号称“取代”微信、支付宝的数字人民币,如今怎样了?还有人用吗？

你有没有过这种经历，去菜市场买个菜，卖菜大爷都主动掏出收款码，不管多大岁数，现在出门不带钱包早就成了常态。微信陪了我们十年出头，支付宝扎根更是快二十年，这俩移动支付龙头早就把大家的使用习惯焊得死死的。可四年前央行推出来的数字人民币，当初可是有专家放话要取代这俩，结果现在咋就没多少动静了？

说白了数字人民币就是电子版人民币，和你兜里揣的百元大钞一样，都是法定货币，购买力一模一样。你可以拿纸币兑换，也能往对应APP里充钱，2019年底央行正式推出后，直接在17个省份26个城市铺开试点，北上广深这些核心城市一个没落下。

那阵舆论场热闹得不行，金融圈专家挨个出来发言，有人直接放话数字人民币必将取代微信支付宝，说得有鼻子有眼，不少人都觉得移动支付的天要变了。结果现实直接给了大伙一个清醒，摆出来的数据真的挺扎心。

截至2023年，数字人民币整体交易流水还不到两亿元。转头看微信支付宝加起来，流水额足足有三百多万亿，这差距搁谁看了都明白咋回事。不少人纳闷，数字人民币出身根正苗红，优势也不少，怎么就干不过这俩呢？

说起来数字人民币的优点真的挺实用，第一个就是不用联网就能付款，手机断网没信号也能掏出付款码。你肯定遇见过坐地铁信号差，付款码转半天出不来的尴尬，数字人民币理论上完全能避开这个坑。

它不用跑银行单独开户，下个独立APP就能搞定所有流程。反观微信支付宝，绑卡、实名、一步一步验证，流程繁琐得很，而且说白了它们只是走账渠道，里头的数字本质就是交易记录，不是真正的钱。它还几乎没有手续费，微信支付宝提现转账多多少少都要收点费用，数字人民币本身就是钱，省下的都是自己的。

这么看数字人民币明明挺好，怎么就没人愿意用呢？问题其实出在使用习惯上，这道鸿沟普通人真的很难跨过去。我身边就有朋友，试点那阵下载了APP还领了政府的消费红包，兴冲冲跑去商场花完之后，就再也没打开过。

那APP在他手机桌面上躺了大半年，问他为啥不用，他说得特别实在，微信啥都能干啊，聊天、转账、买菜、交话费，我干嘛非得再多装一个APP占内存呢。这句话直接戳中了数字人民币最致命的问题，它太“干净”了，干净到只剩支付这一个功能，就像一把只能拧一种螺丝的扳手。

反观微信支付宝，早就做成了无所不能的瑞士军刀，社交、购物、理财、生活缴费、出行，支付只是它们生态里很小的一个环节。大家打开微信的理由有上百个，付款可能只是顺便的事，让纯支付APP去跟超级生态掰手腕，本来就不对等。

还有个挺微妙的点不得不说，数字人民币每一笔交易都有编号，资金流向都能追踪监管。站在国家角度这当然是好事，反洗钱、反腐败、打击地下经济都能用得上。可站在普通老百姓的角度，不少人对“全透明”还是会犯嘀咕。

倒不是说大家都有啥见不得人的秘密，就是平时给朋友随个份子，偷偷给自己买个小零食，这些鸡毛蒜皮的日常消费，谁不想留一点点私人空间。人骨子里就排斥被全方位盯着的感觉，这是人性，无关对错。

推广这块数字人民币的短板也挺明显，试点基本都集中在一二线大城市，三四线城市还有农村地区几乎是空白。可一二线本来就是微信支付宝渗透最深的地方，大家用得好好的，谁愿意没事折腾换工具。

这就好比你家楼下已经有一家24小时便利店了，旁边新开了一家只卖矿泉水的小店，你会特意绕过去买吗？十个人里九个都懒得动，换谁都一样。更何况相关科普普及远远不到位，大部分人根本搞不清它到底是啥。

人民网的数据显示，超八成成年人已经在用电子支付，可这八成人里，真正能说清数字人民币和微信支付宝余额有啥区别的，连一成都不到。很多人一听见这个名字就懵，我微信钱包里不就是数字钱吗，为啥还要再用一个？没人会愿意用自己搞不懂的东西。

说了这么多数字人民币的困境，也没必要直接唱衰它。往大了看，它的目标本来就不一定是国内支付这块战场。央行早就明确说过，正在考虑条件成熟的时候把数字人民币用到跨境支付里。

现在美元霸权依然强势，人民币国际化一直是咱们的战略目标，说不准数字人民币就是人民币走向全球的关键底牌。国内暂时拼不过微信支付宝没关系，真正的主战场说不定根本就不在这儿。

回头看看微信支付宝刚起步的时候，不也一路坎坷吗。支付宝2004年上线，头好几年一直不温不火，直到2013年余额宝出来才彻底破圈。微信支付更不用说，2014年靠春节红包才一战成名，之前也有好多人不看好它。

所以给数字人民币多一点时间，结局未必就不好。眼下它就是卡在三个坎上，场景太少、认知不够、用户旧习惯太深，要走的路还有很长。

它不能只做一个纯支付工具，得往普通人的日常生活里扎根，推广也得往下沉，不能只盯着一二线，用户体验上也要在隐私保护和便捷性之间找个让大家放心的平衡点。

让普通民众接受新事物本来就急不来，央行有耐心，数字人民币就还有机会。要是一直端着“国家队”的架子，不肯弯下腰琢磨普通人到底需要啥，那这条路才会越走越窄。

参考资料：

澎湃新闻 数字人民币已推广四年，为何用的人很少？

不执著财经 数字人民币推广已经4年了，为何使用的人还很少？5大问题有待解决

百科密码 数字人民币能"干掉"微信支付宝？推广已四年，为何还是不温不火

南方网 央行：考虑在条件成熟时数字人民币用于跨境支付交易

人民网 超八成成年人使用电子支付