究竟谁在阻止美国推广移动支付

2024年我去美国访问大半年，其实美国也是无现金支付，只不过不扫码，而是用信用卡或者苹果支付，其实苹果支付背后也是信用卡或者银行卡，用的同样是NFC近场支付。

从数据看，美国线下支付市场由信用卡、借记卡主导，占比62.8%，苹果支付等NFC闪付占比31.2%，而扫码支付的渗透率仅为2.1%，几乎可以忽略不计。

你要是说有啥不方便吧，倒不至于，不管是刷卡还是苹果支付，都是碰一下就好，类似于支付宝的碰一碰，用户体验甚至比扫码还好。

那为什么我们还说扫码支付才是最好的移动支付方式呢？

表面看，扫码支付有一部手机就够了，出门完全不用带别的，不像美国还得带上信用卡。

而实质上，你别小看多带的这张信用卡，它才是中美移动支付真正的差距所在。

之前讲过美国信用卡的福利，开卡消费达到一定金额，就送几千美元开卡金，另外还有免费的机票和酒店报销等眼花缭乱的待遇，成本远超你的年费。

可信用卡商家也不是慈善家，人家也是要赚钱的，这么多福利的钱从哪来呢？

答案就是商户费。

像维萨这种信用卡公司，接入商户的每一笔交易要被他们扣2%左右的费用。

用户支付100元给商户，最终商户只能收到98元，剩下两元被维萨拿走成了它的收入。

而美国运通的折扣率更高，甚至超过3%。

因为信用卡公司高度垄断支付渠道，所以但凡你刷卡，就要交钱给信用卡公司，这笔钱被美国人称为信用卡税。

美国信用卡公司的主要收入来源就是信用卡税，占比收入超一半，剩下的才是利息和年费收入。

相比之下，中国信用卡的商户费率不超过0.5%，收入超7成来自于利息。

美国人均信用卡持有数接近3张，中国则不足半张，而且近些年还在持续下降。

从这些数字不难看出，美国的支付渠道早已被信用卡高度垄断，这里面是价值千亿美元的利益，可不是那么容易触碰的。

一旦采用二维码支付，就相当于绕过了信用卡渠道，也属于逃税行为，逃了信用卡税，这是万万不行的。

中国当年推行二维码，也是占了后发优势，信用卡尚未普及，而且国家严格限制银行机构的信用卡税，所以利益上并没有太大阻力。

再加上pos机还没有普及，二维码的成本远低于pos机，所以商户自然更容易接受二维码收款。

于是很快中国便成了世界移动支付覆盖率最高的国家，目前渗透率已经接近100%，成了真正的无现金社会。

说到这，还有人强词夺理，非要说什么国外重视个人隐私，移动支付需要实名认证，有可能泄露个人隐私，所以在国外才没有普及。

那么请问你，信用卡公司在发卡审核的时候会不会获取你的个人隐私，它不但会查你的个人信息，甚至连你过去的消费行为都会查个底朝天。

在美国，信用卡公司和网络支付公司同样都是私人公司，你的信息泄露给谁没有区别，那为啥用信用卡就不担心泄露隐私呢？

所以个人隐私这种理由根本不成立。

不过确实还有一个原因限制了美国的移动支付，那就是信号覆盖率。

但凡去过美国，很难不被他们的手机信号所惊呆，不用说稍微偏远点的地方没有信号，甚至经常在城市里走过两条街都会丢失信号。

当然，这不是说那地方就没有信号，而是进了其他电信运营商的地盘。

例如你用的是AT的手机，在你家附近基站多，但过了街就没有基站，而是沃达丰的基站范围，那你的AT手机就没有信号。

毕竟资本主义运营商一切都是为了钱，人少的地方用手机的就少，人家当然不会花钱去铺基站。

这就导致美国有很大区域手机没有信号，那移动支付自然就用不了。

但凡有些地方移动支付用不了，你出门就要备着信用卡或者现金，既然反正都要带，那就没必要非得手机支付了。

相比之下，在中国你还能找到什么地方没有网络给你扫码支付吗？

这就是制度优势的具体体现，包括当年发展移动支付也是国家牵头整合资源，否则你以为仅凭支付宝就能说动那些国有银行给它开支付通道？

当然了，相比之下欧洲比美国还要更落后一些，美国起码还可以刷卡，欧洲像法国、德国、意大利这种国家，至今还有一半人在用现金。

人口红利加上制度优势等于先进生产力，这是客观规律，不以任何人的意志为转移，现在也才刚刚开始，提前布局，30年30倍，中国从不亏待谁。

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