上海
由香港金管局、证监会、保监局及积金局合办的香港金融学院发布《超越财富》研究报告,调查了 101 间机构(其中 81% 管理净资产在 5000 万美元以上):高达 91% 的受访者已在港投资;值得注意的是,未来三年,他们购买保险等非投资类风险管理产品的比例,预计将由 43% 升至 61%。很多人以为家族办公室全是股权、基金和另类投资,保险只是“配角”。但 Go Wealth 在这份官方报告中,也看到了越是顶级的财富,“风险管理”至关重要。保险,正是这一风控版图里不可替代的一环。
为什么家族办公室越来越重视保险?
因为当财富积累到一定体量,如何不出错地守住并传承更加重要。保险的价值,恰恰不在于博取高收益,而在于它的确定性与功能性:人寿、重疾、医疗类产品为家庭筑起抵御意外的防线;储蓄分红险、年金以美元等多元货币计价,既能稳健增值、对冲单一汇率波动,又能通过指定受益人、保单分拆、转换受保人等设计,实现财富的定向、私密传承。这些,都是单纯的投资工具难以替代的。
家办的选择,对高净值家庭其实是一种提示:财富规划里,保障与传承不该是想起来才补的环节,而应和投资增值并重。一个常见的误区,是把所有资源都压在追求收益上,却让家庭的风险敞口长期裸露——一旦遇到健康或意外的冲击,再漂亮的投资计划也可能被打乱。
在保障与传承这件事上,Go Wealth 想做的,正是想把家办级的风险管理思路,带给更多家庭和投保人。作为专注香港及海外保险配置的独立品牌,Go Wealth 以第三方中立角度,帮客户回到需求本身:先用健康保障类香港保险筑牢底座,再以储蓄分红险、年金实现稳健增值与财富传承,让保险在家庭资产里扮演真正的“压舱石”。依托专业投资顾问团队,从方案设计到赴港签约、再到长期的理赔与续期,Go Wealth 提供贯穿香港保单全生命周期的陪伴。
具体怎么落地?Go Wealth 给客户的建议,通常是“分层”思考。
三层从下往上、先稳后进,顺序不能颠倒——底座没打牢就急着上增值与传承,往往是事倍功半。这套逻辑对家族办公室适用,对一个普通的中产或高净值家庭同样适用,区别只在体量,不在思路。
再往深一层看,保险之所以能成为家办与高净值家庭的基础保障,还因为它的功能是投资工具替代不了的:确定的给付、明确的受益安排、跨周期的现金价值积累,以及在传承中跳过繁琐程序、定向交付的能力。这些确定性,在一个充满不确定的时代里,本身就是稀缺资源。投资追求的是回报的弹性,保险守护的是底线的确定——两者从来不是对立,而是互补。Go Wealth 想帮客户拥有的,正是这份让人睡得着觉的确定性。
顶级的钱,往往最早看清趋势。当家族办公室都在为风险管理加码时,普通家庭或许也该问问自己:我的财富,有没有一块足够稳的地基?如果还没有,香港保险值得纳入考虑,而 Go Wealth,愿意做那个帮你把基础打造打牢的合作伙伴。
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