锻造金融服务硬实力 为新蓝图提供坚实支撑

来源：成方三十二

开局关乎全局，起步决定后程。

“十五五”时期是我国全面建设社会主义现代化国家新征程的关键五年，加快建设金融强国是全面建设社会主义现代化国家的内在要求和必然选择。立足高质量发展核心目标，“十五五”规划纲要明确“加快建设金融强国”——这是“金融强国”首次被写入五年规划，并对金融服务实体经济、优化金融机构体系、推进金融改革创新作出系统性部署，为金融业转型发展以及精准支持经济社会高质量发展指明了方向、明确了路径。

“十四五”时期，我国金融事业取得了新的重大成就：重点领域金融风险有序化解，机构和服务愈加健全，为高质量金融服务夯实韧性和基础；五年间，银行业保险业为实体经济提供新增资金超过170万亿元；直接融资占社会融资比重持续提升，多层次资本市场功能不断增强。站在新的历史起点，金融业须主动跳出固有思维定式和发展惯性，以全方位、深层次的调整变革，破解发展梗阻、强化服务效能，锻造金融服务硬实力，为“十五五”规划新蓝图落地生根提供坚实金融支撑。

重构信贷资源配置逻辑，锚定实体经济本源，破解产业服务适配性不足的难题。实体经济是金融的根基。“十五五”规划纲要将一系列产业变革谋划放在突出位置——战略性新兴产业加速崛起，传统产业亟待提质升级或优化布局，产业链供应链需筑牢安全屏障。可以看到，产业本身无绝对的“朝阳”与“夕阳”之分，关键在于是否顺应技术变革与市场需求实现迭代升级。金融支持融入其中则应避免简单化、“一刀切”式地划分，而是要深入研判产业发展趋势和特征，精准发掘不同阶段、不同类型主体的真实金融需求，由此实现金融资源匹配和风险管理适配。如以市场主体产品竞争力、发展潜力、社会效益等为关键评价指标，精准对接传统产业低碳转型过程中的需求，将金融支持周期、方式与转型投资回报特征相匹配；以核心企业带动能力以及投资、发展趋势为依据，完善对产业链融资等金融服务，推动更多金融资源向上下游中小微企业延伸。在此基础上，战略性新兴产业、先进制造业、现代服务业等领域的金融支持更需机制创新。过去较长一段时间里，我国非公开股权融资与退出渠道发展相对滞后。“十五五”时期，科技金融生态有待进一步完善，各类机构投资者与“长钱”连接的桥梁也有待打通。对于科创领域，不同金融资源还需准确把握自身禀赋优势，做好差异化服务和协同支持。创新金融服务模式，下沉服务重心，激活市场主体活力与民生保障效能。“十五五”时期，培育强大国内市场、推进乡村振兴、强化民生保障都是关键任务，这要求金融业主动下沉服务重心，融入不同场景或场域，让金融服务更具普惠性、便捷性、针对性。当前，城乡金融服务分布不均、民生领域服务供给不足等痛点仍然存在，金融业需从服务模式、渠道建设等方面全面调整。在服务覆盖上，需有针对性地优化农村金融服务网络，强化地方法人银行本土定位，通过发挥不同金融机构差异化服务优势，推动金融服务向县域、乡村、产业末端等延伸，填补服务空白。同时，优化城市金融服务布局，聚焦新市民、新型就业者、高校毕业生等重点群体，针对性满足其金融需求。在产品模式设计上，尽量避免同质化和金融服务价格内卷问题，推出适配中小微企业、农户的信用贷、首贷产品，降低综合融资成本。针对民生保障需求，进一步丰富养老、教育、医疗等领域金融产品供给，完善养老金融服务，推出稳健型养老储蓄、理财产品，强化养老产业金融支持，助力应对人口老龄化挑战。在服务渠道上，推动线上线下服务深度融合，在优化线上流程、打通线上渠道以提升服务便捷度的同时，注重保留并升级线下网点便民服务功能，重视面对面服务所能带来的信息沟通和服务加成，让有效金融服务真正惠及每一个市场主体、每一位群众。

强化科技赋能与风险防控，破解转型发展瓶颈，提升金融服务核心竞争力。“十五五”规划纲要提出“全方位推进数智技术赋能”。金融科技已成为金融业突破业务瓶颈、提升服务效能的关键支撑，同时，复杂多变的经济金融环境也对金融机构风险防控能力提出了更高要求。下一阶段，金融机构必须将科技赋能作为核心转型方向，同步强化风险防控能力，实现高质量发展。要在有明确战略作支撑的前提下加大科技投入，加快核心系统改造，打通内部数据壁垒，构建数据驱动的服务与风控体系，运用大数据、人工智能、区块链等技术，优化信贷审批流程、提升风险识别精准度，实现贷前、贷中、贷后全流程智能化管控。要推动数字化服务与场景深度融合，主动融入政务服务、产业园区、民生消费等场景，打造“一站式”综合金融服务平台，提升不同业务条线协调服务能力；加强金融科技人才培养，完善科技研发激励机制，推动金融科技成果转化，让科技成为金融服务提质增效的“智慧引擎”。在风险防控上，健全全面风险管理体系，将环境风险、市场风险、气候风险、操作风险等纳入管控范围，强化重点领域风险排查与处置，严守不发生系统性金融风险的底线，为金融服务高质量发展筑牢安全屏障。

金融活则经济活。金融业唯有坚守服务实体经济本源，以资源配置重构破解产业适配难题，以服务模式创新激活市场民生活力，以科技赋能与风控升级筑牢发展根基，才能更有效提升金融服务实力，精准对接“十五五”时期高质量发展要求，为推进中国式现代化、加快建设金融强国、护航发展新蓝图注入坚实的金融力量。