广东
南都讯 今年3月，广东正式落地《广东省创业担保贷款实施办法》，创新搭建政府统筹、银行放贷、粤财担保分险省级标准化“政银担”协同体系，破解长期以来轻资产创业者缺抵押、审批慢、融资贵难题，并通过降低申请门槛、放宽申请条件等手段让这项惠民政策惠及更多创业者。
该政策实施半年，南都N视频记者从广东省人社厅获悉，全省新增创业担保贷款62.8亿元，同比大幅增长288%，惠及2308家创业主体，直接带动4.7万人就地就近就业。
两大突破打通创业融资堵点
此前，广东涉农、小微领域“政银担”合作已深耕多年，但创业担保贷款始终依靠各地人社部门自有担保基金独立运作，形成“政银二元模式”。该模式下，担保额度分散、跨区域办理壁垒高、银行放贷顾虑多，大量无厂房、无不动产抵押的初创个体、科创小微企业、港澳青年创业者难以获得足额信贷支持，成为制约大众创业的长期瓶颈。
对标国家《关于进一步发挥政府性融资担保体系作用 加力支持就业创业的指导意见》顶层要求，广东省人社厅联合省财政厅、省地方金融管理局、人民银行广东省分行重构制度框架，打造全新“政银担”合作模式。与此前的担保政策相比，该政策实现了两个重大突破。
一是首次将政府性融资担保机构纳入担保主体，开辟独立批量担保快车道，银行自主尽调放款、担保机构事后批量备案，审批效率整体提升50%以上，真正实现创业者“少跑腿、快获贷”。配套不良熔断、违规放款全额追责、代偿后联合追偿三重风控机制，既以担保增信打消银行惜贷顾虑，又压实银行主体风控责任，构建可持续、可复制的分险体系；
二是将扶持对象从原有的10类重点群体（如高校毕业生、退役军人、返乡创业人员、脱贫人口等）进一步扩展，将港澳台青年创业者纳入重点支持范围。此次调整既是广东落实粤港澳大湾区建设国家战略、促进人才与产业深度融合的务实举措，也精准回应港澳台青年在内地创业融资难问题。
港澳青年创业融资征信互认难、审批周期长，曾是制约大湾区人才落地创业的突出堵点。该政策将港澳台青年纳入重点扶持范围后，这一空白被填补。今年2月，农业银行珠海横琴分行依托“珠港澳跨境信用服务平台”，实现三地信用规则互认与数据互通。在客户充分授权下，银行高效完成澳门居民的信用信息核验，成功向一名在横琴创业的澳门青年发放30万元创业担保贷款，让港澳居民也能实实在在享受利息减半的政策红利。
放宽准入门槛实现贷款“应享尽享”
“创业友好”还体现在门槛的进一步下降。该政策从年龄、负债容忍度、担保要求、贷款额度多维度下调准入门槛，让轻资产、少积累的创业者不再被融资门槛挡在门外。
年龄限制全面优化，取消旧规中“女性不超过55周岁、男性不超过60周岁”的年龄限制，统一放宽至年满18周岁且未达法定退休年龄，适配延迟退休政策，拓宽创业人群覆盖面；适度提高负债包容度，将借款人及配偶小额消费贷、信用卡豁免额度由10万元提升至20万元，避免小额负债影响贷款资格；大幅简化担保要求，明确10万元以下个人贷款、符合信用贷标准等六类情形原则上免除反担保，直击创业者缺抵押、缺保证人的核心痛点。
配套融资额度与贴息政策同步升级，释放实打实资金红利：个人创业贷款最高额度由50万元提至60万元，合伙创业、小微企业贷款额度上限均达500万元；贷款利率控制在LPR+50BP以内，财政给予实际利率的50%贴息支持，贴息后实际利率负担不超过1.75%，真正降低融资成本。经营信用良好、吸纳就业突出的主体可累计三次申领创业担保贷款，同步配套无还本续贷、按日计息等灵活还款方式，有效缓解企业现金流压力。
该政策实施半年，全省新增创业担保贷款投放量大幅攀升，背后是政府、银行、担保机构多方联动服务体系全面升级：改造广东公共就业服务云平台，设立粤信服创业贷款服务专区，实现线上一站式申报；建立“一周一跟进、两周一调度、一月一督导”工作机制，点对点督导各地投放堵点；面向全省人社、银行、担保机构开展16场专项业务培训，覆盖300余家单位、4500余名经办人员，打通政策落地“中梗阻”。
下一步，省人社厅将持续深化“政银担”三方协同联动，不断优化批量担保流程、扩大政策覆盖范围，聚焦高校毕业生、港澳青年、返乡创业者、小微企业等重点群体，持续释放创业担保贷款政策红利，推动金融资源精准直达经营一线，以高质量政策性金融服务稳就业、促创新、兴产业，为粤港澳大湾区高质量发展注入源源不断的创业动能。
采写：南都N视频记者程安
通讯员：粤仁宣
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