卡量跌破7亿、停发潮仍在继续！多家银行对信用卡“断舍离”

2026年，信用卡行业“停发潮”仍在持续发酵。南都湾财社记者梳理发现，近期多家银行密集宣布停发部分信用卡产品，其中联名卡、主题卡成为停发主力，同时有银行同步调整信用卡权益，行业收缩态势明显。

多家银行停发多款信用卡 信用卡量跌破7亿关口

南都湾财社记者从多家银行信用卡中心官网获悉，进入2026年以来，已有多家银行陆续停发多款信用卡产品，停发原因多集中于业务调整等。

具体来看，4月2日，民生银行信用卡中心发布公告称，将停发民生多点联名信用卡、民生万事达多点联名信用卡等11款产品，其中多数为联名卡。公告明确，上述产品相关权益活动已全部到期终止，后续将为相关持卡人更换相同品牌、相同级别的民生标准信用卡，保障持卡人正常用卡权益。

农业银行信用卡中心则在3月内两次发布停发公告：3月6日公告显示，将于2026年4月16日起停发天柱山信用卡；3月31日再次公告，定于2026年5月15日起，停发银联及万事达品牌的大学生青春卡，两次停发均以“业务调整”为由。

除停发产品外，今年以来还有银行对信用卡权益进行了调整优化。

4月15日，中信银行信用卡中心发布公告，对中信银行国泰航空联名信用卡、中信银行亚洲万里通联名信用卡的部分专属权益进行调整。根据公告，合作方国泰航空提供的两项核心权益将陆续终止：“旅游/餐膳美食奖励”中的“里数兑换租车服务9折优惠”，将于2026年5月31日10时停止服务；“购买里数及其他优惠”中的“延续里数有效期及购买里数8折优惠”，将于2026年6月30日10时终止。

交通银行则针对高端信用卡权益进行调整。2月12日，该行信用卡中心发布《高端信用卡产品权益调整公告》，明确因市场情况变化，自2026年4月1日起，高端信用卡航班延误险服务中，针对“随心飞”等类似航空公司套餐产品的保障服务将不再提供；同时，高端信用卡沃德境内机场贵宾室服务的使用方式将更新，仅支持通过买单吧App扫码使用。

事实上，信用卡行业的“停发潮”早已不是新鲜事。自2024年起，各银行已开启信用卡大规模停发模式。从近五年行业数据来看，信用卡存量规模曾在2021年达到8亿张的峰值，此后逐步下滑。

央行近期发布的《2025年支付体系运行总体情况》显示，截至2025年末，全国共开立银行卡102.17亿张，其中借记卡95.21亿张，同比增长3.65%；信用卡和借贷合一卡则降至6.96亿张，跌破7亿关口，同比下降4.26%，较2024年末减少3100万张。

记者梳理发现，信用卡存量规模已连续四年下滑：2022年末降至7.98亿张，2023年末降至7.67亿张，2024年末降至7.27亿张，2025年末进一步降至6.96亿张，收缩趋势持续显现。

对于信用卡停发潮及存量下滑的原因，博通咨询金融行业首席分析师王蓬博在接受南都湾财社记者采访时表示，多重因素共同推动行业进入收缩周期。

“一方面，过去部分银行及金融机构为追求短期业绩，存在滥发信用卡的情况，导致市场信用卡数量过剩，早早进入存量竞争阶段。不少用户持有多张信用卡，但实际使用频率较低，随着监管要求不断规范，银行逐步清理睡眠卡、低效卡，推动持卡量回落；另一方面，移动支付、第三方支付的快速普及，大幅降低了用户对实体信用卡的需求，挤压了信用卡的使用场景；此外，行业进入存量阶段后，银行出于成本控制考量，逐步收缩积分兑换、消费折扣等优惠力度，或增加优惠使用限制，导致信用卡对用户的吸引力持续下降。”他表示。

2025年银行信用卡规模普遍收缩 行业转入存量竞争深水区

除了联名信用卡停发、卡量减少外，信用卡业务整体业绩同样不容乐观。

南都湾财社记者根据国有六大行及9家A股上市股份制银行2025年年报数据统计发现，当前信用卡业务呈现贷款余额普遍收缩、资产质量分化加剧、交易与收入同步承压的特征，过去“跑马圈地”的扩张模式彻底终结，全面转向“质量优先”的存量竞争。

从贷款规模来看，国有行与股份行均出现大面积缩表。六大国有银行2025年信用卡贷款余额全部下滑，中国银行以18.10%的降幅成为收缩幅度最大的机构，建设银行仍是唯一信用卡贷款余额超万亿元的银行，但同比亦下降5.33%；9家股份制银行中，7家信用卡贷款余额同比收缩，仅浦发银行、浙商银行实现逆势增长，规模分别较2024年末增长5.16%和0.9%。

资产质量方面，行业整体承压且分化显著。国有六大行中，除邮储银行外，其余五家信用卡不良贷款率均有所上升，工商银行不良率升至4.61%，较2024年末的3.5%攀升1.11个百分点；国有行中，仅邮储银行逆势下行，不良贷款率从1.48%微降至1.45%，同比下降0.03个百分点，在行业普遍上行的趋势中保持下降。

股份行则呈现“不良出清”趋势，已披露数据的银行中多数实现不良率下降，如，平安银行、兴业银行、招商银行及浦发银行信用卡不良贷款率均有不同程度的下降。其中，浦发银行成为不良率改善幅度最大的银行，从2024年末的2.45%降至1.92%，降幅为0.53个百分点。而民生银行信用卡不良贷款率攀升至3.87%，较2024年末的3.28%上升0.59个百分点，不仅高居已披露数据银行之首，更呈现出“不良率与不良余额双升”的不利态势。

与此同时，信用卡交易规模与业务收入同样普遍承压。多家银行信用卡消费交易额、分期业务量同比下滑。如，中国银行信用卡消费额同比下降约14.7%，分期交易额降幅达36.01%；行业龙头招商银行2025年信用卡交易额同比下降7.62%，利息收入与非利息收入同步下滑。该银行在年报业绩发布会上坦言，当前已主动优化信用卡业务结构、优先管控风险，在严控授信、压降高风险敞口的同时，探索场景化、差异化转型路径。

王蓬博表示：“从整体行业来看，当前银行信用卡业务面临三大趋势。第一、消费更加理性的时代，消费者对个性化、定制化金融服务的需求增加；第二、市场竞争压力依然存在，不仅行业内竞争，包括消金机构和互金平台都是竞合关系，而且参与者要向存量挖潜；第三、低利率前提下，如何保持低成本运营也成为银行面临的挑战。”

采写：南都·湾财社记者 马青