LPR 连续 11 个月持平，进入最稳利率时代

4月LPR“按兵不动”，西安房贷利率最新清单来了。

Part-1

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LPR变化规律：从“密集调整”到“阶段性稳定”。

2026年4月20日，全国银行间同业拆借中心公布最新贷款市场报价利率（LPR）：1年期LPR维持3.0%，5年期以上LPR维持3.5%。

这是LPR自2025年5月调整后，连续11个月 “按兵不动”
。

梳理2022年以来的LPR报价轨迹，能清晰看到利率调整的阶段性特征，这是判断楼市政策走向的核心依据。

2022-2026年LPR变化统计表格

LPR长期稳定的核心逻辑有两点：

一，是7天期逆回购利率自2025年5月后未再调整，定价基础保持稳定；

二，是货币政策以“稳增长、稳预期”为主，在前期降息基础上，通过结构性工具引导融资成本下行，而非全面调整LPR。

但从今年政策趋势揽，2026年LPR或呈“稳中有降”态势，可能会有1-2次下调机会，重点聚焦支持实体经济与房地产市场企稳。

Part-2

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西安购房商贷、公积金政策明确。

在LPR不变的背景下，西安房贷利率执行“LPR加点”模式，商贷与公积金政策差异明显，具体如下：

1. 商业贷款：首付灵活，利率统一

首套房：首付最低15%，贷款利率3.15%（5年期以上LPR3.5%+60个基点）；

二套房：首付最低15%，贷款利率3.15%（与首套一致，体现政策支持）；

核心特点：首付比例下调激活刚需，利率统一降低置换成本，目前多家银行已落地执行。

2. 公积金贷款：利率更低，额度提升

首套房：5年以下（含5年）利率2.1%，5 年以上利率 2.6%（2025 年 5 月 8 日起执行，2026年1月1日起存量贷款同步调整）
；

二套房：5年以下（含5年）利率2.525%，5年以上利率3.075%
；

额度优化：单缴存职工最高75万元，双缴存职工最高100万元；二孩及以上多子女家庭额度上浮20%，单职工最高90万元，双职工最高120万元。

Part-3

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把握当前窗口，购房更应该理性规划。

优先组合贷：若公积金额度充足，优先选择公积金贷款，5年以上利率比商贷低 0.55 %，100万贷款30年可节省利息约10万元；额度不足时，剩余部分用商贷补充，降低综合成本。

基于当前楼市发展现状，LPR稳定且首付比例宽松，是刚需与改善置业的优质时机。若年内LPR下调，可通过“重定价日”调整利率，进一步降低月供压力。

聚焦优质资产：结合西安城市发展，优先选择地铁沿线、核心商圈、优质教育资源覆盖的楼盘，兼顾居住属性与资产保值性。

「结语」

4月LPR维持不变，标志着当前货币政策进入 “稳利率、提效率” 阶段。

西安房贷利率已降至历史低位，商贷首付灵活、公积金利率优惠，为置业者提供了难得的政策红利。

因此购房结合自身资金情况与需求，尽快锁定利率，同时关注后续LPR调整与公积金政策变化，适时优化贷款方案。