贵州银行：构建“人防+技防+宣防”三位一体反诈体系

本文转自：人民网-贵州频道

近年来，随着金融科技迅猛发展，电信网络诈骗手段不断翻新、隐蔽性增强，严重侵害人民群众财产安全，影响社会和谐稳定。贵州银行将打击治理电信网络诈骗作为检验服务成色的“试金石”，创新构建“人防+技防+宣防”三位一体治理体系。从筑牢数字防线的“技防”硬支撑，到提升全民反诈意识的“心防”软实力，贵州银行正以实际行动，用心用情织就一张坚不可摧的反诈安全网。

以数智为矛，锻造毫秒必争的“技术铁壁”

在看不见硝烟的数字战场，技术是反诈的第一道防线。贵州银行深知，唯有以科技赋能治理，方能跑赢诈骗分子的“算计”。

近年来，贵州银行持续加大金融科技投入，依托大数据、人工智能和知识图谱等前沿技术，对反欺诈监测体系进行了全面迭代升级。通过构建覆盖全渠道、全场景的智能风控模型，建立起了一套动态调整的风险监测机制。这套系统如同全天候的“数字哨兵”，实现了7×24小时无间断监控，对异常交易行为的识别与拦截已精确至“毫秒级”。

技术的硬核支撑，为警银联动提供了坚实底气。贵州银行与公安机关建立了全链条闭环管理机制，从信息共享到联合研判，从线索移送到实时拦截，流程无缝衔接。2025年，正是依托这套“技防”铁壁，该行成功拦截涉诈交易百余起，累计保护客户资金1600万元，劝阻潜在受害人110余人次，将风险切实阻断在了资金转出的“最后一刻”。

以责任为盾，坚守资金流转的“物理关口”

如果说技术是无形的盾牌，那么遍布城乡的银行网点和一线员工，便是守护群众“钱袋子”的最后一道“物理关口”。在这里，每一次看似平常的业务办理，都可能是一场与诈骗分子的惊心动魄的博弈。

“如果不是银行及时发现，我一辈子的积蓄就没了！”这是一位受骗客户的肺腑之言。此前，在贵州银行安顺分行，李大爷接到冒充“抖音客服”的诈骗电话，被骗取信任后，在骗子诱导下下载具有远程操控功能的APP并准备转账100万元。危急时刻，银行系统迅速触发风险预警，工作人员立即启动应急机制，一边稳住客户情绪，一边联动辖区民警现场核实。经过反复劝阻和警方介入，一场精心编织的骗局终于被戳穿，百万资金得以保全。

这不仅是科技赋能的成果，更是贵州银行践行“金融为民”理念的生动写照。针对老年人等特殊群体，贵州银行开设“绿色窗口”，提供专人引导、优先办理服务，切实解决“数字鸿沟”难题；对于因涉诈被限制账户功能的客户，坚决杜绝“一停了之”的简单化处理，坚持耐心解释、主动沟通，协助配合公安机关完成核查，对符合条件的及时恢复账户功能。在风险防控与服务温度之间，贵州银行找到了最佳平衡点——既守得住钱袋子，也通得过心坎子。

以宣教为桥，构筑全民反诈的“心理长城”

反诈工作，防胜于治，群众是防线，也是主力。贵州银行坚持宣教并重，致力于将反诈知识从“入眼入耳”转化为群众的“入脑入心”，着力提升全民反诈“免疫力”。

该行将反诈宣传教育作为源头治理的重要抓手，因地制宜、分类施策，推动反诈宣传进社区、进企业、进校园、进农村、进机关、进商圈。2025年，全行累计开展线下反诈宣传活动3328场，发放宣传资料及实物14.76万份，覆盖群众超21.66万人次。针对财务人员、学生等重点群体，精准推送反诈提示短信350.87万余条，真正做到“量体裁衣、精准滴灌”。

在深耕线下阵地的同时，贵州银行积极拓展线上宣传新赛道。依托新媒体平台，推出了《警惕“网恋兵哥哥”骗局！》等一系列推文，以真实案例还原诈骗套路，引发广泛共鸣。更值得一提的是，该行自主创作的反诈主题短视频《上钩》，以极具张力的叙事还原诈骗全过程，荣获贵州省2025年“守护诚信 向电信网络诈骗宣战”短视频大赛“优秀奖”，充分展现了贵州银行在金融宣教领域的创新力与影响力。

从“技防”的精准阻断，到“人防”的温情守护，再到“心防”的全民共建，贵州银行正以“时时放心不下”的责任感，将反诈防线筑得更牢、织得更密。下一步，贵州银行将持续完善反诈长效机制，深化警银协作，强化科技应用，拓展宣教深度，努力打造“最安全的百姓银行”，为建设平安贵州、法治贵州贡献更多贵银力量！（李晓芳、余美、陈波）