74%加拿大年轻人难买房，央行数据揭露“啃老”谬论！

歪果仁孩子一到18岁就踢出家门？父母从来不给孩子买房子？是不是不少人都听过这种说法？

谁说歪果爸妈不给孩子买房的？ 现在加拿大的房价，如果不啃老，年轻人只怕是根本买不起房子。

在房价高企的今天，越来越多的加拿大年轻人买房，离不开一个强大的“后援团”，那就是父母。

加拿大央行（Bank of Canada）的最新数据显示，父母为成年子女 联名签署房贷（co - signing mortgages） 的现象正急剧上升。

11% 的首购族靠父母“上车”

根据央行本周二发布的最新分析报告，在加拿大所有首次购房者（first - time homebuyers）获得的房贷中，由父母联名签署（co - signed）的比例从2004年的约 4% ，上升到了2025年的约 11%。

报告特别指出：“这种做法在加拿大最大、房价最高的住房市场尤为普遍，例如多伦多和温哥华，这些地方的房价压力最为突出。”

分析显示，联名签署（co - signing） 更多发生在更年轻、信用评分较低、收入较低的首次购房者身上。 对部分年轻加拿大人来说，这是他们最初能够负担房贷的唯一方式。

研究发现，在父母联名签署的房贷案例中， 高达 74% 的成年子女原本无法靠自己获得房贷资格。 换句话说，没有父母签字，银行根本不会批贷。

联名签署不仅帮年轻人拿到了贷款，还大幅提升了他们的购买力（purchasing power）。

报告测算，以2022年为例，有父母联名支持的成年子女，平均能买得起 78.7万加元 的房子；如果没有父母联名，他们平均只能负担 45.8万加元 的房产。也就是说， 父母的签名让他们的购买力提升了 72%。

央行警告：小心“双输”风险

不过，报告也警告说，虽然联名签署能帮助年轻人买得起房， 但也可能让子女和父母双方都陷入更脆弱的财务境地。

“联名签署使许多成年子女能够承担比他们自己负担得起的大得多的房贷。因此，首次购房者和他们父母的财务状况都很重要。”

报告补充说，这种做法可能“让双方在任一方财务状况急剧恶化时都更加脆弱”。对联名房贷的日益依赖，“可能代表着金融体系的一个新兴脆弱点（an emerging vulnerability）”。

“爸妈银行（Bank of mom and dad）”听起来温暖，但签字之前，两代人都需要想清楚，这份爱意满满的帮助，会不会变成未来压垮彼此的最后一根稻草？

在多伦多、温哥华这样房价高昂的城市，联名贷款或许是无奈但现实的台阶，但请务必量力而行，并咨询专业贷款机构和财务顾问。

所以你看，全世界的爸妈都一样。嘴上说着“18岁独立”，心里却放不下孩子的那套房。

但话说回来，现在的加拿大，年轻人都得靠“啃老”才能上车，那问题可能真不是孩子不够努力，而是房子实在太贵了。