存1000元比存20万元利率高，银行开启“压岁钱”争夺战

（来源：劳动报）

转自：劳动报

春节假期刚过，关于压岁钱的讨论再次升温。近期，从国有大行到股份制银行，再到城农商行，多家机构密集推出儿童专属储蓄账户、亲子共管理财方案及压岁钱定制存单。部分产品给予阶段性利率上浮，个别产品利率甚至高于同期限成人存款。

记者注意到，国有大行中，工商银行推出“亲子专属账户”，支持家长代管及实时查看资金动态，并配套基金池，涵盖短债基金与指数基金等产品，覆盖不同风险偏好。

股份制银行中，华夏银行推出“阳光成长计划”，支持亲子账户绑定与自动转存；广发银行“自由卡”主打定制卡面与专款专用；招商银行“金小葵管家”则整合存款、基金、保险及黄金活期产品，形成一站式家庭金融入口。

城农商行则更多从利率和门槛切入。例如，北京农商行推出阳光宝贝卡专属储蓄产品，起存金额1000元，其中1年期、2年期和3年期年利率分别为1.5%、1.6%、1.75%，分别较该行同期限定期存款挂牌利率上浮35个基点、40个基点和45个基点。此外，两年期压岁钱专属定存产品也较该行最新发售的20万起存、2年期大额存单产品的年利率高出10个基点。

值得注意的是，这类面向16岁以下儿童和青少年的专属金融产品均需由监护人持有效身份证件及户口本、出生证明等资料代理开户。此外，根据相关规定，未成年人账户在资金使用权限、交易限额等方面均受到严格监管，商业银行普遍限制其理财、线上支付等高风险功能，并设置单日/年度交易上限，切实保障资金安全。

在利率普遍下行的背景下，银行为何愿意给“小额”压岁钱提供如此“高息”待遇？

业内人士普遍认为，在净息差持续收窄的背景下，银行传统利差收入空间受到挤压，零售业务成为稳定收益的重要支撑。

对此，中国城市发展研究院投资部副主任袁帅表示，从短期看，压岁钱的单笔规模虽小，但背后关联着整个家庭的财富管理需求，银行通过高息吸引儿童开户，能够以较低成本触达家庭决策者，为后续渗透更多金融产品奠定基础。而从长期看，这类儿童专属存款往往设置定期锁仓条件，既能稳定银行负债端，又能培养客户从小使用该行账户的习惯，在用户心智中建立先发优势。

值得一提的是，部分银行在传统的揽储范畴之外，推出“亲子共管账户”和“财商教育”服务。

例如，广发银行推出儿童专属“自由卡”，打造独立金融账户，实现压岁钱“专款专用”“亲子共管”，孩子家长可通过广发银行App实时查看资金流向，设置消费限额与场景限制，孩子的每笔消费也会同步推送至家长。招商银行还上线“金小葵”财商沙龙，将金融知识融入儿童成长教育。

不过，压岁钱赛道的升温，也并不仅仅反映银行策略的调整。在多位受访家长看来，包括压岁钱理财在内的儿童金融产品，其核心价值仍在于培养孩子的风险意识与规划能力。市民张先生表示：“钱不是越多越好，更重要的是知道怎么用。”

但业内人士强调，儿童理财应以储蓄与规划为主，避免过早导向收益追逐或高风险投资。金融启蒙的核心，是让孩子理解储蓄、消费与规划的关系，而非追求短期回报。

头图来源：图虫