连续四年营收调整后企稳，广州农商银行迎来经营拐点？

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（来源：中访网财见）

面对行业整体资产质量压力，广州农商银行坚守风险底线，整体风险稳定可控。

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审核|李晓燕

3月27日，广州农商银行发布2025年年度业绩报告。在宏观经济复苏偏弱、银行业净息差持续收窄、区域金融竞争加剧的多重挑战下，该行交出一份营收短期承压、利润企稳回升、资产规模稳健、风险总体可控、服务实体有力的年度答卷，展现出全国农商行头部机构的韧性与定力。

2025年，广州农商银行实现营业收入153.90亿元，同比下降2.79%；归属于母公司股东的净利润21.22亿元，同比增长1.98%，结束此前连续两年下滑态势，实现企稳回升。董事会建议派发末期股息每10股0.46元（含税），以稳定的分红政策回馈股东。规模端表现同样稳健，截至2025年末，集团资产总额13800.08亿元，较年初增长1.29%；客户存款总额10082.67亿元，突破万亿大关，增长2.94%，为业务发展筑牢资金底盘。客户贷款和垫款总额7060.58亿元，虽小幅下降1.97%，但结构持续优化，优质中小额贷款占比提升5.1个百分点，新增中小额贷款客户超1.2万户，客群与资产质量同步改善。值得关注的是，该行经营活动现金流净额由2024年的-360.53亿元大幅转正至123.73亿元，流动性管理能力显著增强，为后续稳健经营提供坚实保障。

面对行业整体资产质量压力，广州农商银行坚守风险底线，整体风险稳定可控。截至2025年末，不良贷款率1.86%，较上年上升0.2个百分点；拨备覆盖率161.85%，虽有所下降，但仍显著高于监管要求。资本实力也保持充足，核心一级资本充足率9.61%、一级资本充足率11.15%、资本充足率13.98%，均优于监管标准，抵御风险能力稳固，而资本净额小幅下降主要受金融资产公允价值波动影响，属于短期市场因素，不影响长期稳健基础。近年来，该行持续推进资产结构优化，连续三年剥离低效资产，累计处置债权约481亿元，为轻装上阵、聚焦主业创造条件，2025年还进一步做细做实“114”网点发展模式，网点人均资产、人均营收实现两位数增长，经营效率稳步提升。

作为扎根广州、服务粤港澳大湾区的本土银行，广州农商银行始终将服务实体经济放在首位，2025年在普惠金融、绿色金融、科技金融等领域成效显著。普惠小微方面提质增效，普惠型小微企业贷款余额621.39亿元，增速达20.26%，全年走访企业超3.8万家，累计放款353.68亿元，走访放款规模居广州地区银行前五，切实缓解小微企业融资难题；绿色金融领域领跑区域，绿色贷款余额725.79亿元，较年初增长119.09亿元，客户数增长近800户，落地广州市首笔转型金融贷款、广东省首笔“转型金融+碳足迹挂钩”双认证贷款（鸿邦铝业项目），创新“降碳即降融资成本”模式，助力传统产业绿色低碳转型；科技金融方面精准发力，科技贷款余额734.35亿元，较年初增长51.25亿元，与561家企业签订“益企共赢计划”，为新质生产力发展注入金融活水。

报告期内，广州农商银行也正视经营管理中的不足，主动整改、强化内控，推动合规经营水平持续提升。针对消费者权益保护，全年受理投诉1044件，及时办结率100%，并持续优化投诉处理机制，畅通消费者诉求渠道。对于监管检查中发现的内控、票据业务、小微企业收费等问题，该行照单全收、立行立改，通过完善员工行为管理制度、优化业务流程、强化问责机制，从源头防范合规风险。2024年以来监管罚单数量有所增加，既是外部监管趋严的体现，也为该行敲响警钟，该行以此为契机，全面梳理业务流程，加强合规文化建设，推动内控管理从“被动合规”向“主动合规”转变，为高质量发展筑牢制度防线。

2022—2025年，广州农商银行营业收入连续四年下滑，从2021年的234.8亿元降至153.90亿元，主要受净息差收窄、金融市场波动、资产结构调整等多重因素影响，是行业共性挑战与自身转型阵痛叠加的结果。但更应看到，该行已进入筑底企稳、蓄力上行的关键阶段，净利润止跌回升、存款规模突破万亿、资产质量总体可控、服务实体能力增强、经营现金流大幅改善，积极信号持续释放。

未来，广州农商银行将立足本土、深耕湾区，以数字化转型为抓手，优化资产负债结构，提升中间业务与金融市场业务贡献度；以普惠与绿色金融为特色，打造差异化竞争优势；以合规与风控为底线，夯实稳健经营基础，在服务地方经济高质量发展中实现自身价值提升。作为拥有70余年历史、2017年登陆港交所的全国农商行标杆，广州农商银行正以“稳字当头、稳中求进”的姿态，穿越周期、行稳致远，为粤港澳大湾区建设与乡村振兴贡献更大金融力量。