一碗面“拉”出幸福兰州新画卷 金融赋能 “贷”动兰州牛肉拉面香飘四海

兰州银行工作人员走访兰州牛肉拉面产业链客户

从黄河之滨的街头巷尾，到遍布全球的众多门店，兰州牛肉拉面早已超越一道美食的范畴，成为兰州最具辨识度的城市名片。一碗面，百年功，作为甘肃特色民生支柱产业，兰州牛肉拉面产业链上下游小微主体多、分布广，扎根民生领域，极具发展活力。而在这背后，金融的力量正悄然发挥着关键作用，“贷”动着这碗美食香飘四海。

金融“活水”高效解燃眉之急

兰州牛肉拉面的故事，往往从一家家温馨的小面馆开始。对于许多面店老板来说，创业初期面临着资金短缺的难题。店面的租赁、设备的购置、食材的采购，以及未来门店装修改造、提升形象等都需要真金白银的投入。

祁强是榆中县金崖镇人，自2014年投身牛肉拉面行业，目前经营着位于榆中县大名城和定远镇定远村的两家门店。凭借多年用心经营，两家店均积累了稳定的客源。然而，店面面积受限、装修陈旧的问题日益凸显，制约了门店的进一步发展。祁强计划对门店进行装修改造以提升形象和容纳能力，却苦于缺乏改造资金。

兰州银行榆中支行“甘味e贷—牛肉拉面创业贷”服务团队在了解到祁强的融资需求后，迅速响应，指定专人对接，共享信息，协同开展实地调查。榆中支行结合祁强的装修改造需求，精准匹配“门店经营贷”产品，并依托专项服务机制，高效完成审批流程。成功为其发放15万元“甘味e贷—牛肉拉面创业贷”。该笔贷款符合人民银行支农支小再贷款政策，执行优惠年利率3.9%。

获得信贷资金支持后，祁强顺利完成了门店的装修改造。焕然一新的就餐环境显著提升了顾客体验，带动经营效益稳步增长，改造后门店平均日客流量增加10%，日均营业额相应提升5%。该笔贷款的发放，为祁强未来的发展奠定了更坚实的基础。

平台赋能支持门店焕新升级

据介绍，人民银行甘肃省分行以全国中小微企业资金流信用信息共享平台为抓手，指导银行机构打破数据壁垒、创新服务模式，打造“场景画像+流水增信”普惠信贷模式，将企业水电气缴纳、经营流水连续性等分散数据整合为反映商户经营能力的动态信用档案，让小微主体“凭信用就能贷”，有效解决兰州牛肉拉面全产业链相关经营主体在生产经营中面临的资金难题。

王龙的牛肉拉面门店地处南关核心商圈，客流量优势显著，但因后厨设备老化、门店装修陈旧，难以匹配高峰期客户用餐需求，导致门店营业额有所下滑，门店升级改造迫在眉睫，但缺乏传统信贷抵押物，短期资金周转难题成为阻碍门店升级的瓶颈。王龙向兰州银行提交贷款申请后，初始授信额度为21万元，依然无法完全覆盖门店升级的资金需求。

兰州银行依托资金流信息平台建模创新，将资金流信息平台的查询端口嵌入产品申请小程序，实现系统无缝对接。资金流信息平台精准获取门店经营数据，该门店每月账户收入、日均客流量，第三方支付收单明细、对公账户代发工资记录等经营信息，与资金流报告数据高度吻合，真实反映门店稳定经营状况。基于翔实数据为客户增信9万元，最终给予30万元授信额度，满足门店装修、设备更新的资金需求。

“我们通过打通产品系统与资金流信息平台联通渠道，简化资金流授权查询流程，依托资金流数据优化授信额度测算，合理提升信贷额度，助力门店顺利完成升级改造，有效缓解高峰期客流承载不足难题，推动门店营业额稳步回升，助推牛肉拉面产业高质量发展。”兰州银行相关负责人表示。

精准滴灌覆盖产业链关键环节

据介绍，为进一步创新金融服务模式，充分发挥金融支持产业、促进创业带动就业的作用，深化地方金融与兰州牛肉拉面产业的融合，推进全产业链高质量发展，持续提升产业核心竞争力，2025年3月，兰州市人社局与兰州银行联合推出“甘味e贷—牛肉拉面创业贷”。该产品旨在解决牛肉拉面全产业链相关经营主体在生产经营中面临的资金难题。

“甘味e贷—牛肉拉面创业贷”针对产业链不同环节的经营主体，精心设计了四款专属贷款产品：分别为原材料供应贷、门店经营贷、预包装企业贷、培训机构贷，其中“门店经营贷”贷款金额单店最高不超过50万元，根据贷款用途确定贷款金额与贷款期限。用于日常周转经营，购进面粉及牛肉等原材料的，贷款金额最高不超过30万元；用于门店开立、装修或者开立连锁店的，贷款金额根据门店选址位置、租金、装修合同综合确定，一般不超过总投资的70%，最高不超过50万元。

对于特定产业，抓住其经营本质的核心“小数据”，比追求大而全的“完美数据”更具实效性与可操作性。“甘味e贷”跳出了传统风控对抵押物和完美财报的路径依赖，从牛肉拉面产业最普适、最真实的“水电气”成本这一“小切口”入手，精准刻画了牛肉拉面企业的日常经营情况，构建了行之有效的数字风控模型。将看似不起眼的日常数据，通过科技手段建模、加工，最终转化为可靠的“信用资产”，真正打通金融活水流向实体经济的“最后一公里”。

兰州银行相关负责人介绍，“截至2026年一季度末，‘甘味e贷—牛肉拉面创业贷’已累计支持283个经营主体获得融资2.23亿元，精准滴灌牛肉拉面产业焕新升级，推动牛肉拉面从堂食走向预包装食品，让一碗热气腾腾的牛肉拉面，成为带动群众增收致富的‘大产业’。”

兰州晚报记者 袁文波 文/图