借钱提前消费是“金融创新”？孙玉良：当代黄世仁制造当代杨白劳

文︱孙玉良

对于年轻人借钱提前消费怎么看？我是不太看好的。现在年轻人点个外卖、买件衣服、换部手机，平台直接跳出“花呗分期”“白条0息”“月付超方便”，好像借钱花天经地义，还美其名曰“提前享受生活”“消费拉动经济”。许多人把这当成“社会进步”！我可以岁数大了，跟不上形势了，明明是平台把年轻人往债务坑里推，却假惺惺喊“金融创新”，这也算“进步”吗？我看是当代黄世仁制造当代杨白劳。

4月24日，中国人民银行等八部门雷霆出手，联合印发《金融产品网络营销管理办法》，9月30日起正式施行。明文规定：非银行支付机构不得把贷款、资产管理产品塞进支付选项，不得为这些产品提供营销服务！花呗、白条、月付这些“信用支付”彻底要跟普通支付工具分开，不能再默认勾选、不能再混在收银台忽悠人！我得为这个措施点个赞，这才是为老百姓撑腰的铁拳！以前那些“顺手一点就借钱”的套路，终于要被堵死了！

那些平台以前干得有多狠？年轻人刚毕业，工资还没捂热，App里弹窗、推送、默认选项全上阵，“低门槛”“秒到账”“先享后付”喊得震天响。结果呢？一刷就是几千上万，分期看起来每月就“几杯咖啡钱”，实际年化利率15%、20%甚至更高，逾期罚息再叠加。多少90后、00后被坑得“以贷养贷”，工资一到账就还平台，剩下日子勒紧裤腰带过！有的刚工作就背上几万债务，结婚、买房、生娃全耽误。平台赚得盆满钵满，用户却成了“隐形贫困人口”。大街上表面上很光鲜的年轻人，实际上欠了一屁股债！

我最恨的就是某些平台打着“金融创新”和“方便”的旗号坑人！这哪是创新？黄世仁当年还明码标价收租，这些平台呢？包装成“科技”“普惠”，实际就是高利贷换了身马甲。年轻人消费欲望强，本来就容易冲动，平台再用算法精准推送、场景嵌入，把借钱包装成“生活方式”，这不是帮人，是害人！以前监管没这么严的时候，多少家庭因为孩子花呗、白条闹得鸡飞狗跳。父母省吃俭用供孩子上学，结果孩子被平台套路成“月光族+负债族”。这叫进步？这是把下一代往火坑里推！

新规一出，影响立现。支付和信贷彻底切割，平台不能再靠流量变现忽悠借贷，用户再也不会“不知不觉”就欠钱。依我的看法，还是保守一点，年轻人消费可以，但一定要回归理性，想买可以，但要用自己挣的钱，量力而行。消费理性了，经济照样能拉动，拉的是健康消费，不是债务泡沫！对平台来说，这是逼着它们回归本分，做好支付服务，别再当放贷吸血鬼。长期来看，消费金融要回归产品和服务质量竞争，而不是靠套路坑人。老百姓钱袋子守住了，家庭稳定了，社会才更踏实。

关键还得看落地执行。9月30日后，支付宝、京东、美团这些平台必须老老实实改收银台，不能再玩文字游戏、默认勾选、诱导话术。监管部门要瞪大眼睛盯紧，谁敢顶风作案要重罚！同时，年轻人自己也要长记性，借钱前先算算自己还得起吗？父母、学校也要多教金融知识，别让孩子一头栽进平台挖好的坑里。要理解国家出手，是为了保护我们普通人！

那些鼓吹“借钱消费就是进步”的声音，现在可以闭嘴了。真正进步，是让年轻人敢消费、能消费、不被坑！国家这次铁腕整治，正是把“方便”还给真正需要的人，把“创新”拉回正道。那些不良平台们，收起你们那套当代黄世仁的把戏吧！老百姓的日子，要的是实打实的安心，不是被债务绑架的“提前享受”。9月30日后，点外卖、买东西的时候，请看看收银台干净了没有。少了那些忽悠人的选项，咱们的钱包和未来，才会越来越稳！