汇潮支付10年间被罚6次，支付业上半年总罚没规模逼近2亿

21世纪经济报道记者 叶麦穗2026年上半年收官，第三方支付行业严监管态势持续加码，监管围绕清算、账户、商户管理及反洗钱等关键环节开展全链条整治，行业存量风险加速出清。

6月26日，央行上海市分行对老牌持牌机构汇潮支付开出重磅罚单，其因四项违反合规管理规定的行为合计被罚没超3422万元，创下公司成立以来最高处罚纪录，位列上半年行业第三大罚单。

今年以来支付监管惩戒力度显著升级，上半年共计11家支付机构收500万元以上大额罚单，总罚没规模约1.95亿元，千万级罚单达五张。

密集处罚之下，支付行业粗放式扩张彻底落幕，合规经营成为机构生存发展的硬性底线。

十年罚单暴涨800倍

央行处罚公示显示，汇潮支付本次违规行为触及清算、账户、商户管理三类常规红线，同时存在未如实报送核查材料、消极配合监管执法的主观违规行为。监管对其予以警告、通报批评，没收违法所得690余万元、罚款2730余万元，合计罚没超3422万元。

此次处罚不仅是汇潮支付史上最重惩戒，也成为上半年支付行业从严治乱象的标志性案例。

资料显示，汇潮支付2012年获央行支付牌照，主营互联网线上收付、企业代发、商旅结算等业务，是深耕行业十余年的老牌机构。但长期以来公司合规治理薄弱、整改流于形式，常年遭遇监管处罚。2017年至今，汇潮支付累计六次被罚，处罚金额从早期4万元飙升至3422万元，十年涨幅超800倍，风险累积态势突出。

从违规演变来看，其合规问题持续升级：2017至2018年多为基础业务操作不规范；2019年后反洗钱体系全面失守，因未落实客户身份识别、漏报可疑交易等问题被罚630万元，此后该核心风险始终未能根治。2024年，公司再度因商户、账户、反洗钱合规缺陷被罚128万元，整改效果持续不及预期。本次新增的抗拒监管核查的违规行为，更是反映出机构内部治理失效、漠视监管要求的深层问题。

博通分析金融行业资深分析师王蓬博表示，汇潮支付本次重罚极具行业代表性。本次处罚既覆盖全业务链条违规，又惩戒对抗监管的主观行为，区别于以往单一业务处罚。结合其多年屡查屡犯、牌照续展中止的背景，此次顶格处罚释放明确信号：存量支付牌照不再是经营护身符，监管对高风险机构、整改不力机构将坚持从严问责，倒逼行业彻底告别重规模、轻合规的发展模式。

双罚制压实个人终身责任

汇潮支付的天价罚单只是行业一个缩影，2026年上半年支付行业合规整治全面加码。据不完全统计，行业11张500万元以上罚单合计1.95亿元，其中5张千万级罚单总额达1.5亿元，占比近八成。头部违规机构中，易票联支付以4834.90万元罚没金额居首，开联通支付、汇潮支付、银盛支付、寻汇支付紧随其后，老牌机构合规风险集中爆发。

从违规特征来看，反洗钱缺位、清算与账户管理不规范、商户风控不严是三大核心问题，机构多项违规叠加、合并处罚已成常态。

今年2月，《非银行支付机构分类评级管理办法》正式实施。招联首席经济学家董希淼说，其中反洗钱权重高达15分，对支付机构有重大影响。“重大反洗钱违规（如参与洗钱案件、多次受罚且整改不力）可能触发‘一票否决’，直接导致续展申请被中止或不予受理。”董希淼表示，因此续展不再是例行公事。未来，风险合规记录不佳的机构将难以通过续展关，行业准入壁垒显著提高。

与此同时，监管双罚制全面刚性落地，上半年大额罚单全部实现“机构+个人”双向追责。银盛支付时任董事长，汇潮支付、星驿支付相关责任人均被处以个人罚款，监管问责彻底穿透至核心从业人员，压实终身合规责任。

多起典型案例勾勒出行业洗牌新格局。年底即将迎来牌照续展的易票联支付，在关键节点遭遇年内最大罚单，牌照存续前景存疑，印证了监管无差别合规原则，老牌机构不再享有资历豁免。

开联通支付则成为年度风险出清典型，在年初被罚3843.49万元后，因整改不力、合规缺陷严重，续展申请未获受理，牌照于5月正式注销，成为首批获牌机构中合规退市标杆，证明大额罚单直接挂钩机构市场存续资格。

此外，银盛支付、合利宝、乐刷支付等多家机构屡罚屡犯，持续透支合规信用，不仅面临监管评级下调、业务受限风险，还因助贷扣费、虚假宣传、信息违规收集等问题深陷大量用户投诉，合规体系漏洞全面暴露。

在业内看来，本轮密集处罚是行业规范化转型的必然结果。随着支付行业流量红利消退、存量竞争加剧，部分机构为维系营收触碰监管红线，积累行业性风险。监管通过集中整治、从严问责、出清劣质主体，旨在引导行业剥离套利型业务，回归支付本源、服务实体经济。

王蓬博认为，支付行业规模扩张时代已然结束，合规稳健、高质量发展成为核心主线。未来行业竞争将从低价费率战、规模扩张战，转向场景深耕、技术赋能与合规风控的综合比拼，产业支付、跨境支付、企业资金管理等实体服务赛道，将成为机构转型核心方向，行业正式迈入合规约束下的高质量发展新周期。