被罚没3422.17万元，牌照已中止四年的汇潮支付这次领罚原因较为罕见

近日第三方支付行业再现千万级罚单。中国人民银行上海市分行披露的行政处罚信息显示，汇潮支付有限公司（下称汇潮支付）被合计罚没3422.17万元。这是该公司成立以来金额最大的一次处罚，也是上半年第三方支付行业第三大罚单。

清算、账户、商户“失守”

具体来看，汇潮支付因违反清算管理规定、违反账户管理规定、违反商户管理规定、未如实提供执法检查材料等，被警告、通报批评，没收违法所得690.92万元，并处罚款2731.25万元。

基于“双罚制”，该公司责任人杨某春对部分违法行为负有责任，同时被警告并处罚款47万元。这在同类案例中属于较高个人罚款额度，反映出监管部门正在通过穿透式问责倒逼机构将合规责任分解到具体岗位和具体个人。针对此次此次被罚原因及整改进度，有媒体联系汇潮支付方面进行采访，截至发稿未收到回应。

本次处罚的违规事由覆盖维度全面，除清算管理、账户管理、商户管理三类支付行业常规高发违规外，还新增“未如实提供执法检查材料”这一较为罕见的违法类型。业内人士表示，这一违法事由性质严重程度往往高于一般业务违规本身。在监管资源有限、非现场检查依赖机构自主报送数据的当下，一旦监管部门认定机构存在信息不实，将直接触发更严格的检查频率和更重的裁量基准。

汇潮支付的罚单并非孤立事件。据媒体不完全统计，2026年上半年支付行业已有至少11家机构领到单张500万元以上罚单，合计罚没金额约1.95亿元，其中包括五张千万级罚单。易票联支付以4834.9万元罚没款居首，创下年内单笔处罚金额新高；开联通支付因7项违规被罚没3843.49万元，其牌照于2026年5月被注销；银盛支付被罚没1584.17万元；寻汇支付被罚没约1431.60万元。从处罚事由看，违规领域高度集中于反洗钱管理、账户管理、清算管理和商户管理，“数罪并罚”已成常态，双罚制刚性落地。随着《非银行支付机构监督管理条例》落地，穿透式监管闭环持续完善。截至2026年6月，央行已累计注销112张支付牌照，现存持有牌照的支付机构仅剩159家。

公开资料显示，汇潮支付于2012年6月获得《支付业务许可证》，获准开展互联网支付业务。然而在2022年6月人民银行公布的第四批支付牌照续展中，汇潮支付因存在《中国人民银行行政许可实施办法》第二十四条规定的情形，其续展申请被中止审查。四年过去该公司的牌照续展审查仍未恢复，更未能完成续展。按照相关规定，“中止”并非“终止”，机构仍可正常开展业务，但监管对其整改进度的容忍度会降低。

另外值得注意的是，汇潮支付近几年的净利润级别约在2000万元，此次罚款可能吞噬数年利润。

合作网贷平台乱扣费致投诉多发

汇潮支付的前身是上海汇潮信息技术有限公司，于2013年完成更名，主要业务包括网上支付、网银收款、一麻袋电子钱包、企业下发、信用卡支付、酒店机票订购等互联网上支付业务。股权结构方面，大股东上海汇阜信息技术有限公司（下称汇阜信息）持股48%，董事长张道舜通过该主体间接持股38.4%。天眼查显示，汇阜信息关联5条软件著作权信息，其中包括P2P平台拍来贷、网贷信用黑名单及即时通讯软件YXunite。目前YXunite软件已无法在应用商城搜索和下载，拍来贷也已于2019年2月发布公告，自2018年底起不再支持任何新增借贷和投资业务。

截至上半年，相关投诉平台上与汇潮支付相关的投诉超过3100条，主要涉及与网贷平台合作导致的恶意扣款、违规开户等问题。有消费者反映，仅在贷款平台点击查看额度、按提示绑定银行卡后，就被汇潮支付莫名扣款49.8元，“不给消费者提醒，直接绑定快捷扣款”。还有消费者发现身份信息遭盗用，在汇潮支付名下被批量注册了6家收款商户，其中包含“金领投资”等投资类高风险商户，消费者面临银行卡冻结、被公安传唤的潜在风险。据梳理，汇潮支付曾与百乐花、闪袋花、享花优品等多个网贷平台合作会员费代扣业务，大量投诉指向平台在消费者未明确同意、未输入交易密码的情况下自动扣取“会员费”或“砍头息”。

据行业信息，近期上海部分支付机构正陆续关停小额贷款公司等“7+4”类地方金融组织用于助贷类担保费、服务费等的自动划扣和还款代扣服务，部分支付机构已对违规网贷业务有序清退。在诸多负面之外，汇潮支付是网联清算有限公司的股东之一，持股比例0.71%，在清算基础设施层面仍持有一定行业资源。随着不合规中小支付机构逐步退出市场，行业出清正在推进中。对汇潮支付而言能否以此次处罚为契机彻底梳理商户、清算、账户全流程合规，重建监管信任，将决定其牌照续展能否迎来转机。

全文参考资料：北京商报、消费日报财经、公开信息及数据等