手有闲钱十万，是买理财产品好还是基金定投好？

选择哪种投资方式，虽然与钱有关系，但主要看的不是钱多钱少，而是你“懂”谁，搞得定谁。

“懂”是投资者最大的安全边际。

无论钱多钱少，十万也好，百万千万也罢，搞得懂谁就买谁，搞不懂就不碰。

01 懂谁买谁

财富是对认知的补偿，而不是对勤奋的奖赏。

所以，如果你懂理财产品，那就买理财产品；你懂基金定投，那就玩基金定投。

如果都懂，那就运用下投资的“比较思维”，做好资金调配。

根据市场行情、投资机会、潜在回报、财务规划等等综合考量，将资金始终打向价值洼地。

投资是一场比较。谁风险更低，胜率更大的同时，潜在回报率还更高，就把子弹（闲钱）打给谁。

那如果啥都不懂，既玩不转理财产品，也弄不清楚基金定投，又该怎么办呢？

02 不懂咋办

如果啥都不懂，那可以先把钱存银行，或者买国债，买货币基金。这都是风险几近于零的投资选择。

然后，拿出一部分资金去学习。也不用太多，几百几千元大概就够了，关键看你的学习方式。

至于到哪里学，看投资经典书籍可以，听投资大师的访谈、演讲也行，找到靠谱的老师跟随学习也不错。

比如巴菲特、芒格、段永平等有关这些投资大师的著作，还有他们的专访、演讲。

不过，有点儿需要注意，那就是拜师可能花的钱会有点儿多。

无财不足以养道，无道不足以存财。能花钱闻道，取得真经，是非常划算的事儿！

不过，在金融圈里，骗子太多了，有心眼的聪明人也很多。

你奔着别人脑袋里的真经而去，别人可能只是想着你兜里的钱。

这没啥，只要花钱能学到真东西就行。

怕就怕别人脑袋里装的都是水，或只拿些似是而非的东西糊弄你。花了钱，取了个假经，贻害无穷！

所以，一定一定要找到靠谱的投资导师，要花时间和精力去认真甄选。

宁肯自学，自己啃投资著作，慢慢地学，也不要随随便便就找个人拜师。

那么，该从哪里学起呢？

03 从哪开始

投资基本功有两个：一是认知，二是心态。

在认知提升方面，有个思路是看风险，即从风险低的投资品种开始学，比如货币基金、可转债、指数基金。

风险低，试错成本就低，但从中所获得的投资经验和认知却是差不离的。

无论投资品种的风险是高是低，投资的底层逻辑都是互通的。

比如耐心是投资者的战略级竞争力，这点儿无论放到哪个投资品种上，都是说得通的。

这些风险低的投资品种，它们的学习也非常简单，从市面上随便买几本书就可以搞定。

把这些品种搞懂吃透后，再慢慢延伸到提高财商，学习投资规律，深化投资之道，磨炼投资心态上面来。

等具备一定的投资基础后，可以试着尝试更高风险的投资品种，慢慢扩大能力圈。

其中，最不容错过的是股权，因为它是最有生命力的资产。

美国金融教授西格尔对各类品种的真实收益率做了个统计：

“从1802年到2012年，股票的年化收益率是6.6%，债券的是3.6%，短期国债的是2.7%，黄金的是0.7%。”

股票的真实收益率是债券的1.8倍，短期国债的2.4倍，黄金的9.4倍！

从1802年到2012年，时间跨度长达210年。

期间，经历过各种天灾人祸，像什么世界大战、地震、金融危机等等，都无法阻挡股权摘下收益率桂冠！

股权是最有生命力的资产。做投资，最好不要错过它！

不过呢，从风险低的投资品种开始学，这只是其中的一个思路，并不是一定要如此。

有时候，因缘和合，谁也说不准。

最开始，我对投资也啥都不懂，纯纯的小白。自己家族也没这方面的人才，连启蒙的土壤都没有。

我也不知道债券是个啥，基金又是个啥，仅仅只是过耳不过心，从未仔细了解过。

在这种情况下，刚巧我有段时间比较空闲，又恰巧身边有人在学股票投资，所以我也就跟着学了一些。

就这样，我从股票开始，一脚踏进了投资大门。

而在大多数人能接触到的投资品种里，股票算是风险最高的一层了。

所以，从哪里开始学，这真的是说不准的事儿。风险低只是个思路，也得看因缘。

之后，我又了解到了基金、可转债、期货期权等投资品种，形成了如今的投资格局。

其实，风险这个事儿吧，咋说呢，它既有绝对风险，也有相对风险。

绝对风险是投资品种本身携带的风险，比如股票的制度设计不合理，交易机制存在bug等。

还有类风险是系统性风险，是那种牵一发而动全身的风险。它也可以归为绝对风险之中。

而相对风险则是投资者自身所造成的风险。

无论是投资者认知不足，还是投资心态有点儿脆弱，都会形成相对风险。

绝对风险不可控，个人也没能力改变，只能承受。

但相对风险可控。认知越深刻，心态越强大，相对风险就越小。我们可以在它身上做文章。

不过，除了自己动脑筋学习，搞懂吃透投资品种外，还可以“借用外脑”，请人打理钱财。

04 借用外脑

借用外脑，请人打理钱财，这个思路的难度比自己懂要更高，因为真的非常难以找到符合标准的投资高手。

这个人呢，你不仅要非常信任他，而且最好是你们的利益也高度一致。

不止如此，这个人的投资能力还要在一定水准之上。

不说达到多高多高，最起码要能够确保比你存银行，买国债的收益高，还要做到长期盈利。

先赢的是纸，后赢的是钱。投资的彼岸是长期盈利，而不是短期业绩好，长期却亏损的账面富贵。

更为关键的是，你要确保这个人的道德水准极高，视承诺和荣誉如眼珠子一般。

在面对重大利益问题时，他宁肯蒙受重大损失，也要保住信誉。宁肯自己亏，也不想让别人亏。

如果他不爱钱，那就更好了。

可符合以上全部标准的人，你能找到几个？身边有一个都是侥天之幸。

找不到的话，那还是老老实实地多花点儿时间和精力去搞懂弄透一套适合自己的投资方式为妙。

“不懂不碰，懂了再投”，这始终是放之四海而皆准的投资第一铁则！

所以，有笔闲钱在手，搞得懂谁就买谁，看不清谁就别碰。

如果啥也不懂，那就慢慢学，不着急。可以从书中学，也可以看投资大师的演讲、访谈，还可以拜师学艺。

至于从哪里开始学，常规思路是从风险低的开始，比如货币基金、指数基金、可转债。

股权是最有生命力的资产。

在搞懂吃透风险低的投资品种，有了个良好的投资基础后，可以涉猎一下股票这个最好不要错过的投资品种。

另外，除了自己懂外，还可以借用外脑。但这条路更难，得有找不到，依然需要自己干的思想觉悟！

听说有人建议“延长A股交易时间”？该喜该忧？​