“小银行、大罚单”！500万以上大�...

来源：券商中国

　　随着近年来监管升级，百万级罚单已成为中小银行处罚常态，而2026年以来500万元以上超大罚单密集落地。

　　继5月泉州银行625万元罚款后，6月苏州银行再次以721万元的高额罚单引发市场关注。此外，今年以来县域农信社等基层中小机构也频频领到高额罚单，还出现了罚单超过300万元的案例。

　　一系列罚单呈现“小银行、大罚单”态势。在央行、金融监管总局及其派出机构的密集罚单下，“以罚促改、以罚促规”的监管思路已然明晰，倒逼着各类中小银行全面补齐合规短板。

　　500万元以上罚单密集落地

　　今年以来，监管部门对中小银行的违规处罚力度持续加码，500万元以上罚单集中出现在城商行、农商行等区域银行机构，多家地方银行因多项违规叠加收到重磅处罚。

　　6月10日，苏州银行收到央行江苏省分行开出的罚单，该行在信贷、支付结算、反洗钱、内控等方面存在11项违规，被央行江苏省分行处以警告、通报批评，没收违法所得39.95万元，并罚款721.02万元等行政处罚。

　　具体违规事项涵盖违反账户、收单管理规定、网络安全、数据安全、人民币流通、反假货币业务等管理规定，此外，该行还未按照规定开展客户尽职调查，以及违反信用信息采集、提供、查询及相关管理规定等。

　　梳理2026年以来监管部门披露的行政处罚信息，市级区域银行罚单超过500万元的案例有7例；罚单在300万元至400万元区间的案例超过10例，均为区域银行，且不乏县域农信社等基层金融机构。

　　国家金融监督管理总局泉州监管分局5月披露，泉州银行存在小微企业和涉农贷款数据不真实、信贷资产风险分类管理不到位、EAST数据报送不准确、第三方合作数据安全风险管控不到位等多项违规，被合计罚款625万元，同时相关负责人被予以警告，并被终身禁业。

　　4月，中原银行因存在金融统计、账户管理、网络安全、反假货币、人民币流通、信用信息管理、反洗钱内控建设、客户尽职调查、大额及可疑交易报告等10项违规行为，被央行河南省分行予以警告，并处884.37万元罚款。

　　3月，广东监管分局披露，广东顺德农商行因“贷款管理不审慎等”被当地监管部门罚款545万元，多名相关责任人同步受到警告、罚款处罚。

　　相比之下，年内最大单笔罚单来自2月6日浙江监管分局的披露，杭州联合农商银行因贷款管理不到位以及数据报送不准确等原因，被罚款1110万元；相关责任人被给予警告并各罚款10万元。

　　县域银行监管升级，农信社频繁领到百万级罚单

　　根据企业预警通统计数据，2026年1—5月，罚单数量超过2500张，罚没金额达到了8.78亿元，被罚银行超过了600家。

　　从罚单均额看，“领到”300多张罚单的农商行，罚单均额为88万元，超过了2025年的78万元，收到133张罚单的城商行机构的罚单均额为102万元，较去年全年略低。

　　值得关注的是，经记者梳理，今年以来有至少13家农信社、农信联社罚单超过100万元。其中，曲周县农信社、南宁市区农信社、邱县农信社的罚款等超过了200万元，分别为370万元、293.86万元以及205万元。

　　根据今年河北省金融局4月披露的信息，曲周县农信社因存在贷前调查不到位、信贷资金被挪用、内控管理不到位、股东股权管理不到位等行为，被罚款370万元，两名相关责任人被禁止终身从事银行业工作、多名相关人员被警告并罚款。

　　此外，邱县农信社因关联交易未按规定备案审批、内控管理不到位、违规分红等被罚款205万元。同时，该社主任、授信审批部经理、计划财务部经理等相关人员被予以警告或罚款等。

　　重点领域“以罚促改”，增强合规意识

　　从违规领域看，信贷业务是传统罚单重灾区，国有大行、股份行以及区域银行等各类银行机构是该领域罚单的常客。

　　不过，随着各项法律法规制度的完善，以及数字化转型下对内控要求的提高，监管对银行的合规管控标准全面升级，特别是数据报送与治理违规成为中小银行高频被罚领域。

　　记者梳理，今年以来，城商行、农商行等中小银行因内控制度、数据报送与治理违规两项的罚单数量超过了反洗钱、支付结算等领域的罚单。企业预警通数据显示，截至6月12日，城商行、农商行在上述两项上的罚单总数为190张，远超去年同期78张；涉及被罚机构129家，较去年同期60家呈现翻倍增长。

　　数字化转型是商业银行发展的必然方向，监管部门对银行数据治理、数据报送、数据安全等管理要求大幅提升。但中小银行囿于自身资源和条件，在该方面的能力和意识不足。

　　一位业内人士告诉记者，不少中小银行的管理层虽然业务能力强，但对银行IT方面认知较低。

　　多位业内人士对记者亦表示，管理层在数据等领域的合规意识极其重要，决定着数据管理多部门的统筹协调。

　　值得关注的是，随着多项领域监管办法的出台，监管机构加强了对金融机构的现场检查。监管高压正在倒逼中小银行补齐数据治理、内控建设等方面的短板，推动各项业务合规化、规范化。