80年代存钱是为了“买得起”，现在存钱而是为了“输得起”？

阅读此文前，诚邀您点击一下“关注”按钮，方便以后第一时间为您推送新的文章，内容均引用权威资料，结合个人观点进行撰写，文末已标注文献来源，请知悉！ 文|妍妍 编辑|妍妍

中国人爱存钱，这件事从来都不是秘密。

可同样是把钱放进银行，不同年代的人，图的东西却完全不一样。

有人存钱是为了买一辆自行车，有人存钱是为了买一套房，有人存钱却是给自己留一条退路。

这几十年里，到底是什么在悄悄改变着中国人存钱这件事背后的心思？

那年头存钱，是真的在跟命运较劲

很多人不知道，在1950年代初期，存钱这件事对于普通老百姓来讲，根本不是理财，而是一种近乎本能的自我保护。

那时候新中国刚刚成立，整个社会百废待兴，物价像脱了缰的野马，今天一斤米值这么多，明天可能就涨出去一大截。

纸币在很多人眼里根本不可靠，老百姓宁愿把钱换成粮食藏起来，也不敢放着让它贬值。

就拿东北某药厂的会计杨先生来说，他每月领到工资之后，头一件事不是琢磨吃什么喝什么，而是把钱分好，锁进柜子，甚至藏到床板底下。

家里有六个孩子，工资到月底基本所剩无几，稍有不慎，后半个月一家人的口粮就成了问题。

这种日子里，钱就是命，存钱就是给自己留退路。

为了解决老百姓对纸币不信任的问题，当时的银行推出了一种很特殊的储蓄方式，叫"折实储蓄"。

操作逻辑很直接：你存进去的钱，按当天的粮价折算成一定重量的大米或面粉记录下来；等你要取钱的时候，不管外面纸币跌成什么样，你都能拿回当初折算好的那些粮食等值的钱。

这个设计放在今天看起来有点奇特，可放在那个物价动荡的年代，这几乎是让老百姓愿意把钱放进银行的唯一办法。

存钱在那时候承载的，是一种最朴素的安全意识。

老一辈人对"钱放在手里会缩水"这件事有着切肤之痛，所以他们存钱不是为了赚利息，而是为了保住自己好不容易挣来的那点家底。

这种心态，在物资匮乏、局势不稳的年代，是再正常不过的生活逻辑。

攒钱买"三大件"，那时候的年轻人有多拼

时间走到1970年代末、1980年代初，改革开放的政策开始落地，整个社会的气氛也跟着松动起来。

物价相对稳定了，收入慢慢在涨，老百姓手里开始有了一点余钱，存钱这件事的目的也悄悄变了。

这个年代有一个绕不开的词，叫"三大件"——自行车、手表、缝纫机。

这三样东西在当时年轻人眼里的地位，不亚于今天的房子和车。

哪家小伙子说亲的时候，如果这三件凑不齐，提亲都硬气不起来。

于是攒钱买三大件，成了那一代年轻人最朴实的人生目标。

一辆永久牌或凤凰牌自行车，在当时需要一个普通工人攒上将近一年的工资。

为了这辆车，全家人可以几个月不添新衣服、饭桌上的荤腥能省则省，孩子们的零花钱更是一分没有。

这种为了一个目标，全家人勒紧裤腰带齐心协力攒钱的场景，在那个年代相当普遍。

黑龙江一些农村地区当时还推出了专门的"房屋建设储蓄"，让农民自己制定存钱计划，按月存入银行，中途不能取出，目的就是攒够钱盖三间大瓦房。

这种存钱方式带有明显的目标导向，存进去的每一分钱，都跟将来的新房子挂着钩。

对于土地里刨食的农民来讲，自己盖一座结实的瓦房，是那一辈人心里最踏实的安全感来源。

这个阶段中国的储蓄率达到了一个相当高的峰值。收入水平并不算高，可是存钱的意愿极强。

原因说穿了也简单——那一代人打心眼里觉得，借钱过日子是件丢人的事，花没挣到的钱更是不靠谱。

存折上的数字一点点往上涨，才是踏踏实实过日子的样子。

"炒"字当道的九十年代

1993年的上海滩，发生了一件在当时轰动全国的事情。

寒冬腊月里，外滩附近挤满了裹着厚棉袄、打着地铺彻夜排队的人群，队伍长得一眼望不到头。

他们不是来抢购什么紧俏商品，而是等着买一张150元的股票认购证——这东西本身没有实际价值，全靠抽签，中了才能买到股票，但依然有数以万计的人愿意通宵守候。

这个画面背后，是整个90年代存钱观念的一次大地震。

改革开放走过十几年，已经有一部分人先富了起来，"用钱生钱"的概念开始在社会上蔓延。

与此同时，银行存款利率几经下调，还开始征收利息税，存在银行里的钱，算下来其实是在缩水的。

在这种背景下，炒股、买国债、做期货，成了一批人口中的"会理财"。

上海的新潮人群里流行一种说法，认为把钱锁死在银行吃利息，是一种保守落后的思维，真正懂行的人，应该让钱流动起来，让钱替自己工作。

那句喊得响彻全国的口号——"花明天的钱，办今天的事"——正是这个年代的精神写照。

信用卡开始进入寻常人家，超前消费的概念从城市向四周蔓延，一部分年轻人开始觉得，父辈那种守着存折过日子的方式，太不开化了。

可实际上，这场看起来热闹的"全民理财热"，并不是每个人都真的赚到了钱。

更多普通人是在浪潮中随波逐流，跟着感觉走，跟着舆论走。

父辈还在月月存死期，子辈已经在研究怎么用信用卡套现——两代人对钱的态度，在90年代形成了一道清晰的裂缝。

兜兜转转，年轻人又开始死磕存钱这件事

2013年，一个叫“余额宝”的产品出现，把理财的门槛打到了地板上。

以前觉得理财是有钱人才做的事，现在手机里的零钱都能生息，哪怕只有几百块，一天也能多出几毛钱的收益。

这件事在当时引发了广泛的热议，一下子激活了大量年轻人对理财的兴趣。

紧跟着出现的，是P2P网贷平台的爆发式增长，是各类基金产品的遍地开花，是比特币和数字货币概念的轮番炒作。

各种理财平台打着"年化收益10%""轻松月入过万"的旗号大肆宣传，让人觉得只要敢投，钱就会自动变多。

那个阶段，很多年轻人的状态是矛盾的：嘴上喊着及时行乐，刷信用卡消费一点不手软，可心里又隐隐有点不安，所以在余额宝或者某个基金账户里悄悄攒着几百块，当作心理缓冲。

存钱这件事，在这一阶段变得非常"拧巴"——既想享受当下，又不敢真的把底牌全押出去。

这种局面到2020年代初开始发生根本性的转变。

经济增速放缓，就业市场的不确定性上升，很多人亲眼目睹了周围的人降薪、失业，也亲历了P2P平台暴雷、基金大幅亏损。

那些曾经被包装成"躺赢神话"的理财产品，一个接一个露出了真实面目。

到了2024年，社交媒体上出现了一批新词汇："报复性存钱""存钱打卡""攒金豆"。

一位26岁的女生在网上记录自己每天只花10块钱的生活方式——馒头加咸菜，偶尔泡一包面，不是因为真的没钱，而是因为她觉得只有账户里的数字在增长，内心才不慌。

这种状态，和70年前把工资藏进床板底下的老一辈，在心理逻辑上如出一辙。

经济学家对这个现象感到困惑：银行存款利率一降再降，放进去的钱几乎没有增值空间，可年轻人存钱的热情反倒更高了。

这背后的原因，不是理性的收益计算，而是一种面对不确定性时本能的自我保护——把钱抓在手里，至少意味着还有退路！

存钱观念绕了这么大一圈，从保命，到爱国，到攒钱买三大件，到超前消费炒股投机，再到如今的"报复性存钱"，每一次变化背后，都是整个社会经济环境在发生变化。

存的是钱，也是一代人对自己所处时代的判断和应对方式。

从1950年代把工资藏进床板，到今天年轻人掐着花销每天只用10块钱，中国人存钱这件事从来没有停过，只是每次存钱背后的理由都不太一样。

归根到底，不管时代怎么变，手里有钱这件事，给人的安全感是实实在在的！

那么您平时是否也有存钱的习惯呢？欢迎留言评论

信息来源 中国金融出版社——《中国金融史》相关章节（折实储蓄制度历史记载） 中国社会科学院经济研究所——《中国居民消费与储蓄行为研究报告》 《人民日报》财经版——历年关于居民储蓄行为与经济形势关系的深度报道 www.people.com.cn