负债可以改命

哈喽啊，我是发条，从来不憨跑，方向超明了。

这是发条狗狗的第64篇原创

债是活阎王，也是真师父。

昨晚跟同事约饭，吃到一半她突然问我：负债累累还有救吗？

我有点惊讶，因为在我眼里，她条件挺好的，本地人，房子是全款房，工作稳定，平时打扮得也体面。

她犹豫了半天才把实情说出来，她知道我做自媒体，也赚了点钱，想跟我取取经。

事情是这样的。

几年前，她手里攒了20万，又从银行贷了10万，跟人合伙开美容院。

合伙人之前是卖衣服的，对美容一窍不通，纯属两个人都爱美，聊着聊着就上头了。

那段时间合伙人天天来找她，俩人喷得热火朝天的，觉得这事儿稳赚，最后真投了。

但同事得上班，所以只管出钱，合伙人负责看店出力，利润五五分，结果最后30万赔个精光。

赔光之后同事不甘心，又硬撑了几个月，后来合伙人直接跑了，店是同事自己转出去的。

转出去之前，还得继续交房租水电，这么一折腾，她从存款一族，变成了负债一族。

更麻烦的是，这事她一直瞒着家里，尤其不敢让老公知道，店已经关门两年了，信用卡到现在还没还完。

本来欠银行13万，现在滚到了18万，我问她怎么越欠越多，她说每个月工资到手，吃喝买衣服剩不下多少，剩的那点也就够交个利息。

到期了再续贷，但每次续贷额度都会降，利息也会涨，后来银行那边续不出来了，就开始碰那些小平台，什么有钱花、拍拍贷，东拼西凑。

现在每个月光利息就得还两千多，听她说完，我觉得这事也没啥天塌了的。

因为这几年我见过炒股赔光的，开店亏本的，被朋友坑的，还有纯粹花钱没数欠了一屁股的。

原因五花八门，但都有个共同点：就是不会规划自己的财务，没有理财意识，也没有存钱意识。

这同事犯的第一个致命错误就是赌上全部身家，去投一个完全不懂的行业，第二个致命错误是赔了之后还不敢说，自己扛到窟窿越来越大。

巴菲特说过一句话：只有当潮水退去，你才知道谁在裸泳。

她现在的处境，就是潮水退下去之后，发现自己没穿裤子。

我问她接下来打算怎么办，她说不知道，所以才来问我。

我想了想，跟她说了几点：

第一：坦白

18万不是小数目，利息还在滚，拖得越久窟窿越大，与其等爆雷那天被动挨打，不如趁早给家里坦白。

挨骂是肯定的，但骂完之后，两口子一起想办法，总比一个人扛着强。

第二：别再借新还旧。

现在这种拆东补西的操作，要立马停下，小平台的利息高得吓人，得先止损，再谈还债。

第三：算账

每月工资多少，固定开销多少，最多能挤出多少还债，列个表出来。

18万看着吓人，但如果每月能还3000，五年也就还完了，五年虽然长，但比拖成十年强。

第四：反省

别怪自己命不好，也别怪合伙人跑路，要想明白：为什么会拿全部积蓄去投一个完全不懂的行业，为什么赔了要瞒家里，为什么要拆东补西。

这些问题如果她想不明白，就算这次爬出来，下次还得掉坑里。

吃完饭送她上地铁，她说今晚就跟老公坦白，我说行，挨完骂给我发个消息。

看着她的背影，我想起曾国藩说的话：受不得穷，立不得品，受不得屈，做不得事。

意思是，人这一辈子，没穷过、没憋屈过，很难真正立起来，而负债，就是那个让你受穷受屈的过程，熬过去了，品性和能力都上来了。

洛克菲勒说过一句话：如果没收我全部财产，把我丢在沙漠中央，只要有一支驼队经过，我就可以重建整个商业帝国。

这话的意思是：真正的财富不是你现在有多少钱，而是你脑子里的东西。

所以负债最恐怖的地方并不是一个人欠了多少钱，而是那种把你打懵了的感觉，让你觉得整个人生都完蛋了。

所以负债这事，得分两层看：一是怎么爬出坑，二是爬出来之后你成了谁。

我这几年观察下来，发现一个有意思的现象：那些真正从坑里爬出来的人，后来过得反而比没掉过坑的人要好。

而那些一辈子顺风顺水、没碰过负债的人，反而活得糊糊涂涂，质量也不咋高。

这里头其实有个逻辑链条。

先说第一种情况：负债能逼出人的生存潜能。

我认识一个做工程的老铁，前几年接了个大活儿，垫资了不少钱，结果甲方跑路了。

一夜之间从老板变老赖，信用卡刷爆，网贷借遍，每天睁眼就是催收电话，那段时间他啥都干过，帮人搬货、开黑车、甚至去工地上干体力活。

就是在这个过程中，他发现了运输这块的门道，帮人拉货的运费比想象的高，但缺人干。

于是他借了辆破面包车，专门跑短途，后来攒钱买了辆二手货车，再后来组了个小车队。

三年过去，不仅债还清了，手底下还养着七八个人，一年净利润大几十万。

这个逻辑就是：你本来有一身本事，但日子过得去，就一直没用上，但债务就像根鞭子，抽着你往前走，然后你发现，自己竟然能跑那么远。

再说第二种情况：负债倒逼出理财意识。

我有个同事，因为谈恋爱花钱太猛，不但月月光，还欠了银行大几万，每月工资到手就得还账，剩下两三千过一个月。

但也正因如此，这几年他学会了记账，学会了比价，学会了定投，现在不但债还完了，理财账户还攒了不小一笔钱。

他说：要不是欠那大几万，我这辈子都不知道钱还能生钱，现在回头看，那会儿虽然苦，但值了。

所以 ，负债最大的价值，是逼着人重新审视自己的生活习惯，和金钱观念。

那些花钱没数、没规划的人，你跟他说一万遍要理财都没用，但债务这把刀架脖子上，他自己就学会了。

这里头又是个逻辑：理财意识这东西，光靠讲道理是没用的，得有切肤之痛才能长进。

债务，就是那个痛。

第三种情况更普遍：负债让人学会敬畏。

我见过太多人，顺风顺水的时候飘得不行，觉得赚钱容易，花钱大手大脚，对风险完全没概念。

掉坑里之后，反而稳了，知道钱难赚了，知道规划重要了，知道不能啥都all in了。

当然，这里得说明白：我不是在鼓励大家去负债，因为即使负债能改命，但也是有前提条件的。

曾国藩说：君子但尽人事，不计天命，而天命即在人事之中。

放在这里的意思是，负债逼着你去尽人事，去改变自己，去找到以前看不见的路。

但如果一个人被债务压垮了，整天躺着想翻盘，或者拆东墙补西墙，越陷越深，那负债就是坟墓，而不是老师。

我有个炒币的同学就是例子，他只想着怎么把失去的弄回来，没想过自己为什么会失去，结果越折腾越惨。

很多人还债还会犯一个致命错误，就是永远只盯着数字看，今天还五千，明天还三千，算了半天还剩几十万，心态崩了。

他们没看明白，还债不是目的，改命才是，你的借这个机会把赚钱的能力提上去，把花钱的毛病改掉，对风险的认知加深，债务反而会成为你人生中的一笔投资。

所以负债有时候也是一剂良药，它让你清醒，让你知道自己几斤几两，让你有机会重新活一回。

所以回到开头的问题，负债真的能改命吗？

我的答案是：能，但得看人。

扛住了，反思了，改变了，它就是你的老师，扛不住，只想着翻本，它就是你的坟墓。

那些一辈子没碰过坑的人，要么运气太好，要么压根没跑起来，而掉坑里的，就当免费体验了一把地狱模式，爬出来之后，地图都熟了，还怕啥？

唯一的问题是：你爬出来的时候，是原来的那个你，还是一个全新的你？

全文完，喜欢请三连。

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全网40万粉博主，人生困局无非两件事：钱不够，人太弱。

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