形式。联合共保体成员组织专家编写《食品安全科普手册》，划分居家饮食、消费维权、网络辟谣三大板块。精心制作系列公益短视频，一组结合田螺姑娘、后羿射日、嫦娥奔月等传统民间故事创作的公益短视频，在公交、地铁等1.4万余台公共终端投放，每日覆盖群众400余万人次；另一组聚焦都市白领日常饮食，围绕反餐饮浪费、食材储存、有毒食材辨识等内容进行科普，并在食品安全宣传周集中推广。”

每年厦门市6个行政区累计有3000余名市民参与食安宣传周互动活动，宣传队伍深入50余个社区开展巡回宣讲，覆盖市民超60万人次，推动食品安全共治意识深入人心。

政府与市场“双向奔赴”——守护一座城的“烟火气”

从2020年落地至今，厦门食品安全公共责任险已走过6个年头。厦门市政府每年拨付专项资金，委托厦门市食品安全委员会办公室作为投保人，以全市行政区域范围内的所有自然人作为保险保障对象。厦门市食品安全群众满意度达91.6%，食品安全状况持续稳定向好。

机制运行的成效体现在数据里，更体现在市民的感受中。一位在厦门生活了20多年的市民林芳（化名）说：“以前在外面吃饭，总担心吃到不干净的。现在知道政府有保险兜底，心里踏实多了。”

“我们创新打造‘共保体+风险准备金’模式，搭建起全方位、多层次的食品安全风险防控与救助体系，有效破解了传统食品安全治理中的难题。”叶振翔表示，“先行赔付机制的实施，让受害者的权益得到及时保障，彰显了城市治理的温度；‘保险保障+风险管理’防控体系，强化了企业责任意识；线上线下培训及科普宣传构建了全民共治格局。”

这套“政府引导、企业主责、社会协同、保险护航”的现代化食品安全治理体系，正在将食品安全风险的“被动应对”转变为“主动防控”。

叶振翔表示，中国人寿财险厦门市分公司将继续以首席承保人的担当深化“食安益企行动”，不断扩大风险评估覆盖面，让保险的温度渗透到食品产业链的每一个环节，守护好鹭岛百姓“舌尖上的安全”。