当金钱“隐身”，喜马拉雅用一部广播剧给孩子补上财商课

“短短几十秒，293块钱的游戏充值，他眼都不眨一下就完成了支付。”

成都一趟高铁上，一个小男孩横握手机安静打游戏，全程不吵不闹。家长眼里这是个省心的乖孩子——却不知孩子正“暗度陈仓”。更让人震惊的是，充完值的第一时间，他没有继续打游戏，而是熟练地切到支付软件，精准找到刚生成的消费记录，手指一点，直接把充值记录删得干干净净。

我们这一代人小时候，钱是有实感的：皱巴巴的现金、叮当作响的硬币、藏在铁皮饼干盒里的压岁钱，摸得着、数得清。但现在？在许多孩子眼里，钱变成了手机里虚无缥缈的数字，是“叮”一声就能完成的游戏。

在线上支付让金钱“隐身”的时代，国内青少年应该如何理解财富？谁能帮他们建立正确的金钱观？

近日，复旦国际金融学院×喜马拉雅广播剧《校园大富翁》上线，用一种全新的方式，回应了这一时代命题。该广播剧讲述了一名小学生周旦旦，为了攒够全家旅行基金，在神秘AI财富导师的引导下，与伙伴们展开一系列冒险的故事。“机会成本”“盈利模型”“风险管理”……这些听起来像MBA课程的词，变成了孩子们睡前主动要听的故事。

评论区里，家长们集体“真香”了：“孩子终于明白了钱不是大风刮来的”“财商教育真的太重要了，不能只抓学习成绩”“不仅仅是教怎么存钱，更深层地讲了财富的逻辑和价值交换”……

数字时代的“金钱隐身术”

“妈妈，快扫码！”

8岁的团团站在商场里，手指着那双会发光的价格近2000元的鞋子，眼神里写满了“理所当然”。一位妈妈愣在原地——她突然想起，自己好像从来没跟女儿解释过手机里的钱是哪里来的。

中国人民银行2023年数据显示，扫码支付渗透率达86%，现金使用率断崖式下跌。对00后、10后而言，扫码支付成为主流，孩子眼中的钱是“手机里的数字”。

在某地一所小学的班级里，班主任曾做过一个关于压岁钱的实验。当他问学生“钱准备怎么用”时，答案五花八门：有人说全存起来，有人说买模型，还有人计划给爷爷奶奶买礼物。但在这些天真烂漫的表达背后，藏着一个让无数家长夜不能寐的真相——孩子们知道钱有用，却不知道钱该怎么用。

数字100市场研究公司联合《金融博览·财富》杂志开展了专项调查数据显示，87.9%的受访者表示听过儿童财商教育，但真正“比较了解”的仅占22.7%。这组数据勾勒出当前儿童财商教育的尴尬现状——概念已被广泛知晓，认知却停留在浅表层面。

同时，在“孩子接受儿童财商教育应从几岁开始”的问题上，35.6%的受访者选择10-12岁，32.4%的人选择10岁以内，这反映出受访者对财商启蒙黄金期的模糊认知。除此之外，选择13-15岁、15岁以上的受访者比例分别为26.0%和3.0%。

某幼儿园调查显示，大班儿童见过实体人民币的不足三成。有老师在模拟课堂上开展“模拟超市”课暴露了认知断层：给每个孩子10元现金购物，超半数不理解“找零”——有人塞钱即走，有人固执等待“支付成功”提示音。

在当下的生活中，无论是超市购物、网上缴费还是外卖点餐，支付行为简化为“扫一扫”或“刷一下”。对于伴随智能手机长大的“10后”而言，金钱的物理形态正在消失，取而代之的是屏幕上冰冷的数字变化。

这种变化带来的不仅是支付方式的革新，更是一代人对财富认知的根本性断裂。当“花钱”变成没有实感的数字扣除，孩子很难理解“钱从哪里来”，更无法体会“钱来之不易”。

随着货币形态变得越来越数字化、数据化，“钱”正在变得“越来越不可见”，传统实体货币交易带来的天然“支付痛感”正在消失。这给儿童理解金钱本质带来了前所未有的挑战。儿童和青少年在数字经济中也面临显著金融风险，包括在线诈骗、冲动消费等。

用故事“翻译”金融知识

正是在这样的背景下，《校园大富翁》广播剧应运而生。

这部广播剧由国内知名在线音频平台喜马拉雅联合复旦大学国际金融学院打造，讲述了小学生周旦旦为了攒够全家旅行基金，在神秘AI财富导师的引导下，与伙伴们展开一系列冒险的故事。通过校园模拟商业挑战、认识财富等贴近孩子日常生活的场景，将专业的金融知识转化为“孩子听得懂”的有声故事。

《校园大富翁》广播剧的知识体系涵盖三大维度：

一是金融认知基础，讲解货币起源与职能、财富基本概念等内容，帮助孩子建立对金融世界的初步认知；

二是商业基本逻辑，围绕成本、利润等基础原理，结合剧情中的校园集市、创业实践等场景进行具象化讲解；

三是财商价值观，将劳动创造价值、合理规划财富等理念融入故事中，覆盖经济活动生产、分配、交换、消费四大核心环节的基础逻辑。

在轻松听故事的过程中，构建孩子们对“钱的旅程”的完整认知，培养他们的理性决策与责任意识。

《校园大富翁》广播剧项目制作人吕婧表示：“《校园大富翁》以冒险、校园、成长励志为类型，力求‘孩子听得懂，家长有共鸣’。当孩子听完故事，回家和父母讨论‘机会成本’‘家庭预算’时，金融素养的提升就不再是孩子一个人的事，而是变成了家庭共同成长的趣味游戏。这部广播剧，就是我们打造的中国家庭少儿财商启蒙第一讲，也是复旦大学国际金融学院推动金融教育普惠的重要实践。”

长期以来，顶尖高校的金融教育资源主要服务于在校生、企业高管或EMBA学员，带有很强的“精英化”和“高门槛”属性。而《校园大富翁》广播剧则借助音频这一便捷形式，把原本专业、深奥的金融知识拆解、重组，再以符合儿童认知规律的“故事化、场景化”的叙述方式传递给更广泛的青少年群体。让原本局限于精英课堂的金融教育资源，得以以轻量化、故事化的形态，飞入寻常百姓家，真正实现了少儿素质教育的普惠化。这正是喜马拉雅与复旦大学国际金融学院此次合作的独特价值所在。

这一点在用户数据上得到了印证。《校园大富翁》广播剧上线仅28天，全网播放量便突破500万。

财商教育：从“选修课”到“必修课”

区别于过去要让孩子对“钱”有概念的“选修课”，“财商教育”在当下逐渐成为孩子们的“必修课”。

《校园大富翁》广播剧的上线，恰逢一个关键的时间节点。

放眼全球，财商教育正从边缘走向中心。英格兰政府宣布，英格兰地区的小学将从一、二年级阶段引入金融教育，并在整个中学阶段更加重视学生对金钱的管理。从2028年9月起，金融教育将成为英格兰所有公立小学的法定必修课程。在世界范围内，已有50多个国家在中小学阶段设置了理财教育课程。

相比之下，中国的财商教育尚处于萌芽阶段。但前些年互联网金融的高速发展，使得中国年轻人中，总体信贷产品的渗透率非常高，尤其是在大学生中间，但是这并不意味着他们接受了良好的财商教育。“11岁学生花18万打赏主播”“四年级学生花2万元充值游戏”等新闻屡见不鲜，背后折射的正是财商教育的缺失。

在家庭里，财商教育也遇到了巨大的困境，许多家长会采用“隔离式教育”的观念，通过控制孩子掌握金钱的数量和花钱渠道，来管控或引导孩子的金钱观。而这往往会导致“适得其反”的效果。例如，一位广州家长每月初一给儿子固定生活费，超支不再追加，试图借此来培养孩子的节俭精神。“第一个月他买了限量球鞋，吃了一个星期泡面，我以为他学到了教训。”但第二个月，儿子学会了找其他借口要钱。“我教他省钱，他却学会了骗钱。”该家长困惑不已。

如今，理财就是“理人生”，这关乎这一代以及未来孩子们的选择、规划、责任。技术改变了支付方式，也改变了数字时代的孩子们对金钱本质的认识，以及对价值和风险的认识。如何克制即时消费的冲动，建立储蓄与投资的习惯；如何抵御高收益骗局的诱惑，理解 “高回报必然伴随高风险”；怎样才能拒绝攀比式消费，明确“需要”与“想要”的边界……这就是为什么当代财商教育要成为孩子们的“必修课”。

脱开屏幕的财商启蒙

现在的孩子们已经习惯于伴“屏”而生，短视频、AI渐渐成为孩子们接受知识的主渠道，似乎一切学习都要伴随着屏幕视觉的刺激。让家长们既爱又恨！

而广播剧不需要复杂的教具，不依赖屏幕视觉刺激，孩子可以在睡前、车上、游戏时随时随地“听故事学知识”。这不仅有效降低了学习的门槛，也减轻了家长的屏幕焦虑。

拿《校园大富翁》这部广播剧来讲，其不是 “退而求其次”的替代，而是更符合儿童成长逻辑的优质财商启蒙的选择。

从身体健康来说，屏幕是消耗，但音频是保护。首先是视力上的保护，在近视不断低龄化的当下，重要性不言而喻。长期低头看屏幕还会造成孩子驼背，影响脊柱与体态，听故事时孩子可以站、走、拼积木、画画、做家务，听觉与肢体活动同步进行。

对于大脑发育而言，屏幕把角色、场景、色彩全部“画好给孩子”，孩子只需要接收，不需要脑补。而通过“听”的方式，孩子则必须在脑中主动构建画面、人物形象、环境氛围。这种“脑补”过程，正是想象力、创造力、图像化思维的核心训练。同时，视频依靠画面切换、特效、音效强刺激抓注意力，而孩子听故事，必须集中听觉才能理解情节，锻炼的是专注力。

儿童对广播剧等音频内容形式的接受度早已得到验证。数据显示，截至2024年底，喜马拉雅儿童全场景平均月活跃用户已超4100万，月活用户数占中国0-12岁适龄儿童人口的25%，相当于每4个中国孩子就有1个在喜马拉雅儿童收听故事。内容供给上，喜马拉雅儿童内容声音条数超1.2亿，专辑超990万张，覆盖睡前故事、儿童文学、科普百科、国学诗词、历史名著等热门类目。

财商教育不是“奢侈品”，而是这一代孩子的“必需品”。当金钱日益数字化、隐身化，我们需要用孩子能理解的方式，对孩子健康的方式，重新建立人与财富的真实连接。这不仅关乎如何花钱，更关乎如何理解劳动、规划人生、做出选择。正如《校园大富翁》那句slogan所言：认识财富，是为了更自由地认识世界。而对于中国的孩子们来说，通往那个自由世界的大门，或许就从收听《校园大富翁》的那一刻开始。

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