小花钱包乱象曝光：借款失败也扣费？180份隐藏协议盯上你的隐私

贷款失败不退会员费、未选加急服务却被强行扣费......多名用户近期在小花钱包遭遇莫名扣费困境。

比乱扣费更隐蔽且恶劣的乱象随之曝光：用户在注册及借款环节被强制一键授权近180份协议，个人征信、通讯录、地理位置等多项核心隐私数据，被违规分流共享至数十家第三方机构，平台信息泄露乱象彻底败露。

背靠中信产业基金系、曾坐拥助贷流量优势的小花钱包，如今全面深陷合规泥潭。

01借款失败仍被扣取费用

目前，小花钱包在黑猫投诉平台累计投诉超6万条。

投诉内容集指向其强制搭售会员、隐形收费、砍头息等违规收费行为，叠加利息后综合年化利率‌变相突破利率红线‌。同时，高频骚扰、威胁恐吓、泄露通讯录等投诉内容也居高不下。

有用户投诉称，今年3月24日，其在小花钱包借款1万元，到账后立马被银行扣款826元，显示扣款方为小花钱包。用户表示，没有提示提醒扣款内容，多次问客服，对方也说不出来理由。

另有用户称，2026年3月22日在小花钱包app借款，在不知情的情况下购买了小花钱包的乐活卡会员季卡，而且是没有跳出支付方式的情况，对银行卡扣款198元。与平台客服协商，对方表示只能退全款的20％。

更令人感到蹊跷的是，不少用户称，即便借款不成功，也会被扣费。

例如，有用户投诉称，他于2026年3月20日在小花钱包平台申请借款失败，小花钱包平台扣取了79.9元的权益费，3月21日，在用户未进行任何操作的情况下又扣取了79.9元和198元的权益费。

无独有偶，另有用户投诉称，其于4月10日9时54分，收到小花钱包官方推送短信，短信提示其名下可申请4400元贷款额度。在贷款申请流程中，平台页面弹出79元会员服务办理窗口，用户依规缴纳79元会员服务费后，本次贷款并未正常放款。该笔会员服务费始终未予退还。

当日下午，小花钱包APP再次向用户发送短信，告知平台出现系统故障，需重新发起放款流程。二次放款页面设置快速会员服务、慢速服务两个办理通道，用户全程自主选择慢速服务，未勾选、未开通任何快速会员相关服务。

据该用户描述，经过约四五十分钟等待后，贷款成功发放，但平台在未获得用户授权、用户不知情且未主动办理的前提下，私自扣除用户258元快速会员服务费。

需要注意的是，本次贷款办理过程中，小花钱包平台先后违规收取两笔会员服务费。其中79元费用缴费后贷款放款失败，且费用拒不退还；258元快速会员服务费系平台未经用户许可私自扣费，涉嫌强制捆绑消费、违规收费，存在明显服务乱象问题。

02 一键捆绑百份协议

乱扣费只是一方面，用户信息泄露，更是小花钱包触碰合规红线又一重灾区。

此前信网曝光，小花钱包的服务协议链接里“隐藏”着多家担保公司、网贷平台的协议，大约有180份。用户在注册过程中协议还没有读完，网贷平台的推销短信和电话就已经追了过来。

另据媒体报道，该平台除要求填写用户本人电话、工作、收入等个人信息外，还需提交两名联系人电话，同时需授权地理位置与个人征信权限。完成注册登录后，用户在额度查看页面可找到《服务协议》，点击链接后会跳转至包含约200份协议的列表页。

平台会以业务合作为由，将用户身份信息、征信数据、通讯录、通话记录等敏感信息，违规共享给导流机构、征信机构、科技公司等数十家第三方。

智子财经下载小花钱包实测发现，在注册或登录小花钱包时，需同时同意《用户服务协议》《用户隐私保护政策》《申请人资格说明》3份协议。

需要注意的是，《用户隐私保护政策》显示，平台明确约定可将用户信息向第三方合作机构共享，且共享场景覆盖信贷业务全流程，涉及机构数量多达数十家。

据多位借款人反映，自今年3月上旬开始，便持续接到来自小花钱包相关催收方的高频联，且不间断收到来电与短信。此外，催收行为并未局限于借款人本人，而是逐步蔓延至其亲友、同事等无关第三方，甚至波及借款人社交平台的关联联系人，形成了大范围骚扰。

据报道，有借款人提供的相关音频资料显示，催收方在通话中明确表明与小花钱包存在直接关联。

这种过度收集、违规流转个人信息的行为，严重违反个人信息保护相关法律法规，也暴露了平台极差的合规管理能力。

需要注意的是，早在2020年7月24日，工信部发布侵害用户权益行为的APP名单，小花钱包因存在“私自共享给第三方”的问题被通报。

03 持牌机构纷纷“解约”

公开信息显示，小花钱包脱胎于中腾信金融信息服务（上海）有限公司旗下业务。2019年中腾信退出股东序列后，小花钱包与麻袋财富形成同业关联，同属中信产业基金体系实际掌控。

目前，小花钱包的合规运营主体为晓花（上海）互联网科技有限公司。

值得警惕的是，与平台深度绑定的关联机构深陷合规处罚风波。2025年3月，重庆信喜小额贷款有限公司因违规经营被暂停网络贷款业务资质。

天眼查股权及工商信息穿透显示，信喜小贷与小花钱包运营主体晓花上海关联度极高，两家企业监事同为王晓伟，且共用办公电话、邮箱等核心工商信息，人员及运营体系高度重叠。

长期频发的违规乱象，彻底透支了小花钱包的行业信用，致使其逐步遭到正规金融体系的摒弃。近年来，多家持牌消费金融公司、银行陆续终止与晓花上海的助贷合作，全面切断业务关联。

其中，哈银消金已于2024年将晓花上海正式移出助贷合作机构名单，终止全部合作业务。紧随其后，2025年末，中信消金更新合作机构名录，同样将晓花上海剔除出合作体系，意味着这家背靠产业基金的助贷平台，彻底失去多家持牌金融机构的信任背书。