多城开展公积金贷款展期业务：可延长贷款期限、降低贷款月还款额

来源：澎湃新闻

　　越来越多的城市，开展个人住房公积金贷款展期业务。

　　据微信公众号“长春公积金”7月29日消息，吉林省长春市住房公积金管理中心发布《关于进一步优化住房公积金贷款服务的通知》，自8月1日起施行，借款人在公积金贷款发放满6个月后，可向公积金中心申请办理贷款展期。

　　通知明确了办理的条件，贷款抵押房屋已取得《不动产权证书》或《房屋所有权证》，且权属明晰，能够办理抵押登记手续，不存在除受委托银行就该笔贷款设立的抵押权以外的其他权利限制；该笔贷款当前无逾期；贷款剩余期限在1年以上，且贷款余额大于1万元；展期期限以年为单位，展期期限与原贷款期限加总不得超过申请展期时相关贷款政策规定的最长贷款年限。

　　通知同时明确，还款期间仅可展期1次。展期后，当达到新的贷款利率期限档次时，自期限延长之日起，按当日挂牌的同档次利率计息。

　　至少42城开展公积金贷款展期业务

　　住房公积金贷款展期并非长春市独有的政策。据澎湃新闻不完全统计，近两年来，湖北襄阳、江苏泰州等至少42个城市陆续出台了类似规定，但各地申请展期的门槛有差异，主要是申请时间门槛。

　　相较于长春6个月的门槛，有些城市要求还款一期即可申请。今年1月，山东省潍坊市宣布，开展贷款展期业务，借款人正常还款1期以上，且当前无逾期的，还款期内可申请办理一次展期。办理展期的，保证人需同意延长期限。延长期限与原贷款期限相加不得超过最长贷款期限。

　　更多的城市要求正常还款满1年，方可申请展期。

　　6月3日起，湖北宜昌住房公积金中心对个人住房公积金贷款期限变更业务中的“贷款展期”作出调整，申请展期须满足：已正常还款满1年、无逾期欠款、剩余还款期数超12个月、贷款余额不低于1万元且账户状态正常等条件。展期后，总贷款年限最长不超过30年。

　　宜昌住房公积金中心提供了一个测算实例。以首套公积金贷款60万元、贷款期限15年、等额本息还款方式为例：展期前，每月还款额为4029.04元。正常还款满一年后申请展期，将总贷款期限拉长到30年（剩余贷款期限相应延长到29年），每月还款额下降至约2321.13元，每月少还约1707.91元。

　　早在2025年初，海南全省均可办理展期业务。2024年12月30日，海南省住房公积金管理局发文称，为支持缓解借款人因遭遇自然灾害、家庭变故、重新择业等导致收入明显下降进而引起的还款压力，开展公积金贷款展期业务。

　　部分城市明确要求提供与申请原因相匹配的证明材料。2025年10月14日，襄阳市住房公积金中心发布通知显示，申请展期的条件之一为：“本人或直系亲属大病医疗，借款人或共同借款人薪资下降、失业，借款人婚姻变化等情况，导致家庭负担增加、收入骤降而无法如期足额偿还住房公积金贷款本息。”

　　襄阳市住房公积金中心要求，申请人提供与申请原因相关的证明材料。大病医疗：须提供病情诊断证明及医疗费用支付凭证。若非借款人本人患病，需另提供与借款人的关系证明；收入下降：须提供由缴存单位出具的工资收入降低证明或个人纳税记录。灵活就业人员如无法提供相关证明，须提交书面承诺书；失业：须提供解除劳动关系证明或离职证明；婚姻变化：须提供离婚证、离婚协议或法院判决书。

　　专家：精准锁定阶段性困难群体，而非普遍性宽松

　　上海易居房地产研究院副院长严跃进表示，当前公积金制度改革的大逻辑已经发生了根本转变，已经从过去主要解决“有没有”的普惠性资金支持，转向“好不好”的精准赋能住房消费。

　　严跃进表示，在这个大背景下，长春、潍坊、泰州等地密集推出贷款展期业务，并非孤立的地方动作，而是公积金从“购房专用”向覆盖“购、租、修、养”全居住生命周期转型的具体落地。

　　严跃进进一步表示，贷款展期这项业务，表面看是延长还款年限，实质上是为缴存人提供了一种“现金流急救”的制度化通道。从各地条件来看，政策设计高度聚焦于缓解短期还款压力、防范逾期风险。部分城市明确要求“因家庭收入下降、重大疾病或突发变故等原因导致还款困难”方可申请，这说明政策精准锁定的是遭遇阶段性困难的群体，而非普遍性宽松。

　　严跃进表示，当前住房公积金改革空间较大，其资金池状况良好，资金比较充裕，应积极用好住房公积金政策。尤为关键的是，要探索如何将公积金政策与房地产市场去库存工作相结合。

　　严跃进表示，公积金已经从“购房专用”向“全居住生命周期”转型，在装修提取、物业费支付、适老化改造等更多场景上均看到类似的政策创新。从趋势上看，预计会有更多城市跟进推出贷款展期业务，政策的覆盖面和便利度也将进一步提升。